复利的力量

　　01
　　2500年前，腓尼基旅行家昂蒂帕克写下了炫人耳目的七大奇迹清单：埃及吉札金字塔、奥林匹亚宙斯巨像、阿耳忒弥斯神庙、摩索拉斯陵墓、亚历山大灯塔、巴比伦空中花园和罗德港巨人雕像。
　　而被爱因斯坦称为第八大奇迹的，是＂复利＂。
　　你或许听过这个名词，或许没有。但你一定听过这个故事：
　　舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。
　　国王问他想要什么，他对国王说：
　　陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒麦子，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒，都赏给您的仆人吧！
　　国王觉得这要求太容易满足了，就命令给他这些麦粒。
　　当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时，国王才发现：就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来，也满足不了那位宰相的要求。
　　这个故事往往到这里就结束了。但我们并不能直观的看到复利的威力到底有多大，接下来我们用数学计算来展现一下。
　　总粒数为18446744073709600000，这个数字是多少呢？1844亿亿，是不是没什么概念？没关系，我算给大家看~
　　1公斤麦子约4万粒。把1844亿亿换算成吨的话，约4611亿吨！
　　大家知道我们国家一年的粮食产量是多少吗？
　　我国2017年全年粮食产量，一共是6.1亿吨。4611亿吨相当于我国756年的粮食总产量， 这下大家可以直观的感受到复利的威力了。
　　复利的公式是 最终收益=本金*（1+收益率）^时间
　　单利和复利的巨大差别
　　复利和单利，在初期的时候，差别还不是很大。同样是投资10万元，到第10年的时候，也只是相差5.9万，可是随着时间的拉长，差别越来越大，简直是天壤之别。
　　这就是复利的神奇之处：在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。
　　02
　　那么影响复利的因素有哪些？
　　我们看复利的公式，最终收益=本金*（1+收益率）^时间
　　第一个是本金啦，本金越多，最终收益越大，我一直强调大家要投资自己，提高自己的核心竞争力，多条腿走路，开源。就是想办法积累本金。毕竟巧妇难为无米之炊。
　　第二个因素，影响非常大，就是收益率，一年赚3%和一年赚10%，差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率啦。
　　从100万开始，收益率5%、10%、15%，30年后的差距更大。
　　第三个因素其实影响更大，就是时间。年复利，和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大。
　　相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是，总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己。
　　22岁、27岁、32岁开始投资的人到底有多大区别呢？也许你认为5年在漫漫人生路上，连1/10都不到，即使错过5年，只要抓紧时间，就能够迎头赶上。
　　假如有小明和小强两个人，小明的理财意识觉醒得比较早，20岁的时候就开始投资。小强呢，要稍微晚一点，25岁才开始投资。看起来只是差了5年，差距不是很大，只要抓紧时间，就能迎头赶上，可是，事实的真相是什么呢？
　　假设两人都是每月定投1000元，每年的收益率为12%（定投基金完全能够达到）。
　　小明从20岁开始投资，共投资10年，到31岁的时候就不再投入本金。
　　小强从25岁开始投资，一直投入本金直到60岁。
　　我们来算一下，当他们到60岁的时候各自都有多少钱呢？
　　60岁的时候，小明有822万，小强有733万，即使小强的投入本金是小明的3.5倍，最终也还是没有追上小明。并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小强始终落后于小明，仅仅就是因为相差了五年。
　　复利的魔法在漫长的时间中发挥了魔力，如果你行动时间晚了一点，那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。
　　复利有正向的影响，也会有反向的影响。
　　通货膨胀就是反向的影响。
　　我们的资产一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，现在只有一万元就是扶贫对象。
　　记住：你推迟投资的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，你与别人的差距也会越来越大。
　　很多年轻人说，我没钱理财，错！年轻人最大的资本就是时间。20岁的100块，和30岁的100块能一样么？20岁的100块可以积累10年的复利，越早开始越轻松。
　　再拿准备养老金为例
　　如果从年轻的时候就开始，其实是很轻松的。等到到了40岁，50岁的时候，再想着准备养老金，那就很吃力了。
　　03
　　复利仅仅体现在投资么，不，我认为复利是这个世界上最重要的法则，在很多地方都发挥着重要的作用。
　　就以身体健康做例子好了。你的每一次饮食，每一次锻炼，每一个与健康有关的选择，其实都是加在你健康上的复利因子，有正的，也有负的。
　　复利的特点就是最开始毫无声息，后面就爆发了。请看这张图。
　　这个是常见重疾的发病率，是不是跟复利曲线一模一样的呢？一些作用在你身上对健康不利的因子，常年累月地，按照复利的规律影响你的健康。这就是为什么很多人，平时也很健康的，突然就垮了。
　　大部分年轻人很少有想到买保险的，觉得自己身体倍棒，因为他还在这个曲线的前面，不知道自己总归是会走到曲线后面的。
　　因此我在这里郑重提醒：一定要具备复利的思维，要有长远的眼光，一定要配置保险。
　　投资、身体健康都是按照复利规律发展的。
　　学理财真的能应用到生活的方方面面的啊！那么，人生呢？为什么小学同学都是差不多的，但到了中年以后却千差万别。
　　你的每一个选择，都是作用在你人生上的复利因子，有正的，有负的。起初看不出来变化，就像棋盘里面第一格，第二格的麦粒。但是后面巨大的收获没有前面这第一格，第二格麦粒，又从何谈起呢？
　　人通常都看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天，所有的成就都是复利的力量，我相信复利的力量，也相信投资的必要性。
　　有的人说，我已经晚了，怎么办呢？那就要想办法利用复利来缩短差距。
　　要么你有足够的本金，要么你开始要比别人早。如果这两个都没有，那么你就只能提高自己的投资能力。
　　相对增加本金和趁早开始来说，我们已经错过了太多。那提高自己的收益率，才是我们可以快速赶超别人的方法。
　　无论你是打工，做生意还是创业，其实你一生的财富终值跟你的投资能力有关，跟你的投资收益率有关。为什么这么说呢？
　　我们来看看穷人与富人的差别：
　　作为一般的普通人，如果你的投资收益率只有3%～5%，也就是余额宝和国债的收益率，那你这辈子大概率会成为一个穷人。有人说我就安贫乐道，但是也别忘了，贫贱夫妻百事哀。
　　如果你的收益率是8%，也就是债券的收益率。那你最多就是一个中产，中年危机最大的一群人就是中产。
　　如果你的收益率能达到10%及以上，那么恭喜你，你已经进入富人阶层。
　　可能有人觉得我说得有点夸张，我们来看一下各个国家的首富，他们的收益率。
　　大家看一下他们的初始本金，菲律宾首富施至成的本金是最少的，只有0.1万，李嘉诚的本金也只有0.7万，但是这并不妨碍他们成为世界首富，所以，本金的影响并没有你想象地那么大。
　　这些世界首富身处各行各业，有零售业，有科技业，有开赌场的，也有投资的。收益率最高的是比尔盖茨，达到了35.5%，最低的是何鸿燊，只有17.8%。大部分都是20%～30%之间。
　　04
　　穷人和中产为什么不能跨越阶层呢？因为他们懒，懒得学习，懒得行动，懒得努力，懒的接受新鲜事物。贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰。
　　他们虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区，有天父母需要养老金，孩子需要一大笔教育金，自己生病需要一大笔钱的时候，难道只能怪自己穷吗？
　　有些人会说，就那么一点钱，都没有本金哪来的钱投资？等我有钱了再说。
　　的确，如果你真的还吃不饱，穿不暖的话，的确还是应该先解决温饱问题，投资咱们就先不想了。
　　不过你吃不饱穿不暖的时候，大概也没钱淘宝，没钱逛街了吧？所以事实是什么？不是你没钱，而是你宁愿吃喝玩乐也不愿意投资~
　　但凡你能挤出一丁点结余，你都应该立刻开始投资。除了复利的时间因素之外，还有一个更重要的原因就是积累投资经验。
　　投资是一门实践的技能。
　　趁年轻有精力多学习理财知识，并尝试各种理财产品，找到适合自己的理财品种，多学习多实践，用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。
　　投资技能和投资心态都是需要锻炼的。站在岸边是学不会游泳的。所以必须尽早开始投资，哪怕你一开始的投资只有一两百元呢，但是积累到的经验是非常宝贵的。远比你的收益宝贵。
　　积累投资经验一定是从当下立刻开始的。
　　举个很简单的例子，你打算6点吃饭，肯定要5点就开始准备吧？你就算点个外卖也要错个高峰吧？
　　投资也是一样，想要赚钱，要学习，要积累投资经验，建立自己的投资体系，才能获得持续稳定的收益。牛市熊市都赚钱。
　　完全不是你今天需要钱了，马上去投资就有钱的，这个道理大家得明白。
　　所以，我想说的是，不要把投资当做一个可有可无的选修课了，这件事在我看来，甚至是比高考科目还要重要的必修课，真的会关系到你家庭未来十年甚至一生的幸福。
　　最后送给大家一条复利的惊人效果：当我的年化收益率是15%，复利100年，就是100万倍。
　　只要我每年增加1万元的原始本金，通过不断的复利，100年之后，将会变成900亿。
　　这就是一个实现家族资产百万倍增长的计划，复利的意义就是改写家族的命运之工具。在这里送给大家，希望大家养成正确的理财价值观念改变自己的命运。
　　05
　　总结：
　　1.复利的威力是巨大的；
　　2.复利三要素：时间，本金，收益率；
　　3.复利在其他领域也适用；
　　4.投资是一门实践的技能，越早开始越好。