有点闲钱就存银行定期？这个是上世纪的理财方式

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　　中国人最喜欢做的理财就是储蓄，据国际货币基金组织、世界银行和美国中央情报局2015年度《世界概况》显示，世界上收入储蓄水平最高的10个国家和地区分别是：卡塔尔、科威特、中国大陆、韩国、博茨瓦纳、挪威、尼泊尔、台湾、土库曼斯坦和印度尼西亚。而美国则是同期储蓄率最低的国家，有三分之一的美国人没有储蓄账户。
　　中国人喜欢储蓄主要有三个原因：简单方便、主观因素、买房买车。
　　简单方便不难理解，且不说因为移动互联网和智能手机的发展，所有的银行都有了手机App，储蓄行为可以直接通过手机完成，就算热爱储蓄但是还玩不转手机App的老一辈也可以在家附近找到银行柜台或者ATM中完成存钱。存钱相比于各种理财产品、基金股票也容易很多，不需要做太多的研究。
　　喜欢储蓄的中国人在主观因素上也是充分相信银行，对于这样的人群安全性是第一位，毕竟中国银行倒闭的机率十分之低。贵重金属、基金股票虽然可能有更高的收益，但是也可能损失大量本金，这个对于求稳的理财人群来说是不可接受的。而且银行特别希望居民储蓄，有时候还会搞搞活动，也会在很大程度上吸引爱储蓄的居民。
　　中国人之所以爱储蓄，除了是为了将来生活支出的原因，有很大原因可能是买房买车，特别是买房。虽然说买房可以贷款，但是很多人不愿意贷款付利息，就算愿意贷款，首付也是一笔不小的数目，尤其是一线城市，这笔钱也是要靠几代人的储蓄获得。
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　　但是，银行储蓄，也就是我们所谓的银行定期存款是最好的理财方式吗？先来看一下《存款保险条例》。
　　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。
　　从这个规定中我们得到两个重要信息：一是作为我们老百姓最信赖的银行也有可能倒闭，这个倒闭是国家允许的，国家不会给经营不善的银行来买单；二是同一家银行的存款和利息不要超过50万元，否则真的一旦出现银行倒闭，你就可能拿不回属于自己的钱。
　　《存款保险条例》中为什么要把最高偿付限额定为人民币50万元呢？这个其实也是有讲究的，因为据说50万元已经可以覆盖99。63的人群，所以对于绝大多数人来说还是没有什么可担心的。就算有超过50万元的存款，也可以放到不同的银行来规避这个可能的风险。
　　存款属于“净值”，有的中产阶级看似收入高，而且有房有车，但是贷款多，所以“净值”不见得高。如果有50万元的“净值”，在招商银行都算作高净值人群了，可以申请金葵花卡作为VIP客户。
　　特别要注意的是《条例》只是针对银行的存款和利息，并不包括各类理财产品，也就是说如果你在某家银行买了很多理财产品，包括但不限于贵金属、国债、基金、保险、信托，一旦银行倒闭了这些投资也就血本无归了。
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　　当然，银行的倒闭在中国还是几率非常小，但是既然国家公布了这个《存款保险条例》就给我们提了一个醒，钱放在银行也不见得就是绝对安全的。
　　就算银行不倒闭，你也要改变一些很“将就”的理财思维，那就是把钱存银行，虽然利率不高，都是稳赚不赔的。
　　银行定期存款的利率非常之低，短期1～2年的存款利率才2左右，而中长期3～5年的存款利率不过才4左右。定期存款意味着流动性变差，一旦需要用钱，在没有定期时使用，那就是会转变成活期，利率基本上可以忽略不计。
　　就算不考虑银行倒闭这种低概率的事件，那么在银行存款就保险了吗？我可以很明确的说，不保险！
　　因为有个东西叫“通货膨胀”，你今天存在银行1万块，五年定期，到期获得大约是1。2万元。今天的1万元可以买500斤猪肉，但是五年后的1。2万元可能只能买400斤猪肉了，购买力只相当于现在的8千元。这就是通货膨胀，它可以让你手中的钱不断贬值，尽管存在银行有利息，但是收益率却跑不赢物价上涨的速度。
　　可能你觉得5年变化不够明显，那么把时间线再拉长一点，比如30年前的1万元。那个时候的“万元户”都是属于富甲一方的“高净值”人群，而现在一线城市的应届毕业生都可以拿到万元月薪。有人算过30年前的1万元相当于现在的255万元！
　　如此看来，你还觉得把钱都放银行是安全的吗？
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　　很多人觉得搞各种理财挺麻烦，而且利率也不高，本金又不安全，索性把钱都存银行，多存点定期，存得时间长一点，再搞搞零存整取就算理财了，其实这些都是很“将就”的理财思维。
　　通过上面的分析我们不难看出即使将钱放在银行安全系数高，但是也不是0风险，同时你的钱总是在不断缩水，你存得越多越久损失越大。
　　于是又回到一个根本性的问题上来了，那就是资产配置的重要性。适合自己的资产配置本身就是一种很有效的理财。如果你有很多钱，但是钱都放在银行，看似安全，实际上却没有进行任何的资产配置。哪怕是将钱分散到不同到银行，或是购买了不同的银行理财产品，这些仍然都是将“所有鸡蛋放在一个篮子中”，而且收益低，甚至使自己的资产始终处于一个贬值状态。
　　如果你将这些存款根据自身家庭的情况一部分购买基金，一部分投资房地产，一部分购买保险，或者再购买股票、进行天使投资，甚至背上一些良性的负债，然后随着自己的收入、年龄、风险承受能力不断动态调整，从长远上看你的资产其实比全部放在银行更安全，而且能增值更快。
　　所以，把钱都放在银行并不安全，是一种很“将就”的打理资产的方式。银行期望你去存钱，存得越多越好，存得越久越好，它们之所以这样期望那是因为对它们有利，对银行有利不见得就是对你有利。你要做的就是改变这种“将就”的理财思维，赶快行动起来保护自己的财产不缩水。