一生的理财计划（5）

　　4？风险的管理
　　天有不测风云，人有旦夕祸福，若不做好风险管理与防范，当意外发生时，可能会使自己陷入困境。一个人不但要了解自己承受风险的能力，即自己能承受多大的风险，而且还要了解自己的风险态度，即是否愿意承受大的风险，这会随着人的年龄等情况的变化而变化。年轻人可能愿意承担风险但却没有多少财产可以用来冒险，而老年人具备了承受风险的财力却在思想上不愿意冒险。一个人要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等，使自己的风险与收益组合达到最佳，而这个最佳组合也是根据实际情况随时调整的。
　　如何打造自己的理财智商
　　FQ与IQ的不同之处在于，FQ可以通过一定的学习和锻炼得到很大的提高，正如上面提到的，具备高FQ的人必须具有一定的财务知识、投资知识、资产负债管理和风险管理的知识。要增加这些知识，首先就是去学习，平时多浏览这方面的书籍和杂志，相信一定会不断丰富你的理财知识。
　　其次，注意日常生活中的经济信息也很重要，比如电视、报纸、杂志等。我们每天都要接触到这样或那样的理财信息，假如你给予一定的关注，并不断地积累和总结，相信终有所获。当然，若有机会参加理财类的培训或研讨，听听专家或实践者的经验或教训，对于提高自己的FQ会大有裨益。
　　再次，实践出真知。其实我们每个人都在不同程度上进行着财务的规划和安排，随着财富的积累，年龄和经验的增长，我们的FQ也在不断地提高。具备了一定的FQ后，我们参与理财的程度更深了，得到的回报更大了，更加提高了我们参与理财实践的积极性。这样从实践到理论，从理论再到实践的反复过程，使得自己的FQ大大提高。应该说，没有什么比你自己亲自参加能更有效地提高你的财商了。
　　最后，观念或习惯是影响FQ的最重要的因素。你也许从小就养成了挥霍的习惯，或者你已经习惯了把你的收入的大部分存入你经常去的那家银行，或者你的收入主要花在购买化妆品或者招待朋友上，而人的这些习惯一时是很难改变的。理财的道理很多人都懂，为什么还会弄到破产的地步呢？要找出原因，就要认真分析自己在理财上的问题，我们可以从以下几个方面进行FQ的分析：
　　1？自我风险和个人性格的分析；
　　2？编制个人或家庭的资产负债表；
　　3？编制个人或家庭的现金流量表；
　　4？制定个人或家庭的短期、中期及长期目标；
　　5？设定计划完成时间。
　　因此，要获得优良的FQ，除了学习一些必要的财务知识，掌握市场信息和总结自己的理财实践经验外，还必须抛弃自己的错误理财观念，树立正确的理财思想，才能真正成为理财高手。
　　你是否是一个高FQ的人呢？做下面这个简单测验可以告诉你答案。若你非常同意以下句子，就给10分；非常不同意请给1分，然后把分数加起来，就知道自己的FQ水平了。
　　1？经常进行财务规划，计算自己资产负债的总和，分析每月的现金流量情况。
　　2？对自己每月的支出进行预算，并保存信用卡消费的收据，计算每月的实际花费并检查是否与计划相符。
　　3？储备最少相当于六个月生活费的现金，以备不时之需。
　　4？准备足够的保障金，若有不幸发生，家庭有足够的能力支付现有的开支和费用。
　　5？每做一项投资时，你完全清楚投资项目的性质及风险的大小。
　　6？投资于股票市场或外汇时，每项投资均设止损价位，并且严格执行。
　　7？对各项投资品，例如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且非常了解。
　　8？对各种保险产品都非常熟悉，并且明白其中的细则和条款。
　　9？每天都阅读财经报道，关心财经方面的新闻。
　　10？很清楚现在每项投资的预计回报和风险程度。专家分析：
　　76分或以上：恭喜你！你拥有很优良的FQ，可以很有效地管理财富，对你自己的财务状况做出很好的规划。