财富分化势不可挡，普通人一定要牢记这3点才不会被时代落下

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　　大家好呀~
　　今天，灵遥将为你带来一本新书，名字叫做《香帅财富报告：分化时代的财富选择》。
　　不知不觉，又是新的一年了。
　　去年，面对21世纪最大疫情的肆虐，我们一起走过了金融危机以来最难的一年。
　　每一个城市，每一个行业，每一家企业，乃至每一个人的命运，都或多或少地因为疫情的出现遭到了沉重的打击；有人失去了至亲好友，有人失去了工作，有人欠下了巨额债务。
　　与此同时，是各地贫富差距的不断拉大，一边是「6亿人的月入可支配收入低于1000元」；另一边，是新一线城市发布的住宅限购令。
　　那么，究竟是什么导致了分化？我们普通人又该如何应对分化呢？
　　和灵遥一起读读香帅的这本《香帅财富分化报告：分化时代的财富选择》，为后疫情时代的分化，做好准备吧~
　　01. 是什么导致了分化？
　　只要一谈起未来发展，很多人都会下意识地认为说，要考名校，毕业后去大城市发展，找体面的工作；事实上，这种论断绝非是空穴来风，而是决定了一个未来是向上发展，还是向下分化的关键。
　　首先，是教育。
　　数据显示，教育程度越高，疫情中受到的负向影响就越小：高中及以下学历的人群收入平均减少15%，1/3的人反映失业或者收入大幅下降；而硕博学位的受访者收入平均减少2.9%，仅有6%的采访者发现工作受到了了较小冲击。
　　医疗、互联网、学校科研等这些知识密集行业，疫情期间还迎来了薪资的上涨，比如，互联网内部，硕博从业者中便有1/3的人反映工资增加了。
　　其次，是位置。
　　人们投入到财富创造过程中的多个生产要素，都是与城市、区位密切绑定的。
　　能够拥有一线、新一线城市这些地方的房产固然好，但即使暂不能拥有房产，好的区位能够为人们提供更多的规避风险的机会。
　　数据显示，位置越好的区县，工作受损的比例就越低。这里的位置好，指的是区县人口、经济、基础设施综合条件。
　　尤其是对于农村与低学历人群，你目前所处的位置不仅会影响到你这些年的收入，还会影响到你未来的发展。
　　最后，是金融认知溢价。
　　通常来说，个体的财富主要来自两个方面，工资奖金补贴等「劳动性收入」；利息、股息、资产增值的「资本性收入」，咱老百姓说的「投资收益」。在同等条件下，你投资收益的回报越高，你抗极端风险的能力就越强。
　　尤其是这次疫情，去年节后重仓大盘基的基民都因为经济的回暖，不仅分散掉了疫情被滞留在家的消费压力，还实现了财富的增长；反观那些将钱存入银行，或是用于消费的家庭，几乎都面临了收入减少与总资产减少的双重困境。
　　我去年节后重仓的一只股基，8月后开始定投
　　由此可见，我们的生活就像是一个通关游戏，一部分挑战来自国家与社会，另一部分则来自于我们自己的选择。
　　国家的命运虽然不是我们个人所能够掌控，但这并不妨碍我们做好自己的选择，少犯或者不犯错误，在分化的时代，加速前行。
　　02. 公共财富：房价的操盘手
　　第一个我们要选择的，是买哪里的房子。
　　若是回过头来，看中国居民的「财富」演变历史，我们便会发现一个有意思的现象：
　　20世纪80年代，中国还是一个普遍低收入的社会，基尼系数在30%左右，除了顶层1%的富人，99%的人都没有什么财富，差异主要是城乡结构的「群体差异」，个体家庭之间的差距很小。
　　然而，改革开放以后，就是1998年到2019年的关键20年，数以亿计的中国居民不仅成为了「有产阶级」，还因为房子所处的不同城市、不同区域，产生的巨大的差异。
　　以北京朝阳区与河北青县为例，过去10年里，前者的房价增幅超过7倍以上，后者却只有不长50%的增长（据说还是因为受到当地婚俗的影响）。
　　这个现象的出现，我个人看来，除了有「城市化发展」这个时代的原因，还是「公共财富」这个人为的因素，后者通常指的当地政府对于公路、机场、通讯、水电、网络通信等硬件设施，与教育、科技、医疗卫生、教育文化等社会事业的软件设施的投资。
　　这些投资会随着城市化的进程，沉淀为城市的「固定资产」，体现在城市的价值上，说白了，就是当地的地价/房价上。
　　为了读重点大学催生出的「学区房」
　　因此，投资房产时，还是要以政府扶持政策为导向，优先选择人口密度大，人口质量高的大城市 ，如，四川成都、湖南长沙、武汉湖北，等等，为未来在「服务密集型」行业里淘金铺好道路。
　　03. 数字化时代：新模式，新发展
　　第二个我们要选择的，是数字化大背景下的行业与职业。
　　假如你将事业放下历史的大背景下，就会发现，「数字化」根本就不是新鲜的命题 ——
　　古巴比伦《汉谟拉比法典》的出台；秦始皇在全国设郡县，统一度量衡，对人类进行登记管理；罗马帝国将全国划分为若干行省，设人口普查制度 ……
　　这些都是人类文明早期「数字化」管理，因为它们无一例外，都满足了信息从具象到抽象，从模糊到清晰，从主观到客观的转化过程。通过这个转化，信息会变得简单，容易扩展、储存、传输与处理。
　　其中，数字化最具革命的一步，便是互联网出现到移动网络的流行。
　　二者的出现，不仅让信息颗粒度更细的数据能够被捕捉到，形成「高像素」的用户画像，还能让厂商能够及时获取消费者的反馈信息，并根据这些信息进一步优化产品与服务，形成「活」数据的反馈闭环。
　　至此，数据不仅成为了必要的生产要素，还对劳动市场带来了这三个深远的影响：
　　1. 学历悖论
　　一方面，学历溢价更加明显。数字化相关职业的一般学历门槛都偏高，以本科、硕士及以上的人群为主；另一方面，专业迭代速度加快。即使读的是对口专业，也很有可能因为知识储备不足被社会淘汰。
　　2. 创意溢价
　　数字化技术虽说对那些从事重复工作的白领并不友好，但对于那些不可替代的，涉及创造力的工作，却为其增加了杠杆。
　　比如，计算机编程这个领域，一个程序员设计出的程序能够比其他人更胜一筹时，便有机会吸引到市场的全部关注，达到「赢者通吃」的境界。
　　3. 组织平台化
　　很多人可能都意识到了「平台」越来越成为数字时代企业的主流组织形式。
　　从个人发展的角度来说，平台的出现虽然给了就业者一个更便捷的，对接潜在消费者的机会，但是也对他们的问题解决能力，提出了更高的要求。
　　纵观各行各业，通常也只有那些最有创意的人，才能够从重重竞争中杀出重围，成为下一个站在金字塔顶尖的人。
　　04. 金融认知：你为什么该坚持基金定投？
　　第三个我们要选择的，是投资的方式。
　　一说起投资这件事，很多人都会下意识想到股票，比起那些可能会让人血本无归的一万种理财坑，股票投资相对来说还是比较透明，操作起来也很便利。
　　然而，炒过A股市场的人都知道，咱们的股市一直以来都有个「同涨同跌」的诟病：
　　运气好碰到牛市时，你无论投资哪个行业，买什么个股，大概率都是赚钱的；运气不好碰到熊市时，则会很容易衰神附体，被那些可能退市的股票给套牢，最终赔得血本无归。
　　比如，2015年的前5个月，下跌的股票不到1%，你如果在这期间买股票，就像掷骰子手气顺一样，怎么投资都有收益；2020年的前三个季度，沪深300上涨12%，创业板狂涨43.2%，但是4000多支里，却有40%是亏钱的。
　　那么，作为小散户来说，我们该怎么投资胜算才大呢？
　　这里有个很好的方法，投资分散化的、专业化的基金。
　　不同于股票的极化，基金是一篮子股票的组合，它更加的平均化，更关注长期投资收益。
　　以学习成绩来做比，如果说股票班是全靠几个学霸拉高平均分数，基金班就是大家的成绩普遍都很好，差生也不是特别的差。
　　因此，一旦市场出现了暴跌，基金就会表现出较好的风险控制能力。
　　比如，2008年，上证指数大跌65%时，基金的平均跌幅就只有50%不到，成为了一个有效对抗分化的工具。
　　在未来，我相信，基金一定会成为更多人的投资选择，陪着更多的人一起变富。
　　以上，便是全书的内容。
　　希望你能从中有所得~
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　　文 | 武灵遥，一位践行着「日读书一本，日更文一篇」的职业读书人，更多好书拆解详见个人公众号：书语人间（syrjjy）