从小店店主资金的5种困境,看如何规划资金使用效率
零售小店在激发市场活力,解决就业,保障民生等方面扮演着十分重要的角色,根据《2019年中国小店经济温度图谱》,2019年各类型小店在经济活力和发育水平方面均有亮眼表现:小店平均流水增长超过35%,月营业额增长超过1000元,1亿小店撑起3亿就业。
然而小店天生有着其发展的困境:大多以个体为主,抗风险能力较低,受房租成本,人员成本,商品物料成本波动影响,资金成本是其发展的主要受限因素。很多有想法有思路的老板因为资金问题不能快速复制发展,有些老板因为流动资本,货品不足,生意陷入一个死循环的缺货陷阱,生意越来越差。
《新零售财经》针对小店店主春节前后的资金情况做了一档求生之道系列采访,根据我们的采访,目前零售小店店主主要存在以下5种资金困境。
一、日常流动资金,这个是小店生存的基础,流动资金包括平时的补货资金、耗材采购资金、备用金等。每日营业额成为流动资金补充的主要来源,一旦遇到下雨天,或者闭店休息,流动资金周转就会受到很大的影响,从而影响正常的门店经营,成为很多小店老板头疼的事情之一。但对于这部分资金困境来说,总体可控,解决办法很多,不是影响生意的主要资金因素。
二、房租成本压力,对于很多小店老板来说,房租成本一般能占到整个经营成本的30%-40%,拿一个100平米的小店来说,平均租金在150-300元/平米之间,我们暂时按照200元/平米来计算,每个月的租金成本在2万左右。在大型商场,租金一般按押一付三的方式交租,但很多街边店,社区店,交租方式一般为半年或者年付,按照半年来算,一般一个店主一次性支出大概在12万左右,对于很多零售小店店主来说,这是一笔不小的支出,相比流动资金,更容易给小店店主造成经营困境。我们在调研采访过程中,一个便利店经营主刘先生告诉我们,他在年前做春节备货的时候就遇到了资金尴尬,一方面要备足年节礼品类商品的备货,库房堆满了各种礼盒,占用了大部分资金,然而正好交租日期是春节前,这让他一下子进入了经营困境。正值年底,他也不好意思向朋友借钱,同时这也是不小的一笔金额,朋友借的资金只是杯水车薪。他了解到了小额贷款,利息较高,相比不太划算,也通过朋友了解到了银行贷款的手续多周期长。山重水复疑无路,柳暗花明又一村,最后吸引他的是一个低息产品:度小满金融的"小微加油站",日利率万分之一(年化利率3.65%),这对于他来说,就像久旱逢甘霖一般,解了他的燃眉之急。他认为,在遇到大额资金缺口时,还是不要盲目去抵押,去做高利贷,融资的平台和渠道很多,大品牌,低成本都是要考虑的因素。
三、新店开设筹备资金。《新零售财经》认为,一个小店从0-1家是一个发展阶段,标志着小店经营模式探索的成功,而从1-5家又是另一个阶段。从0-1家,一对夫妻就可以完成。从1-5家,不仅仅是复制的问题,需要建立供应商系统,库房,配送车辆,设备更新,团队人员培养等诸多事宜。我们采访中有一位专门做社区生鲜超市的王先生,开始只是想着和媳妇开了一家社区生鲜超市,没想到开了一家之后生意特别火,这激发了他们开新店,开连锁店的念头。在咨询了业内专业从业人员之后他们发现,1家店和5家店是不同的玩法,在进货模式,商品结构,团队管理,标准化运营等方面都需要投入,除了专业化之外,资金成为摆在他眼前的一道坎。他四处找人银行贷款,但是因为审批速度慢,还要做抵押,多次碰壁之后,他有点灰心,计划等通过目前这家店再赚几年钱,攒够资金再筹划新店事宜。在一次和另外一个做生意的朋友聊天中,他了解到了度小满金融APP,贷款利率低,操作起来也很方便。在了解相关情况后,他立即开始申请,目前他的资金也已经到位,预计在元宵节前后第二家门店开业。如果第二家门店开业成功,有了流动资金,他还将继续按照此模式继续完成他的连锁化发展梦想。
四、重大节日备货。零售业有节做节,无节造节,从1月份的元旦,2月份的春节,3月份的三八节,4月份的踏青,5月份的劳动节,6月份的儿童节,到后半年的中秋节、国庆、圣诞节等,每次节日都是都成为生意的爆点。做促销,做活动总要备货,这成为我们在采访中很多店主苦恼的地方,平时的补货通过流动资金就可以完成,但对于重大节日备货,可能需要一笔不小的金额。除了临时备货,还可能需要租赁临时仓库,也需要临时资金做补充,这是很多店主都需要去提前去安排和考虑的。
五、人员工资发放。相比房租成本,人员工资成本差不多能占到整个经营成本的20%-30%。虽然说人员工资不像房租按半年交租一样,但对于很多店铺来说,每个月一次的人员工资也成为很多店主经营中遇到的问题。特别是房租、备货和人员工资发放三个集中到一起的时候,这种资金困境更难解决。对于夫妻店来说,可能最多再雇佣一个帮手,人员工资压力不太大,但对于很多连锁小店和较大的标准超市,员工比较多,工资成本是很多老板要考虑到的一项重大支出。
在接受我们采访的10位店主中,他们将我们列出的五项资金成本进行了排序,分别是新店拓店、房租,人员工资,重大节日备货和流动资金。而70%的受访者认为,新店拓店和房租是最让他们头疼的资金支出,也成为生意发展的关键,如果有合适的资金助力,则解决了他们很大的经营问题。
一般解决资金问题的办法有:提前从营业款中划拨预留、向朋友借款、向银行贷款,新型互联网金融贷款等。《新零售财经》了解到,在2021年元宵节,度小满金融将继续推出"小微加油站"元宵节专场活动,额度达到3亿元,小微企业主上传营业执照等资料就有机会获得日利率0.01%(年化利率3.65%)的低息贷款。这款产品也是春节前部分店主使用过后,评价较高,满意度较好的产品之一。
整体来说,因为其申请过程操作简单,审核快捷,低息等优势,受到很多店主的青睐。活动自2021年2月26日开始,持续到2021年3月5日,额度发完即止。
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