报告分享2021年中小银行金融科技发展研究报告
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日前,中小银行互联网金融(深圳)联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛发布了《中小银行金融科技发展研究报告(2021)》(以下简称《报告》),全面总结了当前中小银行金融科技发展成就,详尽分析了阻碍金融科技发展的主要问题,并给出有针对性的对策建议,对中小银行数字化未来发展路径进行了积极展望。
《报告》创新性地归纳总结了后疫情时代中小银行金融科技发展的新趋势。 为有效应对新冠疫情带来的经营和管理冲击,越来越多的中小银行开始采用数字技术辅助业务操作、客户服务、风险防控和运营管理,由"数字化转型"迈入"数字化升级"全新发展阶段。"如何提高大数据、云计算、人工智能、区块链等技术应用深度,革新业务模式,创新产品服务,拓展应用场景,加速数字化升级?如何促使金融科技成为践行普惠金融、助力"碳达峰、碳中和"、服务乡村振兴、助推经济高质量发展的有效手段?"将成为中小银行共同面临的重大课题。
从分析视角来看,《报告》延续了《中小银行金融科技发展研究报告(2020)》提出的中小银行金融科技发展"蜂巢"模型, 基于调研数据,聚焦2021年以来,中小银行在金融科技的战略、组织、技术、数据、应用、生态六个维度的表现及其结构性差异,从经验事实层面反映中小银行金融科技的发展经验与成就。
《报告》提出 虽然中小银行在运用金融科技推进数字化转型方面取得了显著成绩,但与很多大型银行相比,中小银行在开放合作方面的深度和广度还不够,同时面临商业模式、数据安全、技术漏洞等方面的风险。城商行、农商行和民营银行之间的发展差异较大,农商行由于规模普遍较小、创新能力不强等方面的约束,在金融科技发展的大趋势下面临着更大压力。
《报告》认为不应孤立地看待中小银行金融科技发展。 中小银行的金融科技能力提升,不仅是基于银行整体经营策略的选择,还涉及诸多外部因素的制约。鉴于此,有必要从市场机构和发展环境两个层面出发,通过多方参与主体的共同努力,促使中小银行金融科技均衡、高质量发展。
《报告》在系统梳理、分析后疫情时代中小银行金融科技发展新趋势、主要问题和痛点的基础上,对中小银行金融科技发展未来趋势进行展望,并提出改进策略。 《报告》强调金融科技是中小银行需要在"十四五"时期持续谋求突破的领域。中小银行的金融科技能力提升,不仅是基于银行整体经营策略的选择,还涉及到诸多外部因素的制约。金融开放政策稳步推进,国际竞争将倒逼国内金融科技加速升级;大中型银行通过数字化优势持续下沉并逐步渗透至地方生态,加大了中小银行的竞争压力。中小银行在金融科技的人才、组织机制敏捷程度、数据等层面依然有很大的改进空间。
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