为了避免提前还房贷，各地政府都使出（带押过户）这一狠招！

　　从去年下半年开始，许多小伙伴都在探讨＂提前还房贷＂的问题。
　　从法律层面，提前还房贷，是咱们购房人的自由。
　　可是从国家银行层面，房贷已经算是＂最优质的长期抵押贷款＂，因此无论从金融稳定，还是从国有银行资产增值角度，政策上都会给老百姓设定各种＂不让提前还款＂的排队软钉子。
　　这种＂软钉子＂被许多营销号带节奏，就形成了老百姓和地方政府以及银行的对立局面。
　　实际上，在去年下半年，许多地方政府都推出了一个＂狠招＂，只是过去没有落地，大家没意识到。
　　今年二月底到三月初，才在各个地方媒体的宣传中，纷纷出现＂本市首笔带押过户房产交易达成＂的新闻。
　　＂带押过户＂从法律层面，原本是天经地义可以实现的，但是我国二手房市场运行几十年了，却是知道去年下半年，才出现在各地的＂楼市新政＂里。
　　什么叫＂带押过户＂呢？
　　如果有过贷款买房，并且经历过一次二手房买卖的朋友，无论是买方，还是卖方，都知道二手房交易的最大＂痛点＂在哪里。
　　就是在过去几十年的二手房交易中，二手房都不允许＂带押过户＂。
　　请朋友们将自己代入卖房的小张，与买房的小李任何一方。
　　一旦有中介机构，撮合双方达成了交易，小张准备卖掉自己家的房子，可这个房子还背着十几年大几十万甚至几百万的贷款。
　　小张必须自己先行筹措＂过桥资金＂，从身边亲戚朋友，或者其他金融机构，借钱把银行的房贷全部还清，才能把房产证拿到手里，去和李四过户。
　　那么李四这一方就需要重新查征信，看自己能够在哪个银行以什么优惠利率重新贷款，去买下这个房子。
　　张三只有等到李四买房的银行贷款，都打到他的账户后，他才能再把亲戚朋友和一些金融机构的＂过桥资金＂给还上，这个过程短则一两个月，如果碰到小李那边贷款发放卡壳，整个流程可能需要三四个月，这对张三来说，是很大的资金压力。
　　过去几十年，只要是贷款买房的人，他或许都想过一种＂简便又合理＂的交易方式。
　　比如当年小张100万买的房子，首付30万，贷款70万。一些年后，房价涨到了150万。小张此时贷款已经还了10万，本金部分还剩下60万。
　　这时候，最简便的交易方式，是李四直接将小张当年首付的钱，还贷的钱，以及这些年＂房价上涨的利润＂，直接打给小张，剩下的60万贷款，转给买房人继续还就行了。
　　这就是＂带押过户＂，相当于卖房人再也不用去筹集六七十万先还自己的贷款，然后等几个月，才能从买房人的房款里，又去还这些钱，弄得＂卖房赚钱＂的事，操作流程仿佛＂乞丐借钱＂一般难受。
　　这就是过去几十年，许多卖房人最大的痛，也希望买房人全款不贷款的原因。
　　实际上，＂带押过户＂是于法有据的。民法典第406条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。抵押财产转让的，抵押权不受影响。可是过去几十年就是推不动。
　　那为什么去年下半年开始，各地方政府，各大银行都很有动力推进这一＂利好二手房卖房人买房人＂的新政呢？
　　因为这种＂带押过户＂，一方面当然是让卖房人买房人都省事，过去几个月的流程，现在几个小时就能办好。
　　可是更深层的作用，却是帮助银行＂锁定新贷款＂。
　　过去几十年，二手房的贷款交易很麻烦，可是楼市景气，大家都愿意这么做。
　　到了去年，几乎所有背着房贷的老百姓，都在咨询怎么＂提前还贷＂，银行当然就吃不消了。
　　在这么＂麻烦＂的二手房交易中，卖房人张三必须先＂提前还贷＂，把房产证拿到手里。
　　李四作为买房人，他知道现在的大环境，完全可以选择＂不贷款＂，直接全款给到张三，张三把收到放款的大部分，用来支付＂提前还贷的过桥资金＂。
　　最终的结果，李四全款买房，获得了便利，张三拿到了卖方的现金利润。
　　只有银行，失去了一笔＂最优质的长期贷款＂，而因为李四的全款，银行失去了后续新增贷款。
　　如果只有张三李四一笔卖房合同是这么操作，银行是无所谓的，可是绝大多数二手房交易，都选择买方＂咬牙全款＂，卖方提前还贷后，银行的损失当然是巨大的。
　　于是，＂带押过户＂这一极大方便买卖双方交易流程，降低卖房人筹钱还贷压力的便民措施，就这么出现了。
　　很显然，＂带押过户＂用便民的政策红利，办成了＂锁定买房人新增贷款＂的结果，算是实现了三赢。
　　用这种＂便民政策＂，来阻止老百姓提前还贷，实现新增贷款的延续，由此可见，过去一些＂看不见的限制政策＂，一旦放开，会有多么大的市场红利。
　　二手房交易的＂带押过户＂，带来的经济效益与便利程度，远超几年前电信行业的＂携号转网＂。
　　可是两者的政策逻辑都是一致的。
　　实际上，从几家电信公司诞生的那一天起，就有许多人提出＂号码跟着我走，但我经常在运营商之间切换＂的诉求。
　　这一诉求一提就是几十年，知道前几年，推广电信行业的＂放管服＂改革，打破行业壁垒和垄断，才让＂携号转网＂的政策红利释放出来。
　　而有了＂携号转网＂的新增流动性之后，我国已经＂存量搏杀＂的电信行业，在这几年，重新走上了不错的增长轨道。
　　这就是典型的用＂政策解绑＂来激发市场红利的例子。
　　如今的二手房交易＂带押过户＂，逻辑同样如此，几十年前，二手房交易的买卖双方，就希望这样干了，政策一直不允许。
　　如今在房地产最低迷，老百姓＂提前还贷＂呼声最高的时候，推出＂带押过户＂的新选择，这显然比＂各种理由推诿老百姓提前还贷诉求＂的昏招要好。
　　利用＂带押过户＂的政策红利，增加房产交易的便利性和活力，自然有助于房产市场的稳定，也有利于＂锁定新增贷款＂。
　　希望接下来的日子里，较为艰难的市场环境，乏善可陈的市场增量，不要增加政府与老百姓的＂存量搏杀＂。
　　政府再找找＂带押过户＂这样的便民政策，自然可以通过释放政策红利，来度过这场危机！