上个月我微信连续转账了共一百万，为啥会有银行人员来调查我？

　　我就在基层银行上班，可以明确的告诉你：所有人都在大数据监控之下，你的大规模转账，已经触及银行的反洗钱系统了。
　　频繁的大规模转账，就会被反洗钱系统标记成异常账户。银行本着对客户负责的态度，这才会打电话调查或者让客户去银行一趟。银行调查的目的
　　银行调查客户的目的，一般来说就是下面的两种：
　　1 . 提醒客户，防范电信诈骗
　　像很多客户，自己在通过手机银行转了一笔账以后，要不了几分钟银行客服就会打电话过来。
　　会询问是不是客户本人转账，对方是不是认识的人。
　　这个电话的目的，就是防止客户被电信诈骗。
　　因为电信诈骗活动，一直都很猖狂，是国家重点打击的对象。而电信诈骗的危害也特别深重，很多受害人因为承受不住压力，而去轻生。
　　2 . 防范洗钱犯罪行为
　　洗钱犯罪，也是现在国家严厉打击的目标。
　　如果你转账行为很异常，或者是频繁的转账收款，已经大大的超出你的历史流水记录。
　　最轻的，就是银行会打电话问询你转账的目的和用途。严重一点的，就是让你去银行。最严重的，可能你的账户就是被临时冻结。银行凭借什么，会认定你的账户异常？
　　银行判定客户的账户行为是否异常，就三个简单的指标：你的个人工资收入，你的银行存款，你的历史账户流水。
　　你一个月工资就三千，存款不足五万。突然你的账户里，就来了一笔几十万、上百万的转账。
　　这傻子都能看的出来，绝对是有问题的。
　　如果给你转账的账户再有问题，估计钱到账的那一刻，银行就会立即冻结你的银行卡账户。
　　很多人就比较聪明，分多笔，小金额的转入转出。
　　但是你某个月的流水，突然之间就是增大了数倍，和历史流水严重不相符合，那银行也会对你重点照顾的。
　　是不是涉及洗钱犯罪？是不是参与偷税漏税？
　　如果你不能说清楚，那你的这个销户就废了。而且你名下所有银行账户，都会受到反洗钱系统的重点排查。
　　只要有一丝的异常，立即就会被冻结。很多人都对＂存取钱自由＂，有误解
　　按照人民银行的规定：个人日存取款达到5万，个人日转账达到20万，都必须要上报给反洗钱系统。
　　可能有些人就会问，不是＂存取款自由＂吗？银行为啥要干预自己的转账和存取钱？
　　＂存取款自由＂是没错，但是这里面有个前提：就是你存钱，必须要保证你的钱来的干净。你取钱，必须要保证不会用来做违法犯罪的事情。你转账，必须保证没有参与洗钱犯罪。
　　另外，不但是银行账户，像微信、支付宝等第三方支付平台，也是受到国家监督的。
　　如果你使用微信余额或者支付宝余额，进行异常的转账，那也会受到调查的。
　　100万的金额，在法律上已经属于金额庞大了。和你的收入不相匹配，那就表明你有金融问题。
　　银行调查只是最轻微的措施，严重的就是直接司法传唤了。银行账户涉及犯罪的严厉惩罚
　　最后，给大家普及一个常识：如果一个人有某个银行账户涉及洗钱犯罪，一旦落实，那他所有银行账户，至少五年里限制的柜台交易。
　　你的微信、支付宝等支付软件，统统不能使用。第三方的购物软件，全部都是瘫痪。
　　你的银行卡，除了去柜台存钱取钱外，任何业务都不能办理。
　　基本上可以这么说，在现在非现金支付越来越普及的情况下，你的生活已经被彻底的限制了。
　　千万不要以身试法，要做个知法守法的好公民。
　　因为你平时微信转账金额少，上个月微信转账金额突然大增，达到了一百万，银行监控到你的账户出现＂异常＂，而且又属于大额转账，为了加强风险控制，银行人员选择主动联系你，对你进行调查。
　　如果你平时每个月转账金额都达到一百万，上个月转账也是一百万，银行人员是不会去调查你的。
　　银行人员调查你，原因有两个：1、担心你的账户已经被人盗用，不是本人在使用。
　　我也遇到这种情况，我是因为当月网上支付笔数太多，大大的超过了平时每个月网上支付次数，银行人员特意打电话过来问我，账户是不是我本人在使用。2、担心你的账户被用于非法洗钱，或者被用于偷逃税款。
　　很多企业为了偷逃税款，会选择用私人微信接收公司款项。上个月你的微信转账达到了一百万，转账金额比较大，不像是个人行为，倒像是公司行为，银行担心你的微信被用于洗钱或偷税，所以对你进行调查。
　　只要是正常转账，就不心虚，所谓身正不怕影子歪。
　　A、就怕你遭遇了不正常的转账。
　　如果你平时基本上都是小额转账，这次突发异常，银行见你系统异常，所以来调查你。我估计是最近电信诈骗查的比较严，银行收到了相关的政策，拦截一些非法异常的转账，否则他们可能有人责任，比如一起诈骗案发和一个银行员工的年终奖挂钩，那银行肯定要上心的。
　　所以来调查你是否你遭遇了电信诈骗，或者你是否被电信诈骗利用，来进行转账。无论哪一种情况，银行都应该要来询问了解下。
　　B、还有一种情况是，你可能正在和电信诈骗分子打交道。
　　你的信息背泄露，诈骗分子获取你转账的信息，然后假冒银行人员来调查你，然后开始忽悠你，然后为了安全起见，你的这张银行卡将被冻结，然后让你先把钱转入到安全账户，可随时提取，等调查结束，可以再转回但自己账户。
　　世事难料，现在什么样的人都有，什么样的套路都存在，还是多一个心眼比较好。现在的人心坏的很。
　　别说转100万，就算转1000万，银行也不会管。
　　银行核实情况的原因不在于你微信转了多少钱，而是与微信绑定的银行卡转账总额太多、太频繁，这才被银行＂标记＂。转账100万就被银行＂标记＂，你的收入水平大概率不高
　　月转账100万，平均每天转账3万，这就被银行＂标记＂了？说明你收入水平不高，至少在银行看来，100万的转账总额与你的收支不相匹配。
　　我楼下开建材小超市的老板，一个月微信往来千八百万，从来都没有被银行＂标记＂，因为在银行眼里，生意人嘛，收款付款流水大很正常，与收入、职业相匹配，没有＂标记＂的必要性。
　　那么为什么你转账100万就被银行标记为异常了，原因无外乎有以下几个：
　　1，办卡时职业一栏填写的是＂公司职员＂，流水大不符合职业特点
　　我们在办理银行卡的时候，除了身份证上的必要信息需要录入以外，还要填写职业信息，而职业信息正是银行后期判断银行卡流水是否处于正常状态的主要依据。
　　如果你办卡时填写的是＂公司职员＂，特别是低层职员，薪资收入最高也就万八千元，一个月怎么可能有100万款项的往来，显然与职业特点不匹配，所以才被＂标记＂，至于为什么被标记，我们下文再讲。
　　2，只出不进
　　正常来讲，无论是做任何生意，款项有进有出才是正常状态，不可能只卖货不进货吧？也不可能只进货不卖货吧？
　　如果你是生意人，100万的流水虽然不大，但如果只出不进，那就存在疑点了，是否存在银行卡被盗刷的可能？这是银行最为担心的事。
　　3，对方账户异常
　　有时候问题不是出在你，而是出在对方的账户上。
　　举个例子讲，我们在收到陌生电话的时候，手机系统会标注＂房产中介＂、＂某保险公司＂等字样，这就提醒你对方极有可能是骚扰电话，要注意核实对方的身份。
　　银行账户也是如此，对于参与或者参与过赌博、洗钱、诈骗等违法犯罪行为的账户来说，银行预警系统也会将账户标记为＂异常账户＂。
　　如果你与这些＂异常账户＂频繁发生资金往来，那么银行不得不怀疑你账户的安全性，甚至怀疑你行为的合法性。
　　4，对方账户身份有问题
　　对方账户持有者的身份也是银行考虑的问题，比如有些人曾经从事过非法集资，或者本身失信被执行人或者被执行人的家属，那么此时你往对方账户转账，意图何为呢？
　　或者在参与非法集资，或者上了集资当，或者在资助老赖，银行不得不为你的资金安全着想，或者为你行为的合法性担忧，这才标记你的账户为异常或可疑。
　　银行会调查、核实哪些方面？
　　银行作为金融体系中的一个重要环节，在很多方面承担着很大的作用和职责，被银行＂调查＂也是银行负责任的一种表现。
　　转账100万被银行调查，银行最为担心的是以下几种情况：
　　1，账户是否存在被盗的情况
　　特别是对于只出不进的银行流水，或者对于很长一段时间内没有使用却又被突然启用的银行账户，这两种情况最容易被银行认定为＂疑似被盗＂。
　　为了保证客户的利益，防止客户钱财受到损失，提醒、核实一下客户也是理所应当的。
　　2，有无参与洗钱等违法犯罪行为
　　在＂反洗钱＂态势只增不减的大背景下，各银行已经建立起连接央行的较为成熟的反洗钱系统，如果有可疑交易，交易会触发提醒系统，此时银行就要出面进一步确认客户的账户是否在参与洗钱等违法行为。
　　如果你是普通的上班族，名下各个银行的银行卡数量又很多，某一张或者某几张最近交易金额又比较大、往来转账又比较频繁，那么被银行重点标记就是大概率事件了。
　　这也就是＂断卡行动＂应运而生的主要原因，为了避免不必要的麻烦，还是早点销掉那些用不到的银行卡吧。
　　账户被＂标记＂了，怎么办？
　　其实也没什么，只要账户没有被盗、没有参与违法犯罪行为，往来转账就是合情合理合法的，大可不必担心。
　　一般银行都会致电或者建议你到银行说明情况，只要有往来转账的合理性，银行就会取消标记的，以后的每笔转账也会放行，大可放心。
　　反之，如果如此巨额的转账，你却给不出合理的解释，那银行就会上报反诈、反洗钱系统，接下来就是冻结银行卡，严禁资金出入，甚至配合有关部门对此行为进行调查。对此，大家怎么看？欢迎留言交流；
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　　现在反洗钱、反诈监管很严，一旦出现了触发＂规定＂的相关情况，肯定是要进行调查的，该调查时要是没有调查，那就是失职，后果很严重。被调查呢，也不用紧张，积极配合就是了，身正不怕影子斜！
　　说实话，一个月内帐户里有一百万的转帐，应该属于一种异常情况了。当然，原因是多种多样的。
　　帐户出现异常，银行负有监管职责。为了防止这种异常与违法犯罪有关，有必要进行调查。你的帐户发生大额资金转帐，你是最清楚的，而且应当是合理合法的转帐，你配合银行的调查，讲清楚就行了。
　　现在确实有不少利用银行转帐帮助犯罪的情况。如：
　　把徽信帐户、银行帐户借给或者卖给他人。这些借（买）来帐户的人，就利用这些不是自己名下的帐户，为网络诈骗犯罪收付赃款，进行洗钱犯罪，并且增加了查处犯罪的难度。
　　这些用于违法犯罪的银行帐户都有一个共同特点，就是突然间出现大额交易。国家司法机关就是根据这一特点，要求银行将这种情况的帐户列为异常帐户，进行核查，从而及时发现、制止并有效打击此类违法犯罪。
　　作为每一个公民，都有义务配合相关部门的调查，只要不存在违法犯罪嫌疑，就不会耗费多少时间精力的。
　　奉劝那些利用他人帐户进行违法犯罪的更不要抱有侥幸心理，悬崖勒马，回头是岸，趁早洗手不干，投案自首，争取宽大处理。
　　怕你洗黑钱，一般情况下金额进出超过额度，银行银监都会注意你这个帐号了，现在有很多不法分子利用微信，某宝帮诈骗犯罪分子，网赌，在洗黑钱，转账往国外某些国家的犯罪分子老窝，导致国家资金外流严重，本就应该杜绝这类违法犯罪渠道避免让很多人上当受骗，微信是有限额的，你一个月上面流动超出过多就会引起账号异常的，银行等相关部门肯定会留意到的，不过如果你是正常资金流动的话，那你也不怕查呀，所谓人正不怕影子歪，查查对你也有好处，说明你清清白白的没有污点不是很好吗？这样对你个人以后的征信方面也不会有什么影响，除非是你微信账号有污点才怕银行调查，正常情况下查实微信账户没什么事那可是好事呢，你也不用担心会出现什么不利于你事情发生，这很好的呀，你就坦然面对就好了，你也没必要想那么多事情，这都是再正常不过的事情。
　　超过30万的转帐都受到监管的。
　　这就是大数据的结果，你的突然暴增的转账是否是合法收入，合法收入是否纳税，转账数额超过五万元的资金的来源、去向都是受银监会监控的。
　　查你收入情况！