理财专家：信用卡消费要理性别掉进积分陷阱

　　来源：国际金融报2007年10月23日作者：张竞怡
　　价格高到汽车、笔记本、顶级皮具、名牌化妆品，低到卡通玩具、水杯、毛巾等，现在信用卡的积分礼品已经五花八门，琳琅满目的礼品着实很诱惑人。
　　积分返现、积分还贷等新兴的奖励方式也层出不穷。实际上，信用卡的种种奖励只是刷卡消费的附属品，信用卡的主要功能仍在于免息期良性消费。如果本末倒置，为积分而消费则会得不偿失。
　　理财专家提醒，信用卡刷卡要有规划，理性消费，当然掌握一定的技巧也能事半功倍。
　　积分消费有误区
　　几天前，林女士被同事问起晚上要在哪里吃饭，需要请客吗，请几个人。林女士觉得奇怪，自己就算要请客吃饭，同事为何那么起劲？那晚，林女士带着同事去参加了自己的聚会，在结账时，同事递上了信用卡，请求她帮忙积分。原来，这位同事已经追踪请客，抢单积分有一段时间了。林女士觉得，同事的这个做法太无聊，这不是给自己的生活加负担吗？即使得到积分礼品，但同事已经浪费了时间。
　　另有一位在投资公司上班的白领朱小姐也尝到了“我为积分狂”的苦果，朱小姐所持有的信用卡举办过一个活动，她得到的宣传单显示“即日起至10月31日，连续刷卡10天，积分即可5倍累计。之后每连续多刷一天，连续期间交易都可额外增加1倍奖励积分。积分最高可翻25倍，奖励积分上限5万分。”为了换取这25倍的积分奖励，朱小姐在那一个月，天天刷卡消费。经过不懈努力，她终于完成任务，得到积分。
　　可是，回头仔细盘点这一个月的消费成果，却令朱小姐后悔不已，裙子买薄了已经过季节了，鞋子买的颜色配不上衣服，还有的商品是根本用不上的。而这5万积分的可换礼品也并没有自己想象中那么好。
　　而一些有经验的持卡人也会犯些“精明”的错误。何小姐办了4张信用卡，常常用一张卡透支的钱还另一张刷卡的钱，获得积分，上个月换取一台笔记本电脑，可由于卡太多，其中一张漏缴还款，被罚相当于一个移动硬盘的滞纳金，令她心疼不已。
　　“信用卡积分奖品，特别是大奖品，往往都是可望不可及，让持卡人心有余而力不足。”一位银行业内人士透露，“一般有能力高消费的客户，也不会在乎这些奖品，不属于积分一族的范围。”
　　理财专家指出，信用卡消费安全方便，还有长达近两个月的免息期，理性刷卡购物是好事。不过，刷卡消费不能是为了积分而消费。在积分诱惑前，持卡人要平衡礼品和消费商品，掌握分寸。
　　如何实现积分最大值
　　同是信用卡持卡人，获得积分的快慢、积累获得的奖品质量也是有区别的。如果想更多、更快地用积分获取礼品，关键在于办卡之初持卡人需要货比三家，挑选一张最优惠的信用卡。
　　理智的消费者，应该比对了解银行提供的服务和积分获得条件后，谨慎挑选，使信用卡的价值达到最大化。
　　选卡时最主要还是根据自己的需要选择卡种，比如学生一族可选建行龙卡大学生卡、工行牡丹学生卡、中信I卡、招行Young卡、兴业银行加菲猫卡等。
　　不少持卡人由于工资账户或房贷还款账户由单位集体开在国有大银行，于是就在相应的银行办理了信用卡。但是，通过比较，许多客户向记者推荐，股份制银行的信用卡礼单更有看头，不仅品种多样，且长年活动不断。
　　另外，还要看信用卡商户多少、获得积分的消费成本、领取奖品的初始积分量和同等积分下奖品的价量等。
　　现在，信用卡不断翻新，积分累计方式也在不断改进，比如近日中国联通与中国光大银行在深圳共同揭幕国内首张具备通用积分功能的通信类联名信用卡光大联通通用积分联名信用卡。该卡是目前国内惟一具备通用积分功能的通信类信用卡产品。与此前部分通信类联名卡提供的积分不同，该联名卡的通用积分可在全国所有的通用积分特约商户以及指定网上兑换等值商品或服务，内容涉及衣食住行、吃喝玩乐等各方面。
　　除了卡要选好外，持卡人也可以通过择日刷卡、化零为整等方式进行消费。比如今年“十一”期间，凡一次性刷卡消费满99元，即可参加浦发银行推出的“刷刷金银卡，幸运碰对乐”POS有奖促销活动，奖品最高价值2000元。
　　另外，银行遇到节假日都会推出重大活动，通常有“双倍积分”、“实惠大赠送”之类的促销举措，而持卡人生日时也会有多倍积分奖励，消费者可以把有规划但不急着完成的购物计划集中到这些时间突击消费，积分效果显著。