盘活资产，规划钱财，五大理财入门定律你掌握了吗？

　　中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简单地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财：盘活资产，保值增值。
　　学习理财，下面几个定律你掌握了吗？
　　1、墨菲定律以防万一的理财心理准备
　　你一定奇怪为什么要把这条无关理财规则的定律放在第一条，墨菲定律是一位美国工程师爱德华墨菲提出的着名定律，主要内容是：事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。这个规律在生活中屡见不鲜，比如涂好果酱的面包掉下桌子时，有果酱的那面总是先着地。去车站着急买票回家时，你排的那队总是最慢等，这些统统可以用墨菲定律来解释。
　　之所以把这条定律放在第一位，是因为它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险，投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨；做好这种心理建设，能有准备的面对理财中发生的所有情况。保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。
　　2、31定律
　　有房的同学要特别注意这一条。31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的13为宜。
　　比如，家庭月收入2万元，月供数额的上限最好不超过7000元，根据本条定律，我们在购房时对能承担多少价位的房子就有了依据，大大降低让你沦为“房奴”的可能性。月供超过家庭月总收入的13，不仅会使你的家庭的生活质量受到严重影响，家庭面对突发状况的应变能力也会有所下降。
　　3、双10定律
　　双10定律是关于家庭保险投资的比例设置。具体是指：保险额度不超过家庭收入的10倍，家庭总保费支出约占家庭年收入10。
　　举个例子，一个年收入10万的白领，他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。
　　而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。
　　这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
　　4、奥卡姆剃须刀定律
　　把事情变复杂很简单，把事情变简单很复杂。遇到问题时，要抓住实质，处置最基本的问题。尤其要顺应自然，不要把事情人为复杂化。
　　理财启示：投资需要一些行之有效的方法，抓本质将复杂问题简单化。
　　5、4321定律
　　4321定律是为大家建立合理的家庭理财的资产配置做参考的一条定律，即：将家庭总收入可以分为如下4份：
　　掌控家庭资产各方面的配置比例，合理配置家庭资产，能有效地管控家庭的财务风险。当然，每个家庭有不同的风险承受能力、生活质量指标，大家在4321定律基础上根据需要进行调整，灵活运用就好。
　　家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定，朋友们要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。
　　一份稳定的工作是获得经济来源最直接有效的方法，但在工作的同时学会投资理财也是十分必要的。匹配职业规划，理财也应该有合理的规划，早做准备，下面就是人生理财规划的五个阶段，看看你在哪个阶段了呢？
　　单身期25年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10活期储蓄以备不时之需；
　　家庭形成期15年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50股票或成长型基金，35债券、保险，15活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；
　　子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40股票或成长型基金，但需更多规避风险，40存款或国债用于教育费用，10保险，10家庭紧急备用金；
　　家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50股票或股票类基金，40定期储蓄、债券及保险，10家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；
　　退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10股票或股票类基金，50定期储蓄、债券，40活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。
　　参考来源：和讯网，证券之星；MBA智库综合整理