银行理财产品

　　简介
　　银行理财产品按照标准的解释，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银行的个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
　　简介
　　在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
　　银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是：“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。
　　商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。银行理财产品按照标准的解释，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
　　分类
　　币种不同
　　人民币理财产品、外币理财产品
　　收益方式的不同
　　保证收益理财产品、非保证收益理财产品
　　投资领域不同
　　债券型、信托型、挂钩型、QD型
　　风险等级的不同
　　基本无风险的理财产品、较低风险的理财产品、中等风险的理财产品、高风险的理财产品
　　构成要素
　　发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性、理财产品中嵌套的其他权利
　　常见问题
　　Q：理财产品的预期收益与实际收益？
　　A：预期收益不等于实际收益，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。所以选择银行理财产品时，不要光盯着收益率。
　　Q：购买理财产品一定是稳赚不赔的吗？
　　A：理财产品是会亏损的，理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。
　　Q：理财产品与储蓄存款有何不同？
　　A：银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别，收益具有不确定性，需谨慎购买。
　　Q：银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同？
　　A：银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能；银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，商业银行仅承担销售职能。
　　Q：投资银行理财产品应注意哪些要素？
　　A：收益率、投资方向、流动性、风险承受能力、信息披露。