〔保险〕切勿懵懵懂懂就买保险

　　买保险的目的本是为了获得一份保障，然而，面对铺天盖地的商业保险广告，以及保险合同中的诸多晦涩难懂、模糊不清的专业术语，一些投保人购买保险时，其实对所购买的险种并不是十分了解，多数都是在保险业务员巧舌如簧的“鼓动”下，懵懵懂懂地为自己或家人购买了该项保险，而事后才发现种种烦恼随之而来：当初业务员承诺的分红型新险种并没有获得多高的回报，反而因为退保损失了一部分钱，竟然连本金都没有完全拿到；理赔时，保险公司摆出种种理由，言明不能获得赔付的责任全都在投保人
　　购买保险反而“买”来了烦恼。投保人购买保险时，如何避免被忽悠，遇到保险纠纷该如何应对，本专题将针对一些保险纠纷涉及的问题为您提个醒，让您买了保险后，真正得到保障。
　　现象A
　　错将保险当储蓄
　　赚钱不成反缩水
　　今年年初，张阿姨在去银行存钱时，正好碰到一位保险业务员，他劝张阿姨购买“收益更高”的保险理财产品。经不起业务员反复劝说，张阿姨动心了，最终把2万元钱买了保险。谁料，最近，张阿姨的女儿生病急需用钱，张阿姨便想把2万元保险费取出来。可当张阿姨从业务员手里拿到钱时才发现：2万元买的保险，存了近一年到手才18000元。张阿姨急了：不赚钱也不该赔钱啊！可业务员告诉她，她这种情况是“退保”，要扣手续费。张阿姨有苦难言。
　　【解析】
　　跟储蓄相比，某些保险产品有一定的投资功能，也有一定的保障。但一旦退保，则要损失一笔费用。根据《保险法》规定，如果是投保人未交足两年保费（包括犹豫期）解除合同，就要扣除部分费用，包括保险公司销售保单的佣金、营业费用以及保险公司在承保期内收取的风险保费。并且购买保险不同于储蓄，每年都要相应地向保险公司交纳管理费、风险保障费等，收益虽高，但风险也高。买保险最根本的功能是保障，赚钱绝不是购买保险的最主要目的，把保险当储蓄就更不合适。
　　现象B
　　盲目轻信业务员
　　代填保单被拒赔
　　秦女士2003年1月买了份重大疾病险，当时保单上的内容都是业务员代填的，秦女士只在上面签了个名。秦女士还特意提醒她此前有过心绞痛病史，但业务员说这不会影响投保，只要交钱就行。今年4月，她因冠心病、不稳定性心绞痛住院25天。出院后，她要求保险公司赔付“重大疾病保险金”4000元，结果遭到拒绝，理由是：秦女士投保时没有履行如实告知义务。秦女士将保险公司告到法院，结果法院以保险公司拒赔理由正当，依据合法，驳回了她的诉讼。
　　【解析】
　　在保险合同订立时，投保人应如实告知保险人所承担危险的有关事项，以使保险人确定是否愿意承保。需特别提醒的是，告知的内容以保险人的书面询问为限，很多投保人轻信了保险业务员的一面之辞，认为口头告知过就可以了，业务员说在保单上可不填就不填，结果理赔时被指控“隐瞒”病情，投保人觉得冤枉却无据反驳，遭受拒赔的后果。因此，投保人最好亲自填写保单，如实填写各项内容，避免不必要的麻烦，确保所购保险最终能起到保障作用。
　　现象C
　　忽视合同特别约定
　　保险赔付未获支持
　　赵先生向某财产保险公司投保了奥迪车辆保险。保险金额34万元人民币。因为是新车，投保单上没有填写牌照号码。保险公司在保险单正本“特别约定”一栏中盖上了红色长方形图章，其内容是“领取牌照三日内通知保险公司，过期不负保险责任”。但赵先生领取牌照后一直没有通知保险公司。后来，该车在保险期限内发生保险事故，损失人民币20万元。赵先生依保险单向保险公司索赔。保险公司则认为赵先生违反了“特别约定”中的义务，作出了拒绝赔偿的决定。赵某不服，向法院起诉却未获支持。