成年人的崩溃，是从开口借钱开始的

　　最近，有个前同事来找小仙女借钱，他来找我的时候，我内心非常震惊，因为他已经是一个孩子的父亲。
　　我一直以为，人到中年，多少该有些存款，怎么会需要开口向别人借钱呢？
　　但回头想想，作为上有老、下有小的“家庭砥柱”，压力确实也太大了，房贷、车贷、生活开销、幼儿园每个月5000块的学费，如果有家人生病，简直是压死骆驼的最后一根稻草。
　　
　　电影《飞驰人生》里沈腾说过一句特别扎心的台词：成年人的崩溃，是从借钱开始的。
　　想到这儿，小仙女也开始焦虑：我现在该做些什么，才能在中年时，过上不为钱羁绊的生活？
　　我们讨厌贫穷，又穷得心安理得
　　
　　前同事的困境，说到底还是两个字：没钱。
　　所有在生活里摸爬滚打过的人，都会赞同一句话：钱不能解决所有问题，但钱能解决大部分问题。
　　我看过这样一个故事：
　　一个女人去粥店吃早餐，因为皮蛋瘦肉粥里没有看到瘦肉而和老板争吵起来。
　　老板解释说，瘦肉在熬粥的过程中熬化了。女人不信，两人越吵越激动，后来女人突然大哭起来。
　　旁边的人都安慰她：“为了一碗粥而已，不至于啦”。
　　女人哭着说：“我哭的不是这个，我难过的是，为什么我30多岁了还因为这些鸡毛蒜皮跟人争吵，这不是我要的人生啊！”
　　是啊，20多岁的我们，想象起自己未来的生活，都是体面又美好的：
　　和另一半住进温馨的家，一起去想去的地方；孩子有充足的教育金自由成长；父母有足够的养老金安享晚年
　　这些，哪一个不需要钱来支持呢？
　　可是，你知道吗？大多数人在三四十岁时，都会变成那个女人的样子，为了一份几块钱的粥吵架，尴尬又不体面地活着。
　　不是我故意扎心，而是事实如此。
　　我们嘴上天天喊着要变有钱，行动上却丝毫不做出努力，甚至穷得心安理得、得过且过。
　　面对高涨的房价，安慰自己：反正赚一辈子工资也买不起，租房子也挺好的；
　　想出去旅游面对高额的深造学费，安慰自己：学历不重要，本科也可以了，别再折腾了；
　　面对日渐衰老的父母，感到无力：想要给他们很多，却给不了，总想着“等我有钱了再说”。
　　我们需要认清的事实是：如果我们在20岁的时候不行动、只做梦，到了30岁，也不会过上理想生活，只会变成更老10岁的穷人。
　　关于如何积累财富，小仙女有两个建议给到大家。
　　1、自我投资，不断提升自己的赚钱能力
　　每个人最大的资产，其实就是自己。
　　当你每个月只能赚5000时，你再怎么省钱都不会变得富有。有一句话是这么说的：如果你想要过上更好的生活，就要让能力配得上自己的野心。
　　所以，自我投资和成长永远是重要的。
　　2、学会理财，让钱生钱
　　为什么要学习理财？
　　为了赚钱，大多数人都很拼命。上班不敢迟到，有事儿不敢请假，加班不敢拒绝。
　　可为什么还是缺钱呢？
　　其实是因为我们不会打理钱财。
　　大家有没有想过，光靠赚工资，我们可能一辈子都过不上理想生活？而反观那些过得自由而富足的人，没有一个是不会打理钱财的。
　　百万畅销书作家罗伯特清崎在《穷爸爸，富爸爸》中说，之所以世界上绝大多数的人，为了财富奋斗终生而不可得，其主要原因在于，我们一生都在和钱打交道，但是从来没有学习过如何和钱打交道。
　　所以除了自己努力赚钱以外，还要学习关于金钱的知识，学会理财，让“钱生钱”，这是更关键的一点。
　　
　　那些一早就开始学习理财的人，
　　后来怎么样了？
　　
　　知乎上有个问题：理财对你的影响是什么？
　　小仙女印象最深刻的，是有个答主讲述了自己（下面以A君代替）和大学朋友（B君）从大学到今年毕业第五年的对比。
　　看完这个故事，也许你会明白，为什么很多人说，理财这件事，越早开始越好。
　　
　　大学
　　B君的爸爸在银行工作，受爸爸的影响，她从大学开始就有理财意识。
　　生活费、兼职赚的钱、奖学金，B君都会花一部分，存一部分；而A君则是有多少花多少，还常常不够花，要开口跟爸妈拿钱。
　　一开始，大家都过着自己认为快乐的生活。
　　4年后，差距开始显现：A君和大多数大学生一样，毕业的时候身无分文，要靠父母接济才能度过找工作的窘迫期。
　　而B君，已经有了自己的第一笔存款：5万。她用自己的钱，出国毕业游了一趟。
　　看着她晒在朋友圈的美照，A君觉得自己嘴里在吃的螺狮粉都不香了。
　　
　　毕业第一年
　　毕业后，B君更清晰地规划起自己的收入，分了三个账户：
　　日常开支账户（日常必要支出）
　　保命账户（专款买保险，避免风险发生时财务陷入困境）
　　钱生钱账户（买基金、投资，让钱生钱）
　　通过这三个账户，她把金钱和生活都打理得井井有条：不用一味省钱，降低生活品质；也有抵抗风险的能力；同时还能持续地有工资外的收入。
　　而A君还是和大学一样，想买啥买啥，典型的“月光”族。
　　
　　毕业第五年
　　今年是她们毕业的第五年。因为一次巧合，A君在微信又和B君聊上了，互相询问了近况。
　　她才得知，B君因为这几年理财的习惯，在投资上赚了一些钱，最近准备在老家买一套属于自己的房子，离自己的梦想生活越来越近。
　　反观自己，却还在“温饱线”上挣扎。
　　因为疫情，A君的公司收益受到极大的影响，虽然没有裁员，但工资却少发了不少。工作了五年，薪水不升反降。
　　当和她同龄的B君，已经在实现自己的理想生活时，她却只能养活自己。
　　大家发现了吗？差距都是在一点点拉开的，一开始或许都差不多，但后来让两个人的生活相去甚远。
　　这就是时间的复利效果，越早开始理财的人，越能享受它带来的好处。
　　A君也问了B君一个问题，觉得理财之后对生活最大的影响是什么？
　　B君的回答是：之前不敢想的事情，现在清晰可见，未来可期。当我拥有更大的财富可能性的时候，我的人生，仿佛一切都变得更有可能了。
　　
　　
　　
　　不系统学习的理财，都是在“玩火”
　　
　　书单每次发理财的文章，都有人在后台说：“你这么厉害，为什么不直接推荐一个投资收益率高的产品呢？”要不就是，“理财要真的这么牛逼，大家都躺着赚钱，那世界上就没有穷人了。”
　　
　　有这两种想法的人，最好都不要理财了，最容易被割韭菜。
　　因为理财并不是一个一劳永逸的暴富方法，相反，它需要进行深入、系统地学习。
　　这一步，就干掉了很多人。
　　书单之前也推荐过不少理财书，入门书比如《小狗钱钱》、《富爸爸，穷爸爸》，还有更进阶版的《钱：7步创造终身收入》、《九年十倍》等等。
　　
　　除了看书，我们还可以站在“别人的肩膀上”去学习。
　　小仙女认识的一位大牛，微淼商学院的创始人封贺，就把市面上关于富人怎么赚钱的书都研究了一遍，再经过自己的反复实践，三年前，他的投资收益率达到了20，要知道世界首富巴菲特的收益率是23。5。
　　这一路上有失败，也有成功，封贺总结出了一套总结出了一套适合理财小白的方法和经验，他想帮助更多人，通过理财能过上更自由的生活。
　　郑九波就是他帮助过的人之一。和大多数年轻人一样，刚毕业两年，工资不高，每个月只能攒1500块，照这个速度，就算攒到退休都不会发财。
　　但是，封贺告诉他：攒钱可不是理财。
　　
　　当时九波很疑惑：“没有钱，怎么理财呢？”
　　
　　这正是大多数人的误区，事实上，不是有钱了才理财，而是理财了才有钱。
　　
　　封贺带着他建立“复利思维”：假设初始资金是5万元，从现在开始，每月只投资1500元，会发生什么？
　　
　　答案是40岁，他就能靠理财赚到人生第一个100万，再也不担心孩子的大学学费；50岁，他可以赚到300万，让一家人过上衣食无忧的生活不是问题。
　　事实上，随着他工资的提升，每个月的投资金额也会慢慢增长，他实现这一切的时间还会被缩短。
　　现在，郑九波已经在封贺的帮助下开始理财，看着账户的余额一点点上升，他对未来充满干劲。
　　
　　人人都缺少一堂人生理财课。
　　要想让自己富有起来，千万别想着只靠死工资，而要学会让手头的收入为你“钱生钱”。
　　如果你有1万块钱：
　　在手里放一年，还是1万块钱，而且还会贬值；
　　在银行放一年，利息也就200块，还不够买一件衣服；
　　但如果你会打理钱财，可能就会赚到半个月的工资；
　　然而这仅仅是1万块而已，如果是10万块，那你可能躺赚10000元；
　　。。。。。。
　　一样的本金，不同处理方式，产生的收益是天差地别的。
　　这就是学会理财的意义。
　　你是想让你的辛辛苦苦工作赚的钱为你产生收益，还是想让它静静躺着，不断贬值呢？
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