从10个实际项目总结：关联图谱可以怎么用（上）

　　本文是作者根据了解到的，做过的近10个实际项目，提炼出了一些关联图谱在银行、保险、审计、公安四个领域的应用方式，一起来看看关联图谱究竟可以怎么用？
　　关联图谱可以怎么用？
　　突然有一天欺诈环“消失”了，环内成员都最大化地使用完信用额度后跑路了。有趣的是，环内成员几乎是同时跑路的，好像从来都没有存在过欺诈环一样。
　　新型欺诈手法层出不穷
　　上篇我们了解了图的特点、图数据库和关联图谱。关联图谱用节点和关系所组成的图谱，为真实世界的各个场景直观地建模，运用“图”这种基础性、通用性的“语言”，“高保真”地表达这个多姿多彩世界的各种关系，并且非常直观、自然、直接和高效，不需要中间过程的转换和处理这种中间过程的转换和处理往往把问题复杂化，或者遗漏掉很多有价值的信息。
　　银行、保险和金融机构，每年因各种各样的欺诈行为，导致数十亿美元的巨额损失。尽管传统的反欺诈系统、风控规则和模型在减少欺诈损失方面，起到了很重要的作用，但越来越复杂的欺诈方式也层出不穷。
　　我们发现：欺诈者已经开发出多种新的合谋欺诈方法，巧妙地构建虚假身份、虚假资料等来规避传统的反欺诈识别技术。
　　关联分析揭露隐形关系，高级欺诈也难以“隐身”
　　关联图谱产品为精准揭露“欺诈环”、“中介造假”、“窝案”、“洗钱”和其他复杂的欺诈手法提供了新的方法和工具，尽管没有完美的反欺诈措施。
　　但通过超越单个数据点并让多个节点进行联系，仍能发现一些隐藏信息，找到欺诈者的漏洞，通常这些看似正常不过的联系（关系），常常被我们忽视，但又是最有价值的反欺诈线索和风险突破口，凡是有关系的地方都可以用到关联图谱。
　　事实上，关联图谱已经成功俘获了大量客户，且客户数量和应用领域还在不断增长中，包括沃尔玛、领英、阿迪达斯、惠普、FT金融时报等知名企业和机构。目前关联图谱的客户行业分类。主要集中在社交网络、人力资源与招聘、金融、保险、零售、广告、物流、通信、IT、制造业、传媒、医疗、电子商务和物流等领域。
　　在笔者从事的风控领域中，关联图谱主要应用于反欺诈、反洗钱、互联网授信、保险欺诈、银行欺诈、电商欺诈、项目审计作假、公司关系分析、罪犯追踪等场景中。
　　尽管各个场景的业务风险不同，其欺诈方式也不同，但都有一个非常重要的共同点：欺诈依赖于信息不对称和间接层，且它们可以通过关联分析被揭示出来，高级欺诈也难以“隐身”。
　　关联图谱在银行、保险、审计、公安四个领域的实际用途
　　以下根据笔者了解到的，做过的近10个实际项目，提炼出了一些关联图谱在银行、保险、审计、公安四个领域的应用方式，为保护客户信息，数据和具体企业名称均做过处理。欢迎同行或读者交流其余场景和用途。
　　1。银行欺诈
　　第一方欺诈包括个人欺诈、团伙欺诈、中介包装、伪冒资料等，是指申请者使用本人身份或他人身份或编造、伪造虚假身份进行申请信用卡、申请贷款、透支欺诈等欺诈行为。
　　（1）欺诈手法
　　欺诈者一般会共用合法联系人的一部分信息，如电话号码、联系地址、联系人手机号等，并通过它们的不同组合创建多个合成身份。
　　比如：3个人仅通过共用电话和地址两个信息，可以合成9个假名身份，每个合成身份假设有5个账户，总共约45个账户。假设每个账户的信用等级为20000元，那么银行的损失可能高达900000元。
　　（2）欺诈特点
　　由于拥有共用的信息，欺诈者通过这些信息构成欺诈环。一开始，欺诈环中的账户使用正常，欺诈者会进行正常的购买、支付和还款行为，这种行为称为“养卡”。“养卡”了一段时间后，信用额度会有所增加，随着时间推移会增长到一个让欺诈者相对“满意”的额度。
　　突然有一天欺诈环“消失”了，环内成员都最大化地使用完信用额度后跑路了。有趣的是，环内成员几乎是同时跑路的，好像从来都没有存在过欺诈环一样。
　　2。关联图谱如何解决银行欺诈问题
　　使用传统的关系数据库来揭露欺诈环，需要技术人员执行一系列的复杂连接和自连接，而且查询构建起来非常复杂，查询效率低、速度慢且成本高。
　　关联图谱产品利用图数据库的天然优势，直接将银行欺诈环节可能涉及的所有有用的数据字段，如申请号、账户、身份证、手机、地址、家庭电话、联系人、设备指纹等设计成图谱的节点，定义好图谱所需的所有节点和节点属性后，定义两两节点间的关系。
　　如申请号节点与设备指纹节点相连构成“申请设备”关系，人节点与地址节点相连构成“申请人地址”关系。
　　根据业务上设计好的图谱进行建图，建图后，用户可以直接在关联图谱平台上，输入某个节点值查询节点的关联信息，如：输入某个黑手机号，看其关联5层范围内的涉及到的申请人信息，看该节点是否与其他节点关联成欺诈环，看节点与历史的黑节点间是否有过关联等等。
　　关联图谱可在贷前防御风险，贷中进行关联分析找出可疑点，控制风险，贷后进行风险把关，让损失降到最低。
　　下篇将详细介绍关联图谱在保险、审计和公安领域的应用方式。
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