宝宝如何买保险？

　　一转眼，进入保险行业已经5个多年头了，最近特别多新手宝妈找我咨询宝宝的保险，于是萌发了写一篇如何为宝宝配置保险的文。
　　话不多说，直接上干货。
　　一、宝宝国家医保不可少
　　对于新生儿，出生之后的第一件事就是取名，接下来需要办出生证-上户口-买国家医保。
　　一般要求是：出生90天内需要完成购买国家医保的操作，如果当年未在规定时间内完成，那只能等到年末统一时间操作购买。
　　国家医保是一般的费用是几百元一年，能够针对门诊和住院的＂社保内医疗费用＂按比例报销，建议人手一份。
　　二、医疗补充-商业医疗险
　　小宝宝，除了普通的感冒、发烧、上呼吸道感染等日常门诊就医的情形之外，还包括肺炎、疝气、鼻炎手术等需要住院治疗的一些常见病。
　　由于国家医保针对住院是有限制＂社保内用药＂以及起付线和报销比例，因此，如果想针对住院费用＂全报销＂，还是需要额外购买商业医疗险。
　　宝宝的商业医疗险补充建议：
　　1、优先考虑0免赔产品；
　　2、可涵盖社保外用药的报销，赔付比例100%；
　　3、就医的医院限制少，可以覆盖社保定点医院；
　　4、有条件可以考虑包含＂外购药＂责任的医疗保险。
　　妈妈们问：要不要买带门诊责任的医疗险？
　　我的回答是：不建议，不过不差钱的随意。
　　费用范围：
　　宝宝的商业医疗险，如果是0免赔100%报销社保外用药的，保费大概在800多一年；
　　如果需要拓展社保外用药，大概在2千多一年。
　　三、大病守护-重疾险
　　保险有一个非常重要的功能：防范我们不能承担的风险。
　　因此，每每看到朋友圈那些儿童疾病轻松筹的内容，我总是觉得遗憾：＂为什么家长没有花个几百块为孩子买一份保障呢？＂
　　没错，一份50万保额，保障到30岁的少儿重疾险，也就只需要500多块而已！
　　宝宝的重疾险补充建议：
　　1、有条件请优先选择终身保障，经济不允许选定期；
　　2、保额尽量50万起；
　　3、优先选择重疾不分组多次赔付的产品；
　　4、最好有恶性肿瘤二次赔付；
　　5、选择涵盖少儿高发疾病（白血病等）翻倍赔付的产品；
　　6、轻症、中症赔付比例高更佳。
　　妈妈们问：重疾险要不要买大公司？
　　我的回答是：重疾险属于赔付频次较低的产品，选择时，以条款、保障内容为优先考虑点，保险公司都是同一个＂爸爸＂，无论大小公司，只要做好健康告知，符合理赔条件，赔付都妥妥的放心。
　　费用范围：
　　50万保额重疾险
　　定期也就500多块；
　　终身型不同公司价格有所差异，保费5000-8000不等
　　四、意外防范-意外险
　　小宝宝意外还是比较高发的，特别是5-6个月开始学爬的时候，家长一不留意就可能从床上滚下来，因此，意外算是刚需险种。
　　宝宝意外险补充建议：
　　1、意外医疗涵盖社保外报销；
　　2、选择0免赔100%报销的产品；
　　3、如果可以选择涵盖私立医院或者三甲特需部的产品。
　　费用范围：
　　意外险杠杆比较高，20-50万保额，保费66-150不等
　　五、未来护航-教育金
　　有了娃之后，发现家庭支出最大的地方除了房子，就是孩子的教育费用，而且还是一笔刚性支出。
　　关于教育金是否需要购买，可能是比较多妈妈们有争议的问题。
　　我觉得，教育金视个人家庭情况而定。
　　如果，你们家：
　　1、每年有固定的家庭结余；
　　2、平时理财偏好是银行理财、储蓄这类安全稳健型的产品；
　　3、厌恶损失风险。
　　那么，完全可以考虑投保专属的少儿教育金、或者增额终身寿类型的产品。
　　费用范围：
　　丰俭由人，拿出部分家庭收入结余做适当投资即可。