定了！车险改革最晚6月实施，保费两极分化，新能源车主最倒霉

　　知嘹汽车/陈壹
　　如果说有什么事情比买车更复杂，那一定是买车险。
　　2023年，车险将迎来新的改革，这次改革的重点是：保险公司拥有更大定价权。
　　根据要求，改革后保险公司的自主定价系数浮动范围变更为＂0.5-1.5＂，而改革之前是＂0.65-1.35＂。简单来说，就是以后的车险可能会更两极分化——便宜的更便宜，贵的更贵。
　　举个例子，如果保险公司评估你的驾驶风险系数较低，那么在下一次重新投保时，理论上你可以享受到更优惠的价格；反过来，可能第二年买保险时价格就要更贵。
　　其实改革前后的逻辑是一样的，但由于自主定价系数浮动范围的变更，保险公司在制定车险售价时的可操作空间更大了。
　　综合来说，改革后车险更市场化，也能更有效约束车主和保险公司的行为。
　　关于新政策什么时候开始实施？官方的要求是＂不晚于2023年6月1日开始执行＂。
　　问题来了：改革后，车险的平均保费会降低吗？
　　上一次车险综改发生在2020年，综改前，2019年商业险的车均保费为2969元；综改后，2020年、2021年和2022年商业险的车均保费为2126元、2315元和2381元。
　　从结果来看，综改确实让保费产生了明显的整体下降。
　　不过，有消息称这两年很多保险公司其实已经来到盈亏平衡的边缘。需要注意的是，过去三年由于疫情影响，民众出行的频率是比以往更低的，这就在无形中降低了保险公司的理赔频率。在此前提下，保险公司还在＂叫苦＂，不难判断，生产生活秩序恢复正常后，保险公司势必会希望把保费再提一提。
　　当然了，面对新的自主定价系数浮动范围，保险公司需要在利润和保费之间，更谨慎地选择一个平衡点，否则有可能招致反效果。
　　知嘹汽车预测，至少在2023年，大部分车主很难享受到更低的保费方案，只有少部分幸运儿能提前享受这份福利。
　　至于改革后保险公司会不会进一步打＂价格战＂？这种伤敌一千、自损八百的行为，理论上发生的概率不大。
　　剩下的唯一问题，就是新能源车险。
　　作为此前车险综改的产物，新能源车险一直是这两年行业关注的重点，但这次新政策是否涵盖新能源车险，目前还没有统一的说法。
　　站在保险公司的角度，新能源车险应该也没什么下降的空间了，毕竟新能源汽车相比燃油车更易发生自燃。而且，眼下各家车企都在大打智能牌，新能源汽车的制造成本短期内肯定越来越高，这就意味着保险公司的赔付成本也越来越高。
　　羊毛出在羊身上，目测新能源汽车的车主们，暂时应该没什么机会享受新政的红利。
　　写在最后：
　　对很多人来说，买车险确实是一件比较头疼的事情，本身险种就纷繁多样，各家的报价还都不尽相同，＂选择困难症＂几乎每年都要重演一次。而这次改革后，消费者应该会更有机会感受到＂货比三家＂的真正含义。
　　最后说一句，车主朋友们可以对保费降低抱有期待，但短期内也无需太有期待，该花的钱还是得花，出来混，总是要还的。
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