互联网金融模式及对传统银行业的影响解析

　　近年来，互联网金融模式在我国迅速崛起。它作为一种创新的金融模式，不仅能够避免传统银行业务中的盲区，也在一定程度上丰富传统银行业务模式， 促进金融行业运作效率的提升。因此，深入了解互联网金融的发展模式，对传统银行的未来发展具有现实价值和指导意义。笔者结合互联网金融当前发展现状，首先总结了我国互联网经济的概念及特点，然后围绕融资、战略、定价等方面，针对互联网金融模式对传统银行业的影响进行了深入的探讨。最后，针对银行未来的发展提供，提出了一些对策性建议。
　　1 互联网金融模式概述
　　互联网金融模式是基于互联网形成的一种直接融资模式。与传统的融资方式相比较，其运营成本更低、更加透明化。它作为互联网企业的一种新的融资模式， 不仅为我国的金融行业带来结构转变，同时也提升了互联网企业的运营效率。与传统的金融模式相比，互联网金融模式信息量大、成本低、高效，逐渐获得了大多数用户的认可。尤其在我国传统金融市场低迷的情况下，互联网金融作为一种新的金融模式，以其创新的模式和多元化的服务，满足了更多人群的需求。但是，互联网金融的本质并没有改变，它仍然存在着类似于管理风险、金融模式运作各个方面的隐患。
　　2 互联网金融模式对传统银行业的影响
　　2.1 优化配置资源
　　在我国产业信息化的发展趋势下， 互联网企业可以结合云计算、大数据、微贷技术，全面评估客户的信用等级和财务状况，并建立网络信用系统数据库，作为信贷审核时的评估指标。一旦贷款人发生违约的情况，互联网企业可以利用此平台发布违约信息，通过提升违约成本来降低违约成本。因此，互联网金融模式与传统金融模式相比较， 远远超过了传统金融模式的资源配置效率。它不仅降低了违约风险，降低了信贷交易的成本，也对传统金融的发展方向起到了保障作用。
　　2.2 创新金融战略
　　互联网金融在我国的迅速崛起， 给传统银行业带来了很大的挑战，也带来了一个新的机遇。传统银行只有顺应互联网金融的发展趋势，大力拓展新的金融服务，积极创新传统的运营模式，才能占据金融行业的市场主导地位。目前，我国传统银行金融领域，在互联网金融的迅猛发展势头下，逐渐呈现弱化趋向。在未来的几年内，我国互联网企业在融资领域的不断扩张，将直接颠覆传统赢行业的盈利模式和运营模式，对传统银行业的核心业务造成一定的冲击。
　　2.3 拓宽银行业务渠道
　　随着互联网金融模式的成熟，用户对元化、个性化产品需求发展，传统银行的运营模式必将受到冲击，物理网点和优势会逐渐被弱化，传统银行的价值实现方式将发生根本性改变。在新的产业形势下，只有开拓新的业务渠道，通过更丰富优质的服务吸引新客户。增加与老客户的粘合度，为用户提供个性化、便捷、低成本的金融服务，才会得到市场认可，获得金融市场的主导地位。
　　2.4 加快利率市场发展
　　互联网金融模式的兴起， 为市场供求双方的价格变动提供了极大的透明度。这不仅能够帮助用户通过互联网平台进行数据分析和风险评估，保障信贷过程的安全性。也在一定程度上实现了交易利率的市场化。并且能够根据相关数据及时跟进金融利率走势， 并结合客户信息对客户的利率进行综合评估，逐步发展完善贷款定价基础。
　　2.5 加快金融脱媒
　　互联网金融模式与我国传统银行的融资模式相比， 更具灵活性。互联网金融，能够脱离传统资金中介的形式，为金融交易双方达成交易提供完整独立的平台支持。在这种发展趋势的影响下，传统银行的媒介功能会逐渐被弱化，其核心内容必然会被互联网金融模式所取代。因此，加快金融脱媒是传统银行业向网络金融逐步转型的关键性环节。
　　3 互联网金融模式下传统银行业的发展对策
　　3.1 因地制宜，深入改革
　　在严峻的市场格局面前， 传统银行要根据市场发展需求进行深入改革。结合因地制宜的根本原则，加大互联网金融建设，对传统银行的运作模式进行创新，提升传统银行在新的市场需求下的适应度。虽然，互联网金融的发展对传统银行核心业务造成了极大的冲击， 但我们也不能忽视它对传统银行业带来的新契机。很多事情，只有变革，才会有更好的发展，传统银行模式也是如此。在严峻的市场竞争中，传统银行只有深入了解互联网金融模式在传统金融业的重要性， 借鉴互联网金融一些先进的思维和运营方法，并且结合自身发展优势，加大和互联网金融的合作力度，达到互相合作、双方共赢的目标。在具体实施上， 传统银行可以吸取互联网金融先进的运营模式，加强与互联网金融企业的客户资源共享，只有真正实现优势互补，才能进一步扩大业务渠道，提高传统银行的核心竞争力。
　　3.2 推进和战略合作的深度
　　互联网金融模式作为一站式金融平台， 注重产品服务的深度和广度建设，注重开拓客户渠道、与战略伙伴的合作。其整合了大量的数据和资源，创建了一条覆盖面广、深入度高的金融综合产业链。其快捷、高效，为客户提供了专业优质的解决方案，实现了效益和口碑的双赢。我国传统银行应该加强与互联网经济企业的合作，创新服务意识，改革传统运作模式，拓展产品服务种类，把互联网和传统金融进行有效融合，才是传统银行提升核心竞争力的根本。
　　3.3 拓宽传统银行的业务渠道
　　随着互联网+政策的推行，我国产业结构正在向互联网靠拢。互联网自身优势，可以帮助企业通过多种渠道挖掘并拓展大量的客户，也能够为企业提供强大的数据支持。我国传统银行业，业务拓展渠道单一，渠道狭窄。因此，传统银行要突破固守自封的局面，加大互联网金融领域的合作，只有坚决打破了这一局限性，才能够满足不同客户的个性化理财需求，获得更多的客户渠道，和更多的业界资源，这是传统银行在新形式下深入改革的必有之路。
　　3.4 转变思路，探索新战略
　　传统银行在互联网金融的强竞争格局下， 其主导地位已经逐步弱化。随着信息产业化的深入发展，第三方支付平台已经不能满足客户个性化的需求方式。在传统的银行金融格局结构和总量失衡，市场竞争力逐渐弱化的背景下。转变思路，紧密结合互联网金融模式，探索新的发展战略，在提供基础服务的同时，能够发挥互联网金融的优势，这是传统银行业深化改革的根本性问题。因此，要顺应互联网发展趋势，逐步完善传统的业务模式，借鉴互联网金融的思维模式，拓展互联网金融产品服务，优化传统银行的经营结构。
　　4 结语
　　移动互联网金融市场的迅猛发展，不仅提升了我国国民经济的整体发展，也给传统银行业带来新的契机和巨大挑战。互联网金融，作为一种创新的金融模式，它不仅能够避免传统银行业务中的盲区， 也能够在一定程度上丰富传统银行业务模式，促进金融行业运作效率的提升。因此，深入了解互联网金融的发展模式，对传统银行的未来发展具有现实价值和指导意义。