河南省家庭农场融资困境问题分析

　　摘要：河南省作为农业大省，在家庭农场经营方面取得了一定的进展。家庭农场已经成为我省农村经济增长的新动力，但是现在融资难已经成为制约我省家庭农场发展的一个重要因素。文章剖析河南省家庭农场目前的融资现状，并从家庭农场本身及金融市场两个方面分析融资难的原因，最后提出解决我省家庭农场融资困境的对策。
　　关键词：河南省；家庭农场；融资困境；对策
　　家庭农场一词源于西方农业现代化国家所普遍采用的家庭农场制度，十七届三中全会我国首次从国家层面提出了鼓励发展家庭农场，2013年中央一号文件明确对家庭农场做出全面阐述，确定其为我国未来实现农业现代化的主要组织形式。家庭农场的发展壮大离不开金融的有力支持，河南省家庭农场的发展处于刚刚起步阶段，此时对资金需求旺盛。而由于河南省家庭农场本身具有小、散、弱的特点，导致其在融资过程中一直处于弱势地位，加之我省金融服务体系不健全、相关信贷政策支持力度不够等外在原因使得家庭农场融资难的问题显得尤为突出。因此，对家庭农场金融难为题的研究具有十分重要的意义。
　　一、河南省家庭农场融资特点
　　1。融资额度扩大化
　　由于家庭农场集约化经营的特点，家庭农场需要一定规模的土地进行流转，因此具有较大的经营规模，在购置机械、承包土地方面，需要承担较多的费用，并且这些生产资料会的随着发展的加快进一步增加。金融需求的总量相比过去的资金需求额度有明显的扩大。
　　2。融资期限多元化
　　由于农产品的季节性和周期性，家庭农场的融资期限也有所不同。不同农产品的生产周期不同，家庭农场对贷款的期限不同。如经营小麦一类的家庭农场需要周期性的短期贷款，药材类的家庭农场则需要长期贷款。家庭农场对短期、中长期、长期贷款都有所需求。
　　3。融资需求多样化
　　相比于传统家庭农户，家庭农场的融资需求呈现多样化的特征，不仅具有传统农户对融资的需求，并且具有企业的融资需求特征，在引入资本、发行债券、现金管理等非信贷类银行服务方面的需求明显增多。
　　4。融资内容丰富化
　　不同于传统小农经济，家庭农场还要负责农产品的销售以及农场的管理。为了利益的最大化，农户会对自己的家庭农场的品牌进行塑造，这部分的费用也是不可避免的。并且在农产品的加工、贮存、运输等方面都需要资金投入。
　　二、河南省家庭农场融资困境及成因
　　（一）河南省家庭农场融资困境
　　企业融资渠道一般分为内部融资和外部融资，内部融资主要指企业自有资金及利润留存，外部融资主要包括企业向其他组织或机构进行直接融资或间接融资。河南省家庭农场融资的困境主要集中在一下几个方面：
　　1。内部融资不足，资本供给缺乏
　　河南省大多数家庭农场主要以传统种植业为主，绝大多数为粮食生产，农业生产化经营处于初步成长阶段。因此，河南省家庭农场产业结构较为单一、以粮食为主的传统种植业利润较低，收人增长不快等原因造成资本积累水平低，严重影响了企业扩大再生产和持续发展。
　　2。外部融资渠道单一且不畅
　　河南省家庭农场的外部融资渠道主要以银行信贷和民间借贷为主，银行信贷主要存在的问题有：银行等金融组织对家庭农场的资源供给有限、大部分金融机构在对家庭农场投放资金时，设计的贷款额度和期限基本都不能满足家庭农场资金需求的季节性和周期性；民间信贷中亲友借钱虽然支付利息低，但额度有限，而民间高利贷的利息成本较高，严重影响家庭农场的收益。
　　3。外部融资信用普遍不足
　　随着商业银行体系的完善，银行信贷资金的担保制度日益完善，主要是针对信贷过程中的抵押和质押。银行只接受非农业土地作为抵押品，而且只是土地的使用权。河南省家庭农场的土地大多以农业用地为主，但土地流转困难、固定资产变现困难都是其难以变成有效的抵押品，加之目前我省部分地区对农场三权三证确
　　（二）河南省家庭农场融资困境成因
　　1。内部因素
　　河南省家庭农场发展虽然取得了一定的进步，成为我省GDP增长的新动力。但我省家庭农场主要以种植业为主，呈现出小、散、低、弱的状态，发展情况不容乐观。
　　（1）河南省家庭经营结构单一，发展存在不确定性
　　河南省大部分家庭农场以传统的种植业为主，主要包括种植水果、蔬菜等经济作物，还有部分种植药草、培养树苗和饲养牛、羊等动物。但是这种单一的经营方式没有发挥现代农业综合生产的优势，没有注重农业生态和可持续发展，比如可以将家庭农场经营与旅游结合，发展观光农业；利用谷物秸秆和农业生产废料来制造沼气，用来照明、取暖和供应燃气等。从目前来看，河南省家庭农场的经营结构单一，并且我省大多数家庭农场处于成长期，不是一个成熟的业态，企业的稳健经营、可持续发展基础较弱，经营容易受到外部环境影响，经营风险较大，存在发展的不确定性。
　　（2）河南省家庭经营信用低级较低，缺少抵押和担保物
　　目前我国的信用评级制度尚未完善，从银行现有的企业信用评估体系来看，河南省家庭农场企业信用等级普遍较低。这主要是因为我省家庭农场平均利润水平较低，经营规模及质量均不高，因此很难获得金融机构的融资支持。并且商业银行为了保证贷款安全，贷款方式主要以固定资产和担保为主，而根据我省家庭农场的实际情况，土地流转集中困难，厂房设备变现不易，又缺乏第三方有效担保，因此贷款尤其困难。
　　（3）河南省家庭经营主综合素质不高
　　家庭农场主是家庭农场的经营管理者，对其自身的综合素质有较高的要求。这种要求不仅包括科学文化素质、专业技能、农业和经济相关知识，还包括企业经营管理能力。家庭农场相当于一个企业，农场主必须具有管理能力、市场意识、品牌意识。风险意识和法律意识，而河南省大多数家庭农场主综合素质比较低，经营上经常出现失误，导致企业本身抗风险能力差，财务不规范、不健全，企业风险难以预测，这也影响银行对企业的正确评估，加大了融资的难度。
　　2。外部因素
　　（1）对河南省家庭农场认识不足
　　河南省大多数人口仍是农民，目前，河南省的家庭农场模式只是一些种粮大户或养殖大户，缺乏集约化、职业化和商品化经营，导致家庭农场的现代化农业效益体现不足。农民对建立家庭农场、出让土地的积极性不高，金融机构对家庭农场也不信任，不愿轻易进行信贷。
　　（2）河南省家庭农场与金融机构信息不对称
　　河南省家庭农场与金融机构的信息不对称主要在还款能力上。一方面家庭农场对自身的资产状况、项目盈利能力以及未来还款能力有准确的评价，能够从自身的情况出发判断贷款合约对自己是否有利；另一方面，在这个过程中，金融机构处于信息接收的劣势，对其资产状况不了解，经营发展前景不乐观，认识不足，导致金融机构选择不贷或者采用较高的贷款利率来规避信用风险。
　　（3）金融产品与河南省家庭农场融资需求严重不匹配
　　目前，河南省县域涉及农业的金融机构越来越多，比如农村信用社、农业发展银行、村镇银行、邮储银行、农业银行、小额贷款公司和农村金融合作社等，这些银行都讲信贷投放在支持农业发展上。但用来支持发展河南省家庭农场的金融产品却寥寥无几。并且产品在设计上，难以满足河南省家庭农场周期性短期资金需求和周期性的长期资金需求的特点，导致了融资需求和金融产品供给严重的不匹配。
　　（4）法律、法规及相关政策不健全
　　长期以来，河南省对家庭农场金融支持的重要性人数不够，迄今为止还未有一部完整的有关家庭农场的法律法规，特别是在帮助其有效融资方面存在立法空白，虽然也相继实施了一些政策措施，但尚未形成完整的支持体系、再加上全社会信用体系的不健全，信用担保机制缺乏，因此就目前状况，河南省家庭农场融资难的局面不能得到有效改善。
　　三、河南省家庭农场融资困境的对策建议
　　（一）优化家庭农场结构，实现多元化发展
　　河南省家庭农场的目前主要以种植业和养殖业为主，经营理念落后，经营思路狭窄，导致家庭农场的结构单一，这种单一的经营方式没有发挥现代农业综合生产的优势，没有注重农业生态和可持续发展。河南省应该转变思路，探索家庭农场的带动效应，建立具体地方特色的观光农场，将家庭农场和休闲旅游、农家乐和生态农业联系起来，比如：将家庭农场经营与旅游结合，发展观光农业；利用谷物秸秆和农业生产废料来制造沼气，用来照明、取暖和供应燃气等。这样多元化发展的家庭农场，可以让资源循环利用，增加经济效益，增加家庭农场的经济待用效应，待用地区经济发展和实现农民对渠道增收。
　　（二）提高家庭农场信用等级，分流融资需求
　　河南省家庭农场企业信用等级普遍较低。这主要是因为我省家庭农场平均利润水平较低，经营规模及质量均不高，很难获得金融机构的融资支持。因此河南省家庭农场必须提高经济效益，提高经济实力、及时披露企业经营、财务以及战略信息，使外部充分了解企业的经营状况、发展动向。在此基础上，河南省家庭农场还可以充分挖掘自身潜力，分流融资的需求。目前我国资金市场还不够不健全，对家庭农场的融资不能给予足够的支持，因此家庭农场可以利用内部股权融资，迅速筹措资金用于企业发展，有效缓解资金紧缺。
　　（三）加快创新家庭农场金融产品和服务方式
　　目前金融机构支持发展河南省家庭农场的金融产品寥寥无几，并且产品在设计上，难以满足河南省家庭农场周期性短期资金需求和周期性的长期资金需求的特点，导致了融资需求和金融产品供给严重的不匹配。因此金融机构应该根据家庭农场生产经营的特点，专门制定面向家庭农场的信贷管理办法，在风险可控的前提下，针对家庭农场缺乏有效抵押物的特点，大胆尝试活体抵押、仓储抵押、经营权抵押等贷款方式；针对家庭农场对资金需求季节性、周期性的特点，可以适当提高贷款额度和担保贷款额度。除此之外，金融机构还可以进一步推广POS机、网上银行、电话银行等支付服务方式，为家庭农场的提供支付便捷。
　　（四）积极推进银农合作，消除信息不对称
　　目前河南省金融机构对家庭农场存在不信任，不愿轻易进行信贷。这主要是因为金融机构与家庭农场之间缺乏合作基础、信息不对称。金融机构需要充分利用先进技术，将贷款的评审、管理及监控有机结合起来，建立内部信息的快速对接，控制贷款的信用风险。
　　（五）加快完善社会信用管理体系
　　社会信用管理体系主要包括法律制度体系、政府。市场及媒体监管体系和信用评价体系。政府可以制定相关细则，设立信用管理部门，对信用失真的企业和中介机构加大打击力度，突出市场和媒体的主体作用，比如：金融机构也可以通过媒体曝光企业违约或者欺诈的行为，让行为主体失去顾客和合作伙伴，真正达到优胜劣汰的效果。
　　（六）健全社会服务体系，增强政策支持
　　河南省相关部门应该积极指导农业技术部门和农业科技推广中心与家庭农场的对口服务，比如：建立家庭农场信息网，积极传播农产品市场信息等；加大对土地流转，加大流转补贴的力度，并对家庭农场在融资和税收方面进行补贴；此外，河南省应该加大对农场主的培育，加强培训和学习，提高管理水平及风险预防能力。
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