手上有20w，做什么理财比较好？

　　30岁的过来人，在银行上班，手上20万，我会买10万银行固定长期理财，银行理财是比较稳定的，另外10万可以3到5万的灵活理财，例如T+0产品，可随时取出来用的。另外5万左右可以投资到股票或者基金，看自己的承受能力选择。
　　理财，并非做什么理财产品比较高，最重要的是＂合理性＂。
　　最近与金老师交流的有两个朋友，他们理财的案例就具有＂不合理性＂的代表性。一位朋友，他所有的资金都集中放在股市实现理财，另外一位朋友，他所有的资金都做长期固定期限的理财。显然，他们二者的理财方式，都不合理。股市投资的潜在回报率，确实很高，但并不稳定，也有损失本金的高风险。长期固定期限的理财，虽然年化收益率要比短期要高，但对资金流动性有很大的限制性。
　　这样理财的渠道并没有错，但错在方式，推高了风险以及降低了流动性。所以，金老师这两位朋友，最后的理财结局，也都是失败的。所以，题主要考虑的问题不是受伤有20万元的资金，做什么理财比较好，而是如何在安全稳定降低风险的基础上扩大收益，而不是单一的做什么理财。金老师认为，20万元的资金做搭配式理财，更为合适。
　　如果20万元的资金只做某一产品，不管是风险还是流动性，都不能综合，更加达不到合理性的要求。所以，我们可以将20万元资金分为多份，依据投资者自身的条件进行选择。一部分资金可以做远期固定期限的理财，比如三年定期存款、长期限的保险理财等。虽然期限长，但年化收益率却能达到中低风险等级理财产品的年化收益率，当然了，流动性就弱了一些。
　　再将一部分做中短固定期限的中低风险等级的理财，中低风险等级理财并没有本金风险，并且年化收益率相对定期存款要高一些。因为短期与中期固定期限相结合，相对流动性能提高不少，就算是有应急情况，就近时间也能应急。
　　最后剩下的资金，大约10%-20%，分别做一些余额宝类型货币基金理财。这部分资金虽然年化收益率低于其他部分资金，但流动性强，能更好满足资金流动性的要求，并且货币基金的风险性低，稳定性强。还可以考虑将5%的资金投资一些基金、股票，不过要选择价值类标的，就算是亏损也不会给整体资金带来很大的风险，要是收益较好，却能扩大收益性。理财，最应该注重的是合理性。
　　一个25岁的年轻人，手里有20万元，做什么理财好呢？这里推荐一条投资理财法则＂年龄法则＂：即将（100-年龄）%比例的资金用于投资高风险高收益的理财产品，剩余的投资于低风险的理财产品。 那具体如何操作呢？且听我详细分析。75%投资于高风险高收益的资产
　　楼主今年25岁，根据年龄法则，可以将75%的资金也就是15万元投资于高风险高收益的资产，这里建议的是投资股票指数基金。股票是长期增值的资产，而股票指数基金就是投资的一篮子股票，对比个股，指数基金具有长生不老的优势，不会像个股一样有暴雷退市的风险。
　　那么有哪些股票指数基金适合理财呢？我个人比较喜欢的两个指数基金是易方达上证50指数A和工银深圳红利ETF指数联接A，这两个指数基金过去五年的平均年化收益率高达30%，即如果我们在五年前的这个时候投资15万元到这两个指数基金的话，五年后的今天就是37.5万元，净赚22.5万元。
　　不过，因为股市的涨跌难以预测，投资者往往难以承受短期的下跌，因此我建议还是采取基金定投的方式进行，把15万元分成60份，每份2500元，每月投资一份到这两个指数基金中，坚持5年，大概率会获得至少10%以上的年化收益。至于在哪里购买这两个基金，可以在我们经常使用到的支付宝或者微信理财通购买，方便快捷。
　　25%投资于低风险稳健型资产
　　把剩余的25%投资于低风险稳健型的资产，这里推荐两类资产，第一类是民营银行智能存款，属于有保险兜底的保本保息型存款理财；第二类是纯债基金，属于风险较低的固定收益型理财。
　　智能存款的话，可以在京东金融APP上进行存款，优选年利率高的。目前年利率比较高的是亿联银行的＂利添利京东专享团购款＂，五年期年利率高达5.88%；还有一款是营口沿海银行的五年期个人存款，年利率也能达到5.8%。这两款智能存款几乎是所有银行存款中利率最高的了，性价比非常不错。
　　纯债基金的话，长期年化收益率可以达到7%，收益比较稳定，波动较小。这里推荐的两款纯债基金是招商产业债债券A和博士信用债纯债债券A，同样可以通过支付宝或者理财通购买。
　　以上就是我推荐的理财方案，这个方案适合绝大部分的普通人，对于普通人来说，能够按照这个方案做好资产配置已经能跑赢很多的理财经理。根据年龄法则做好高低风险资产的组合搭配，长期来看能获得非常可观的收益。
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　　同为25岁，说说10万本金的我是怎么理财的：
　　1.十万的本金我先转了2万到银行理财，银行的收益是3%左右，可以随取，当做是应急账户 ，以防万一需要用钱。
　　2.因为大学开始有记账的习惯，所以我知道自己每个月固定支出和浮动支出的大概区间，我设置了第二个账户，日常开销账户 。目前这张卡绑定了支付宝，日常开销我都通过支付宝用这张卡付款，但优先使用花呗，扣花呗时也是用这张卡。支付宝本身有统计功能，所以每个月都能很清楚的知道自己的各项花费。
　　3.用于投资的的比例大概是100减自己的年龄，也就是75%。明确知道通货膨胀会使钱贬值，所以设置了第三个账户：理财账户。 理财账户的本金就是10万减去那2万应急金剩下的8万。理财账户的钱我是用来定投指数基金和买股票。2万块直接放在证券账户用于买卖股票，剩下的6万块我都放在了支付宝的余额宝用于基金定投，余额宝现在的收益是3%不到，当到了定投日我就从余额宝里支出定投的金额。指数基金定投的收益普遍在9%-15%。（截止今天，我的指数基金收益20%+）
　　4.人最怕的就是疾病意外这些让财富付诸东流，所以我给自己配置了保险，把风险转嫁给保险公司。我给自己配置的保险有：寿险50万保额保障至65岁，重疾险35万保额保障至终身，医疗险200万保额，意外险50万保额，每年的总保费支出3千多点。（重疾险理论配置到50万比较保险，因为在二线城市工作有医保，而且还有附加补充医疗，所以打算婚后再计划加一分定期重疾），这个是我的保障账户 ，每个月发工资后我会转350块到这个账户。
　　ps:每个月都有固定收入，工资下来我都会按比例转到日常开销账户、理财账户和保障账户，基本做到专款专用。
　　以上就是我个人理财总的大框架，每个人抗风险的能力和期望收益不一样，但资产配置是很有必要的。高风险低风险，高收益低收益，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。个人经验只供参考，希望对你有用。
　　20万的资金实际上可以有银行存款、银行/券商的集合理财、货币基金、股票、期货等众多的理财方式可以选择，作为25岁的年轻人，选择的时候笔者给到以下建议做参考：时间精力不要分散工作太多
　　25岁也正是闯社会的时候，年轻人首先还是要以自己的事业为重，虽然这20万也算是自己的第一桶金，想要追求升值自然是没错的，但是投入的理财品收益率要可观点的话风险也会很明显，起初应该是不会比自己做的事业更有把握的。
　　既然这个年龄段是以事业为重的，那么，像定存、集合理财计划、货币基金这些就相对省事，只是在收益率上差一些，可以在这里选择1-2种多做配置。循序渐进
　　如果是之前没有投资经历的，起初可以在大部分投入低风险低收益型理财产品，仅拿出少量的资金去买点股票试试，根据买了之后的情况再决定加大或减少投入，这也是要经历较长周期的，不能一尝到甜头就加，至于期货以及一些金融衍生品就不要过早涉及了。
　　最终的决定权还是在于本人，对增值的预期高低，同时也要明白对应的风险大小，年轻人是可以冒险一点的，不过未必是在这个自己完全不熟悉的资本市场。
　　你才25岁已经有了20万元，相当不错，我在你这个年纪还没有攒下一分钱，每月都是月光族。具体理财方式选择我认为年轻就是资本，不要太谨慎，可以适当的搭配一些风险产品，基本上可以将收益率提升到7%左右的水平。
　　第一，民营银行存款。民营银行存款相对于传统银行具有收益高，产品灵活的特点，利率基本都是4%以上，如果选择三年期产品可以达到5%。灵活性方面民营银行有活期产品、短期定期产品、靠档计息产品等，还有部分产品支持提前部分支取。按照5%的利率计算利息，25万元可以获得1.25万元。
　　第二，P2P理财。虽然很多人嗤之以鼻，但是我已经有超过5年的理财经历。从最开始的各个平台薅羊毛，到专注于头部平台投资，目前为止没有踩过雷。我持有的产品年化收益率达到了10%左右的水平。我认为投资这种产品最主要的产品就是头部平台及适当的收益率，给的太高就不要参与了，肯定有问题。
　　第三，股票。股票理财是一个高风险理财方式，稍有不慎本金面临损失。如果选择股票理财，需要进入一个比较熟悉的行业，找到优质企业长期持有。如果赶上有好消息或者公司收益较好，很可能一天就可以上涨10%，赶上效益不好可能一天下跌10%。
　　第四，国债。国债产品没有风险，年化利率4%，我目前都是通过柜台购买，没有门槛，不过要早点去排队，晚了根本买不到。
　　以上四种产品我认为都不错，股票风险大不太适合大额投资，P2P产品建议适当配置，提升收益。
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　　楼主也说了自己是一个25岁的年轻人，现在阶段的年轻人有着较大的风险承受能力，即使理财损失巨大，也可以承受这样的风险，所以年轻人可以选择风险较大收益较高的理财产品，如果是老年人，那么小财还是建议买货基，银行存款等风险极低的理财产品。
　　理财一直是一个比较固定的话题，无论是年轻人还是老年人，都应该学会和找到适合的理财产品，获得资产理财带来的额外收益，都是以下是小财给出的20万元应该选择的理财产品。银行定期存款
　　银行定期存款应该配置，它的特点是保本保息，这样的理财产品优质，即使发生了意外，也可以有银行定期存款来度过危机的时光，任何的理财资金的配置都是无法离开银行定期存款，它是配置中必要的理财产品，值得选择，小财建议配置的比例是30%，即6万元的资金来买入银行定期存款。货币基金
　　货币基金是非常好的理财产品，T或者T+1即可快速到账，买入和取出都是迅速方便，货币基金管理公司主要把资金用于安稳的产品来投资，这也保障了货币基金的风险风险低，几乎和银行存款持平，实际则是比银行存款高一些风险。
　　货币基金里面最常见的就是买入余额宝，里面有十几家的货币基金，7日年化收益率不等，可以选择余额宝里面的货币基金来理财，也可以选择零钱通里面的货币基金，流动性大，使用方便，到账快都是货币基金的特点。指数基金
　　指数基金的风险比较大，收益也是相对较高，小财觉得年轻人由于风险的承受能力强，可以选择一些合适的指数基金来买入，如果不明白如何选择指数基金，可以选择中证500以及沪深300指数基金，然后长期定投，一般需要三年至五年的时间才能看到收益。作为年轻人，还是应该敢于追逐高额的理财收益，而不是全部选择稳健的理财产品。保险产品以及其他的理财产品
　　保险产品是年轻人也需要买的理财产品，不能忘记或者漏掉这样的理财产品，保险产品起到保障的作用，降低和注意风险损失的作用，但是由于当下的保险产品良莠不齐，挑选保险产品应该谨慎，避免被忽悠。
　　还有其他的理财产品，比如股票基金，结构性存款，智能存款等，小财觉得还是应该配置一下，年轻人应该趁着年轻，可以承受到较大的风险损失，选择更高收益的理财产品，但是不意味着追逐所有的高风险理财产品，比如P2P这样的理财产品，小财就不建议选择，风险太大，收益和风险不匹配，又缺乏监管。配置比例
　　理财产品是有了，但是还是应该分配合适的比例，小财建议银行定期存款比例40%，即8万元。货币基金的比例是30%，即6万元。指数基金的比例是20%，即4万元，采用基金定投的方式投入，不要全部一下子全部资金买入指数基金了。保险和其他理财产品的比例是10%，即2万元，用来购买保险产品，除此之外的资金应该用于买其他的理财产品，用来试错。小财说一说
　　任何人只要是理财，都有可能发生亏损，这也还正常的，有亏损才有进步，即使是股神巴菲特炒股也有失算的时候，只不过他可以把损失降到最低，理财亏损也是最好的学习，不断纠正自己选择更加合适的理财产品，总之应该多试错，多选择理财产品。欢迎关注我，打字不易，点个赞吧。
　　首先，非常感谢您的邀请！下面我来谈谈我的看法和一点建议。
　　我身边经常有朋友问我几万、十几万、几十万，你来帮我理财吧，对于这样的问题，其实我是无能为力的，我不知道他们真正想要的是什么，更不可能冒然给他们什么建议。
　　对于这朋友的问题，我个人的理解也许想问的就是20万元投资什么比较好，能够获得最高的收益，这个只能说是理财当中投资什么比较好。
　　如果是真想做理财规划，就需要您提供更多的信息，比如您的目标，您的家庭情况，您的收入和支出情况、您的风险偏好情况等，只有提供这些相关的信息，全面的分析后才能给您提供更好的意见和建议。
　　现在假设您个人和家庭其它方面都安排妥当的情况下，20万如何进行投资来进行分析，可供投资的渠道有如下几种供您参考：
　　一、宝宝类基金，目前宝宝类基金购买的也多是货币类型基金，低风险，收益比银行活期储蓄强，申购赎回灵活，有很好的流动性，当然自己也可以直接选购货币类型的基金。
　　二、债券型基金，中低风险，收益表现在2018来年讲，整体来看还是不错的，收益比较理想，可以到相关网站查找了解一下。
　　三、混合类或股票类型的基金，目前在整体市场不是很好的情况下，建议谨慎为主，高风险，高收益，要求有较高的承受度，能承受本金带来的大额损失。
　　四、指数型基金，在市场相对低位，指数型基金往往容易带来高收益，但同样是高风险，高收益，注意选择。
　　五、股票，在市场不是很好的情况下，股票也是建议谨慎为主，不过一些低市盈率，股息率比较高的可以关注看下，但是也是注意风险 ，属于高风险、高收益，选低市盈率高股息率的股票也只是相对的保险一点，但是股票市场的风险还是比较大，如果经验不足，建议不要参与，可以直接购买相关基金。
　　六、期货，期货目前主要交易的股指期货和商品期货，股指期货要有门槛要求资金至少50万，还要求有仿真交易和相关知识考试通过后才可以，商品期货门槛就相对比较低，可以交易 ，但是是带杠杆的，风险特别高，尤其注意。
　　七、黄金投资，黄金始终是硬通货，可以根据市场情况 买入卖出，现在很多银行和其它渠道都推出不少黄金产品，可以了解一下，风险也是比较大的。
　　综上所述，目前投资来讲就以上几种来说，自己可以通过个人情况、目标，择机选择一个或几个，也可以做下组合，降低风险的同时，可以提高收益，相对平衡型配置可以选择高风险的配置可在控制在10-20%，中低风险的配置20%，其它的配置低风险资产。收益要求高的，风险承受度高的也可以自己组合。
　　最后，记住不管做什么投资，保住本金不受损失为第一原则。
　　感谢邀请！
　　理财就是管钱，管好你当下和未来的现金流。20万资金，建议您遵循＂4321＂法则，10%选择保险类产品，为自己及家庭铸就防火墙；20%货币基金或银行T+0理财产品，保证资金流动性；30%作为家庭备用金，可以选择存款或理财；40%用来做理财投资，比如基金定投、黄金等，如果风险承受能力较低，建议用理财产品代替这40%。
　　作为25岁的年轻人，基金定投一定要做，一来强迫自己了解市场，二来进行强制储蓄。
　　总体来讲，25岁已经有20万资金理财，你已经跑赢大部分同龄人了，相比理财投资，将更多的经历及时间及金钱投资自己，让自己更值钱，才是最好的投资之道。
　　在当下，我认为20万如果不着急用的话，投资股市是最好的理财方式。
　　明确一点，既然是理财，那么要求收益率。收益率就要考虑你介入的成本问题。放眼全球资产，哪些资产目前是最便宜的？
　　楼市目前是冻结状态，且你20万压根也不够；货币型基金，比较稳定，但是收益率也低，可以作为备选；还有人说什么定投，我真是无语，定投是长期投资，要把这20万拆开一个月一个月的定投吗？至于期货外汇等，专业要求太高，你25岁，还在问做什么理财，说明你这些专业估计一般。
　　那么只剩下股票了。看看A股的PE，看看中石油的价格，A股目前是价值洼地；唯一的问题，就是不知道什么时候起涨，但是可以确定，A股未来上3500是没有悬念的，你就算买指数，你也能赚1000个点，我认为，很划算。
　　你认为呢？