28亿存款放渤海银行遭遇莫名担保储户四问再骗一次，就是贵行的方案？

　　记者 黄敏
　　近日，国内一家民营企业(济民可信集团)在渤海银行存了33亿，但其中28亿在不知情的情况被渤海银行南京分行以抵押担保的方式，贷给了没有任何关系的1家公司(华业石化)。数据显示，渤海银行在香港上市，截至2021年10月25日收盘，渤海银行股价为2.95港元，较上市开盘价下跌超38%。
　　值得注意的是，在存款资金遭遇＂不知情搬家＂被发觉后，渤海银行南京分行营业部总经理助理还表示，剩下的5亿也要贷出去，否则华业石化就会逾期，然后银行代付以后要冻结济民的28亿;再有就在8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药(济民可信集团子公司)4.5亿元存款，目前济民可信的存款一分钱也取不出来了。
　　济民可信28亿元存款被担保
　　据了解，江西企业济民可信集团是中国知名的现代化大健康产业集团，公司创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，现有员工12000余名，总部位于中国南昌，2020年集团营业收入突破390亿元。
　　济民可信有两家子公司分别叫山禾药业与恒生制药，他们在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币，截至目前总计有28亿元已经在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。
　　2021年8月19日，山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电。电话中，工作人员称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问她：＂企业是否有办理存单质押业务的真实意愿?＂
　　因为公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押，於江华立即向上级公司报告了情况。上级公司相关负责人致电渤海银行南京分行柜台进行询问，银行柜台人员向该负责人确认，的确有一名女性在办理5亿元存单质押业务。上述负责人当即声明，企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。
　　而后，山禾药业和恒生制药曾尝试支取每一笔存款，均无法支取，经与银行核实，确认每一笔都已经被质押，共计28亿元。《投资快报》记者注意到，山禾药业特别提出存款质押期间，还涉及了相关300余枚＂公章造假＂的问题。而济民可信发布的录音中，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程承认了银行在验印方面存在漏洞，他表示：＂银行确实存在漏洞，验印在80%或85%以上就通过了，也没有打电话给法人核实。＂
　　渤海银行致歉：已报案
　　匪夷所思的是，渤海银行一边致歉一边又提出，希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。录音显示，管鹏程表示：＂不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押?一旦25号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。＂
　　8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药4.5亿元存款。
　　对于这么匪夷所思的事情在周末被捅了出来，渤海银行发布了声明，针对近日有关媒体对渤海银行南京分行有关报道，分行声明如下：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。
　　10月25日晚间，渤海银行发布公告称：本行董事会注意到，近日有针对本行南京分行的涉及人民币28亿元质押担保业务的报道。本行已就报道涉及的事项向公安机关报案，依法寻求司法解决。本行目前日常运营一切正常，且上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。我行将一如既往坚决维护客户合法权益，保证客户资金安全，维护金融秩序稳定。
　　济民可信四问渤海银行南京分行
　　平白无故好端端存了33亿，结果在毫不知情的情况下被银行用作第三方公司的质押担保，相信没人能受得了。济民可信指出，渤海银行南京分行方面可能出具了虚假询证函。济民可信称，2021年3月，无锡方盛会计师事务所对下属子公司山禾药业进行例行调查时，已向渤海银行发出询证函，在函中＂山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制＂的内容下，渤海银行回复＂经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符＂。但8月21日，渤海银行营业部总经理胡兆锋却承认，＂每笔存款存入后的几天内即遭质押。＂
　　10月24日晚间，济民可信集团作为山禾药业、恒生制药的母公司，在其官方微信六问渤海银行南京分行。
　　一问：犯罪行为正在发生时，渤海银行南京分行为何当时不报警?
　　济民可信集团表示，8月19日，案发当日该集团获知有人正在银行柜台冒充其集团人员办理存款质押手续时，财务人员第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。该行为何当时不报警?
　　且8月21日至8月26日间，济民可信集团多次与贵行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押。在明知质押担保过程可能存在犯罪行为时，渤海银行南京分行为何依然不报警?
　　9月3日，济民可信集团在多次交涉无果后，向无锡警方报警，而当日凌晨渤海银行南京分行的声明中，表示已向公安机关报案，济民可信集团质问该分行到底是什么时候报的案?
　　二问：这是＂坚决维护客户合法权益＂的方案?
　　济民可信集团表示，渤海银行南京分行的声明中称＂坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全＂。济民可信集团公布了8月21日晚渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程给予该集团的所谓＂解决方案＂。
　　济民可信集团表示：＂再让我集团被骗一次，就是贵行‘一如既往坚决维护客户合法权益’的方案?＂
　　三问：强行划扣4.5亿元是保障客户资金安全?
　　济民可信集团表示，8月24日，该集团正式当面向贵行送达书面通知函，明确告知渤海银行南京分行多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务;要求渤海银行南京分行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。
　　然而，在明确知晓济民可信集团合法存款权益遭受不法侵害、渤海银行南京分行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下，该行为何还在8月25日强行划扣了济民可信集团4.5亿元存款?
　　四问：渤海银行南京分行出具虚假询证函目的何在?
　　据悉，2021年3月，无锡方盛会计师事务所对济民可信集团子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中＂山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制＂的内容下，该行回复＂经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符＂。而事实上，该行营业部总经理胡兆锋8月21日却向济民可信集团承认：该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。该行出具虚假询证函目的何在?
　　除了上述问题，济民可信集团还问道：渤海银行南京分行与华业石化究竟是何关系?该行如此操作是在维护金融秩序?
　　银行失职还是储户自担?
　　上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后嫌疑人被捕、部分被盗资金被追回。2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。这些事件发生的背后究竟是银行失职，还是储户缺乏起码的风险意识?
　　北京京师律师事务所高级合伙人孙建章律师认为，有一种可能是恶意串通作案，如果没有银行的帮助，这种事几乎不可能。这类案件很可能存在刑民交叉的情形，要明确几个关键点：第一质押人是谁?第二银行在事件中起什么作用?第三是否存在伪造相关资料。28亿元存款在储户＂不知情＂下遭质押担保的情况，如果没有存款所有人的授权，银行肯定无权质押。
　　在企业不知情的状态下，这28亿元存款用于无关公司的贷款质押担保，其间涉及了相关300余枚＂公章造假＂的问题。一位华北大型股份制银行的从业人员介绍，渤海银行的这起事件属于典型的内控合规出问题。如果是挪用客户资金，照样需要盖章、审批、有权人签字等一系列手续，现在盖章都是在高清摄像头下，影像留存，银行业务的操作流程极其严谨，有经办人，复核人，互相制约，监管部门核查非常严格。企业毫不知情，存单竟能被质押为第三方融资?很可能是联手造假，风控存在漏洞。谈及银行责任，这位人士表示，他所在的银行之前理财业务出过问题，最后都是具体涉及岗位的人自行承担，更多的是职务犯罪，岗位犯罪。
　　渤海银行存贷比全国第一 5月曾被监管处罚近亿元
　　《投资快报》记者观察到，渤海银行是一家总部在天津并在香港上市的内地大银行，截至2021年6月30日，资产共有15603亿元，负债14531亿元，资产负债率93%。另外该行的客户总存款8576.5亿元，存贷比(贷款总额/存款总额)高达118.86%，居全国首位，远远高于81.35%的全国平均水平。
　　今年5月，银保监会曾严肃查处一批违法违规案件，其中对渤海银行开出9720万元大额罚单，共涉及34项违法违规行为。这34项违规行为主要分布在理财业务、同业业务及房地业务方面，如部分分行出具与事实不符的理财业务投资情况报告、理财资金为客户入股其他商业银行提供融资、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、内部审计严重不足、瞒报案件(风险)信息、未落实授信审批条件发放贷款、未按规定执行受托支付、未有效监控贷款使用情况以致贷款被挪用、贷款风险分类不审慎、部分转贴现票据风险加权资产计提不准确、自营业务与代客业务未有效分离等。