你好，作为一名银行工作人员可以理解你的理财观念，在工作中也遇见了不少和你一样情况的客户，在追求财富增值的时候：安全第一，增值第二。 我给你的建议是： 一、根据资金使用情况存银行定期存款。 不知道你家庭的资产配置和个人医疗、养老保险的购买情况，按照目前市场上各家银行给出的利率情况，建议你购买三年期的定期存款。不要为了追求高利息而存5年期，这样很不灵活，而且毕竟你年龄较大了，在某些方面急用钱的话五年时间有点长。 30万的话定期存款有三种选择：大额存单、三年定期存款和靠档计息的定期存款。 大额存单一般是20万起存，即使30万起存也是达到了购买的最低门槛，相比于其他定存，大额存单的利息上浮比例高，利率也是最高的。在购买之前，要了解能否提前支取、提前支取的利息计算方式以及利息的支付方式。 三年定期存款和靠档计息其实在利率方面没有区别，主要是在到期转存、提前支取、部分提前支取方面有不同之处，也要根据自身情况购买。 二、银行保本理财 银行理财相比定期存款利率更高，灵活性也更好，根据你的投资需求，就不建议你购买非保本型理财了。你需要 注意的是：不要被工作人员误导购买成了保险理财，要看清楚理财的风险等级、理财的期限、预期收益率等细节方面的信息。 但是，进入2019年以来，各家银行保本型理财的发售都受到限制，几乎很少有银行还有保本型理财在发售，所以还是要依据题主所在区域情况而定。 三、各种银行＂宝宝＂类理财 现在各家银行都推出了类似于余额宝的按天计息、可以随意支取的理财产品。可以通过手机银行购买也可以在银行柜面购买，年轻人很偏好这类产品，利率也不低，高度灵活，风险性也较低。 在以上几款产品以外，题主再购买的话就需要谨慎对待：理财公司、p2p、基金定投、保险理财等高风险高收益的理财方式存在让你资产损失甚至血本无归的风险，要敬而远之。 年龄大了30万基本上就相当于自己的养老金，这个钱确实不能随便投资，必须把安全考虑在第1位。如果你想要绝对安全那可以考虑定期存款跟国债。 目前能够保本保息的投资方式只有两种，一种是银行定期存款，还有一种是国债。你有30万块钱，已经达到了银行大额存单的门槛，所以你可以考虑在一些银行购买大额存单。目前大部分银行三年期的大额存单都能给到4.18%左右的利率，相当于30万块钱一年可以获得12540元的利息。大额存单也属于一般性存款，50万之内受存款保险条例的保护没有任何风险。 除了大额存单，国债也是一个很安全的投资方式，国债由国家发行，以国家信用做背书，所以是非常安全的。目前电子式国债有3年期跟5年期，三年期的利率是4%，五年期的利率是4.27%，这个利率跟银行大额存单差不多，而且现在买国债也很方便，比如从2019年4月份之后，买国债不需要预约，一个月当中30天都可以购买，你除了可以在银行柜台购买之外，通过网上银行以及手机银行也可以购买，还是非常方便的。 当然对你来说，最佳的投资方式应该是进行组合投资，在保证基本资金安全的前提下，追求适当的收益。 虽然银行存款以及国债的安全性非常高，基本上没有什么风险，但相对来说这两者的收益率比较低，基本上跑不赢通货膨胀，因为过去几年我国的实际通货膨胀率每年大概是在5.8%左右。所以想要跑赢通货膨胀，要想方设法把投资收益率提高上去。 但是你只有30万块钱，而且年纪比较大，能承受的风险是比较低，在这种情况下，你首先要考虑的就是安全问题，在确保一定的安全基础上，再想方设法追求更高的收益。 所以我建议你可以把30万做一些组合投资。一方面可以用20万购买银行的大额存单，这部分钱可以保本保息，没有风险。另一方面，你可以用10万块钱购买一些银行中低风险的理财产品，这理财产品的年化收益在5％~6%之间，这个可以让你获得更高的收益。 20万购买银行大额存单，一年利率是4.18%，那大额存单一年的利息就有8360块钱；10万块钱购买银行中低风险理财产品，按年化收益5%计算，10万块钱一年的利息是5000块钱，存款加理财一年的收益就是13360元，这个要比单独买存款或者国债多出800块钱左右，虽然这个收入不是很多，但是对于老年人来说，多几百块钱也是不错的。 良心建议，现在先不要存银行，过完年来是传统的贷款淡季，银行不缺钱，这个时间段存款很难拿到高利率。 先来看一下银行年底的大额存单利率，如果能够找到差不多利率的就存进去，不要犹豫，早存进去早受益。下图是二月份在中国银行营业厅白板上公示的存款利率： 下图是去年12月份光大银行拉存款时公布的利率，也可以做个参考：规模大的银行，三年期大额存单利率最高，最高大概在基准利率2.75%的基础上上浮50%左右。 考虑到安全性，30万只要存在银行的存款产品上，有存款保险保障本息安全，50万以内哪个银行都一样，关键看谁家给的利率高，多对比几家就好了...... 如果现在利率都比较低的话，30万可以先放货币基金，3%很容易达到，比银行存款利率高；放智能存款也可以，超过3.5%也很容易，到年底的时候再取出来存银行大额存单。 老年人存款，应当以稳健为主，安全是最重要的，再就是注意存取款的方便性。 我曾经接触过一些老年人，他们的储蓄方式虽然不相同，但是都是以国债和长期存款为主，每张存单不超过5万元。 我也给他们介绍过一些新的理财方式，包括存取灵活的余额宝，高利率的民营银行存款，甚至大额存单，但是他们很少参与。起初我认为是老年人不善于接受新事物，后来才发现，他们有他们的道理，说来给您参考一下。 首先是身体原因。他们的健康状况不允许做一些复杂的操作，有时候连是否吃过药都忘记了，复杂的密码、收益率、合同更是吃不消，所以会选择对健康影响最小的理财方式。 其次是方便程度。银行存款超过5万元就要提前预约，所以很多老人的存单不会超过5万元，他们不喜欢麻烦别人，能够就近自由存取是最方便的。 第三是真实感。他们更喜欢能够看得见摸得着的凭证式资产，对于一些虚拟的数字，感觉不够真实，所以他们更喜欢定期一本通而不是银行卡。 第四是安全感。在他们的感受中，银行定期和国债是比较安全的，银行活期都不够安全，把现金放在家里更不用说了。所以，他们有钱往往先存成定期存款，而且也不喜欢大额存单，主要原因就是感觉额度太大，不够安全，存取也方便。 通过我的观察和了解，老年人更多的还是喜欢定期存款和国债，这样对他们来说感觉更安全。 目前存款、理财投资的主力基本都是上了年纪的人，毕竟小年轻们要剩下钱来不容易，对于手上的资金，大妈大爷们第一追求的往往不是收益，而是安全，那么目前是哪些理财方式才是安全的呢？国债 这个是当前社会上最安全的投资产品，国债简单的来说就是国家向你借钱，以国家信用背书，到期由国家归还本息。我国的国债目前由财政部发行，主要通过各家银行进行代理销售（以四大行为主），目前主流的国债投资品种储蓄式国债主要有两种期限：三年期及五年期的，其中三年期的利率为4%，五年期的利率为4.27%，利率水平比同档期四大行的定期存款利率略高一点。 国债是允许提前支取的，但是支取的损失也不小，如下图所示，国债只有完全持有到期才可以享受到4%及4.27%的利率，其余时候提前支取都有损失，特别是购买不足六个月的情况下，提前支取没有任何利息。 定期存款 定期存款是除国债之外，最为安全的投资产品，也是市面上仅有的两个（国债及定期）刚性兑付产品（到期后按照约定的利率取得本息）。定期存款对于50万元以内的资金是绝对的安全（受《存款保险条例》保障），超50万元的资金，除非银行破产倒闭，否则也是绝对的安全。 30万元已经达到银行大额存单的起购点，可以选择购买大额存单，一则利率较普通定期高；二则有靠档计息的功能（提前支取，按照最近的档期定期计息，而不是按照活期计息）；三则大额存单可以做到直接转让；四则大额存单的存期较普通定期多，可以选择的多。下图系目前部分商业银行的大额存单利率。 其他投资 追求绝对的安全，那么30万元就选择投资国债和定期存款；如果可以接受一点点风险，那么你的30万元还可以投资货币基金、R2及以下的理财产品、保本型结构性存款、分红型保险理财等，这些产品都属于低风险产品，一般而言，最多就是收益无法达到预期，至于本金基本不会出现亏损的情况，因此可以适当投资。 总结 除了上述的产品之外，其余的投资理财产品（比如股票、信托、外汇、金融衍生品等等），均系带有风险性的产品，并不适合上了年纪的中老年人投资。建议你还是在国债和定期存款里面选择为好。 年纪大了是多大？50？70？如果是70可以考虑存银行或者理财之类的。如果是50就算了吧！那点钱都不够抽烟，况且现在的30万都不算是钱了。拿去随便哪里投一点资都行（如果不想冒险就投20万自己留着10万），哪怕放一点民间利息都强百倍。 如果年龄在60以下又不想冒风险，那可以搞个不是很忙的小店，反正自己在那里守着，既轻松又清闲，每天的收入肯定比存着强，也不致于这个年纪了天天很无聊到处瞎转。何乐而不为呢？！ 感谢邀请！如果打算用这30万进行养老建议优先选择稳健型理财方式，市面上那种中高风险的基金股票等方式并不适合当前的稳健型理财。在尽量规避风险的前提下我们可以优先选择当前的智能存款、国债和地方债、大额存单以及银行定期储蓄等。 当前的部分民营银行所推出的智能存款业务与理财有一定的区别，它们的性质本质上仍旧是存款。并且这个利率是高于大部分的同期银行储蓄和国债的，如果可以接受民营银行这倒是不错的一个投资方式。 其次就是当前的国债以及最近不断新推出的地方债务，总体而言国债适合购买三年期和五年期的，如果用于资金周转的话也可以购买短期的地方债务。三年级的国债利率维持在4%五年期是4.27%，地方债务以浙江省为例基本维持在3%附近。 最后就是大额存单和当前的部分商业银行的定期储蓄。大额存单一般是指20万以上，模式分为按月付息和到期付息，一般到期付息利率要稍高一点。其次是四大行中，建行的大额存单利率稍高，具体的可以咨询网点。还有最稳健的投资方式就是直接银行定期存款，地域性的商业银行利率要稍高一点。 如果年纪比较大的话，往往会比较重视资金的安全，建议把钱存放在稳健的产品之中。此外，老人一般不擅长通过网上存款、理财，对银行比较信赖，所以还是尽量考虑银行的渠道。 1、保本保息产品 现在能保本保息的产品越来越少了，以银行存款类产品为主，包括定期存款、大额存单、智能存款、创新型存款 等，受《存款保险条例》保护，50万元以内可以100%保障。 结构性存款 也属于存款，但是保本不保息，我认为比存普通的定期存款要划算，毕竟期限比较短、利息比较高，即使最后只拿到最低利率，也比同期的定期存款利率要高。利率在4%左右。 国债 的安全性要高于存款，就更不用说了，而且现在随到随买，不用再去银行排队抢购了。3年期利率4%，5年期利率4.27%，提前支取靠档计息。 银行保本理财现在还能买到，期限大多在1年期以内，平均收益率在4%左右。不过2020年底之后，保本理财就要彻底退出市场了。 2、不保本但安全性很高的理财产品 货币基金 虽然不保本，但是由于底层资产大多是存款、备付金、高等级债券，所以安全性很高，基本不可能发生亏损，不过最近收益率跌了很多，平均收益率只有2.5%左右。 银行2级理财产品 也不保本，过去刚性兑付条件下，基本没听过有亏损的案例，以后向净值化转型，持有时间长的话，亏损的概率也很低。目前银行理财平均收益率在4.3%左右。 养老保障管理产品 跟银行2级理财产品差不多，也很安全，活期产品收益率比货币基金高一点，大概在3%出头，定期产品收益率则跟银行理财差不多。不过养老保障管理产品一般在网上售卖，不太适合老人。 30万放在哪里？ 如果有30万元的话，上述产品都可以买，我建议不要把所有的钱都放在一个篮子里面，最好分散开来。 比如15万元购买国债，10万元购买银行理财，5万元购买银行的货币基金宝宝。既有活期的，也有定期的，既有短期的，也有长期的，而且风险都比较低。 如果是从安全方面考虑的话，我个人建议可以放在银行定期5年，现在银行推出的定期5年年利率高达5.25%，30万1年利息都得15750元了，5年后利息得78750元了，那5年后本息合计378750元了，这个还是很划算的，而且安全有保障。要不然可以选择银行的保本型理财产品，不过这个本金是不会亏的，只是年利率是会浮动的，但相当于定期年利率5.25%来说，我个人认为还是定期的好。 你说的有道理，但不是所有老人都是这样的，我们小区门口就是银行，现在好多老人都用上智能手机，自己在手机里操作，老人大多都是喜欢保险一点的，如上面说的定期存单，三年的或者一年的自动转存，在手机里也购买安心存、随心存等储蓄产品，我个人觉得手机银行还是比较方便的，支付宝用起来很方便，没什么深奥可怕的，只要自己不要贪财，自己小心不买理财产品有银行卡密码，登录密码比一本存折方便也保险。