500万现金靠银行理财过一辈子可以吗?
投资是一个系统的科学,按照你的问题,我先提出几个风险:
1、一辈子有多长? 在这个话题中,长寿是风险项,这个风险项应该如何对应?
主流国家的预期寿命都在延长,目前都在84岁左右了。如果未来预计寿命到150岁,怎么对应?
2、现金是一种非资产性的东西---货币,货币的通胀风险如何对应?
合理的经济体都有通胀,不要小看通胀,回头看看20年前10万能买到的资产,现在需要多少钱? 消费品呢?
3、银行理财的投资标的风险。
理财是不能保证收益率的,如果理财亏空,如何对应?
学习吧,学习微观经济学,宏观经济学,货币银行学,金融工程……
还有,别忘了营养学和养生学。
可以了!500万的资金可以过一辈子了,无论你多少岁!!
首先,我们来看一下500万的存款有多少利息!因为500万的存款是远远大于50万的存款保险条约保护范围的,所以不建议做一些民营银行的存款,只能做一些安全靠谱的国有银行存款。
这就是一个牺牲一部分利息,来保证一个相对安全性的前提。毕竟是500万,而不是50万!
那么根据现在大部分国有银行的3年期最高定存利息来看,是一个4.18%的水平!也就是说,你每年可以获得将近20.9万的利息,完全可以应付个人,以及家庭的日常开销。
另一方面,从通货膨胀率的角度去考虑,500万的资金每年的贬值速度也只不过在3.5%左右,有足够的实力去接受贬值的结果。
根据2017年的中国通货膨胀率来看,目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准,银行定存为4%左右。所以说,如果你只是做理财的话,每年还要面临一个(7.5%-4%=3.5%)的贬值率!
那么5年后,你的500万可能只有目前415万的购买力;
10年后,你的500万可能只有目前350万元的购买力;
20年后,你的500万可能只有目前245万元的购买力;
30年后,你的500万可能只有目前170万元的购买力;
50年后,你的500万可能只有目前84万元的购买力;
那么,这样来看的话,即使你现在是一个20岁的年轻小伙,那么拥有500万的资金,在过了50年以后,依然可以享有相当于现在84万的购买力。但是对于那个时期的你,其实已经不需要那么多的资金,也没有那么强的消费能力。
因此,综合来看,当你拥有500万的可用资金,无论处于哪个年龄,其实都可以不用工作,靠理财或者定存来过日子了。
所以,有一句话是这样说的:"在你的存款没有达到500万之前,你所有的兴趣都应该是赚钱!"这就说明了,500万存款是你能摆脱工作,过自己想要生活的最低门槛!当然了,这都是建立在有房无贷的基础上哦!
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500万的现金全投资银行理财不是最优选择
首先投资收益率是跑不赢通胀,时刻都在贬值,理财的目的是保值增值,跑赢通胀的的理财才有价值,目前风险较低,收益固定并能跑赢通胀的理财首选信托,银行理财底层资产也是大量配置信托,何必让中间商(银行)赚差价(1-2个点),建议拿出300万配置信托,选择国有控股的信托公司买理财,目前收益率在8%左右,季度付息,年收益24万,如果算复利,八年本金可翻倍。
其次用100万投资二级股票市场,可直接买股票或者购买基金,分享中国经济红利,只要投资的时间长,是能从资本市场赚到超预期的收益,前提是需要花些精力和时间把股票市场的规则熟悉一下。
第三用余下100万资金投资银行理财、国债等防守型的资产,匹配这类资产要求是分块匹配,期限错配,保留10-20万随时可以支取的资金已被不时之需。
综上,500万现金信托和银行理财可带来的现金收入在28万元左右,股票市场的收入不好预测,从长期来看,年平均收益在20%左右的开放型基金并不难找到,这样每年的现金收入在50万元。这种配置方式攻守兼备,既能跑赢通胀,又能兼顾到流动性,还不会错过资本市场的红利,可谓一举三得,供您参考。