谁来拯救培训贷烂账？华尔街英语破产之后，部分学员仍要还贷款直到2028年

　　本文来源：时代周报 作者：郭子硕
　　自8月12日华尔街英语将破产的消息传出后，学员权益保护的问题备受瞩目。多家华尔街英语门店人去楼空，全国各地陆续有学员发起退费维权。
　　8月13日，时代周报记者查阅学员自发填写的华尔街英语维权统计表发现，仅广州就起码有68名用户的合同金额超过10万元，最高一笔金额61万余元；合同最晚到期的时间是2028年5月。
　　＂没钱不怕啊，就算信用卡不够，还可以刷花呗、借呗。＂这是华尔街英语课程销售的惯用话术。课程费用高昂，推荐贷款已成华尔街英语销售顾问必备售课流程。
　　多名接受时代周报记者采访的学员表示，前期申请培训贷或各类分期贷款缴足了学费，如今突遭变故，预缴学费难以要回。
　　＂7月25日，刚用信用卡交了2万元学费，不到半个月华尔街英语倒闭了，课程还没生效，8月开始还要月供5000多元还贷款。＂8月13日，一名广州学员秦然（化名）向时代周报记者表示。
　　各地华学街英语学员自发组织登记贷款金额。时代周报记者了解到，截至8月14日12时，6000多名学员参与登记。其中，52%的学员通过银行或金融平台贷款方式支付学费，合同金额超过4.8亿元。
　　贷款续费＂连环局＂
　　秦然自称是被华尔街英语套路得最深的人之一，和最初主动报名不同，后期续费都由销售顾问积极推荐。
　　2013年，秦然花费5.5万元报名华尔街英语。因工作繁忙，直到课程过期，她上课次数屈指可数。
　　2019年，销售顾问再次联系秦然，并提出延期方案：只需再缴纳2.8万元，就能重新激活此前过期未完成的学习时间，秦然接纳了这一建议。
　　2020年，新冠肺炎疫情突来，秦然不得不转入线上学习，效果却并不理想，学习进度再次中断。今年7月，销售顾问再度带着方案找上门，建议秦然将普通课程升级为线上VIP课程。
　　时代周报记者了解到，普通课程成员是8—12个人，VIP课程则是2个人，且由外教授课；VVIP课程则是一对一授课，疫情期间甚至能享受外教上门教学服务。价格和服务呈正相关，VIP以上的课程价格一般超过10万元。
　　销售顾问解释，＂相当以课程时长换取折扣。VIP课程费用需十几万元，现在只需再交一笔钱就能满足升级条件。虽然课时缩短，还得追缴一笔资金，但是VIP人数少，效果绝对事半功倍。＂
　　秦然再次被说动，决定升级课程。7月15日，秦然现场签约，花费44800元将课程升级为线上一对一。
　　套路依然没有停止。疫情缓解后，销售顾问再一次鼓动秦然：＂再交20700元，就能把线上换成线下VVIP课。＂
　　7月25日，秦然思考再三决定再交20700元，将课程升级，不想两周之后就传来华尔街英语破产的消息。
　　8月13日，秦然告诉时代周报记者，＂7月这两次课程都是信用卡透支购买的。＂
　　秦然提供的资料显示，为缴足学费，在华尔街英语协助下，她在2013年和2019年分别在两家知名消费金融公司贷款，金额分别为1.5万元、3万元。
　　(上：招联金融贷款合同 下：北银消金贷款合同)
　　值得注意的是，无论广州还是北京的华尔街英语续学合同都载明：乙方本人＂完全明白此续学合同享受特价，不得退款，不得转让＂的条例。
　　违规为在校生＂搭桥＂办信用卡
　　在华尔街英语的协助下，部分没有还款能力的在校生也能成功办理信用卡用于购课。
　　2020年11月，向阳（花名）报名北京西环广场中心的华尔街英语试听课程。课程高达15000元，而自己每月生活费仅2000多元。对此，向阳明确向销售人员表示，自己还在学校读书，没有还款能力，而且父母和朋友并不支持贷款报班。
　　＂为什么朋友不支持你报班，因为他们不希望你得到学习的机会，你一定要学会为自己投资＂，销售顾问抓住向阳对想提升英语的心态，劝说她＂把握机会为自己投资＂，并推荐花呗、借呗、信用卡等形式办理贷款购课。
　　据业内人士透露，华尔街英语的销售顾问一套专业话术，公司会培训课程销售按照个人情况＂对症下药＂，通过制造焦虑，贬低个人英语水平以及夸大课程的＂功效＂等话术激发对方的报班诉求。
　　向阳回忆，销售顾问推荐她办理某银行信用卡买课，并表示＂贷款利率比其他平台要低得多＂，最后，在她没有提供收入证明等资料情况下直接办理信用卡。
　　向阳提供的银行分期订单截图显示，课程总还款额为15264元，分12期，每期手续费为0.5%。
　　＂现在每个月要支付近1300元的信用卡分期贷款，为了学好英语，每个月生活费只剩1000元出头，也不敢跟父母说。现在机构破产，剩下9个月课程可能泡汤，也不知道能否退费。＂凌晨一点，向阳的声音带着哽咽向时代周报记者诉说。
　　值得注意的是，向阳并不是个案，她表示北京西城区有不少在校生都存在类似情况。
　　时代周报记者翻阅黑猫投诉平台发现，多名消费者对华尔街英语发起集体投诉，比如在隐瞒合同相关内容的情况下，诱导没有稳定收入的学生进行大额贷款，承诺退费而资金却一直无法到账等等。
　　早在2009年，原银监会印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，督促和指导银行业金融机构进一步加强信用卡各业务环节的操作规范和风险管理，强调信用卡申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。
　　今年3月17日，银保监会等五部委联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。
　　维权才刚开始
　　一边是培训机构退费路漫漫，另一边学员还要继续偿还贷款。
　　8月14日，广东莱恩律师事务所执业律师付宇超对时代周报记者表示：＂学员和培训机构的法律关系，以及学员和贷款机构法律关系不可混为一谈。学员需要先把贷款还给贷款机构，再从培训机构处申请退还学费。＂
　　在培训机构无法继续提供服务、又存在破产风险的背景下，付宇超建议，＂当事人需要赶在培训机构正式破产之前，向培训机构发函要求退还学费，或者向法院提起诉讼，方有利于维护自身权益。＂
　　时代周报记者在国家企业信用信息公示系统搜索＂华尔街英语培训中心＂发现，自今年5月起，4家分公司因＂通过登记的住所或者经营场所无法联系＂被列入经营异常名录；35家华尔街英语培训中心的分公司因隶属(派出)企业终止、决议解散、因公司合并或分立等原因已被注销。
　　8月13日，时代周报记者发现，华尔街英语位于广州天河体育西路门店已人去楼空，门上贴着由天河区市监局8月14日发布的《询问通知书》，要求公司负责人8月16日上午10点到天河南市场监察所说明学员退费纠纷事宜。
　　与华尔街英语类似，在2019年韦博英语事件中，多家提供学员贷款服务的银行提供冻结客户分期，暂缓上征信的服务。时隔一年，虽然部分韦博英语学员最终赢得诉讼，但韦博英语无资产可供执行，学费问题依然没有得到解决。一旦华尔街英语资金链彻底断裂，申请破产，不排除将来出现同样情况。截至时代周报发稿，华尔街英语官方仍未正面回应公司倒闭、门店关闭、学员退费等事。