养老产品这么多，选哪款合适呢？

　　作为第三方专业保险中介机构，我们能提供百家保险产品，站在客观中立的角度，帮助消费者选择适合的保险产品和保险服务。
　　不过产品选择权太多了，客户也常常眼花缭乱，陷入挑选困难症。不像去见一家保险公司的代理人，好坏只有那款，闭着眼睛买就是了。
　　买养老保险，其实也简单，一是看产品收益，二看自己是否有入住保险公司养老社区的打算。
　　01 想入住养老社区
　　入住养老社区是有资金条件的，一般会要求投保专为养老社区设计的产品，以保证有稳定的收入来源。目前要求总保费在100万元左右。
　　还看自己计划，想多少年后去入住养老社区，想给谁去入住，想让父母长辈先去入住吗？
　　近期就想入住养老社区的，就要看现有的养老社区喜欢哪家的，想去哪个地方居住，或者候鸟式的选择不同的地方去旅居。
　　当然更要看自己的经济能力了，目前高端的养老社区月费要12000元左右，中高端的月费也要6000元左右，也有经济型的在3000元左右。
　　有些保险公司的养老社区是自己建设的，重资产模式费用会高些，如泰康、招商、复星、恒大等公司；有的是民政局建设交由公司专业化管理的，轻资产模式会费用便宜些，如光大安心养老。这些都要考察后确定的。
　　02 看中养老产品利益
　　不考虑养老社区的话，就看养老产品的利益如何了，看产品是否满足自己需求。
　　全国性的保险公司是能通保通赔的，具有互联网保险业务牌照的保险公司也实现了手机电脑线上服务，动动手指就能领取了，方便快捷。
　　保险公司都有国家银保监会的严格审批和监管，日常也有现金流和偿付能力的达标考核，不符合要求的公司是不能开展业务的。
　　保险合同上写明的现金价值及收益是确定给付的，不存在合同兑付不了的情况。除非是分红保险，分红是不确定性的收益；或者是万能账户，除了保底利率以外的收益也是不确定性的。
　　在利率下行的大趋势下，应该说有确定收益的产品利益会更好，以往十多年的产品收益也说明了这一点。
　　03 两款纯养老保险的利益
　　A款  养老保险，目前公司还没建养老社区，但养老金领取利益确实不错。
　　以一次交费30万元，55岁女士举例，选择在65岁领取养老金。
　　每年领取25740元，可月领2188元，保证领取20年，长寿百岁能领到94.5万元。
　　若85岁退保现金价值还有137430元。如图：
　　B款  养老保险，目前公司已经有中高端养老社区，满足想入住养老社区的人群，入住月费有3000元、6000元、8000元左右不同选择。
　　同样举例，65岁年领养老金24300元，月领2066元，保证领取20年，长寿百岁能领到89.2万元。
　　若85岁退保现金价值还有11万元。收益比A款低点点，能附加保底利率3%的万能账户。现金价值如图：
　　04 刚需的养老应早做规划
　　长寿时代深度老龄化到来，养老是每个人的刚需。
　　一般人的社保养老金替代率只有40%左右，有的甚至才20%左右，未富先老是普遍状况。要达到80%的国际养老金替代率水准，还需自己多做养老储备。
　　具体买哪款保险产品，要看自己的养老需求和资金计划。拿出年收入的15%左右，积少成多，聚沙成塔如何？
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