3月1日起现金存款超过5万需要登记资金来源，如何应对银行询问？

　　2022年1月29日，央行发布了2021年第1号文件《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
　　根据办法要求， 从2022年3月1日起，金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
　　看到这估计很多网友都挺纳闷的，根据我国《储蓄管理条例》相关规定，用户在银行存取款都是自由的，为什么现在取款或者存款超过5万块钱以上就要登记了呢？
　　原因其实很简单，就是为了杜绝一些违法犯罪的洗钱活动。
　　虽然目前移动支付和电子银行已经非常普及，对年轻人来说，不论是转账、支付还是消费，基本上都主要通过手机银行或者一些第三方移动支付来进行。
　　尽管如此，目前仍然有很多人在使用现金，这些使用现金的人主要以老年人以及一些小孩为主。
　　但实际上这里面还有一些不法分子也喜欢使用现金，因为使用现金可以规避监管，然后将这些违法所得的钱合法化。
　　比如最近几年电信诈骗非常猖狂，很多电信诈骗所得款项很快就会以现金的方式转走，以免被冻结，结果很多人被骗之后，现金没法及时冻结，导致出现了很大的损失。
　　为了杜绝这种违法犯罪活动的发生，最近几年我国一直加大对现金存储的管制力度，比如之前银行就有大额可疑交易管理机制，大家存取现金超过5万块钱，就会被银行当做大额可疑交易进行上报。
　　而为了进一步打击这些违法犯罪的洗钱活动，央行再次加大对现金存取的管制力度，从2022年3月1日起，大家去银行存取现金超过5万块钱就必须进行登记，比如存款5万现金以上就需要登记资金的来源。
　　看到这可能很多网友都会有各种疑问，针对大家的这些疑问，我们来一一给大家解答一下。
　　第一、如何登记资金来源？
　　其实登记资金来源很简单，如果大家去银行存款现金超过5万块钱，银行肯定会要求大家登记，而且登记的时候不需要预约，只需要在存款的时候按照银行的要求填写就可以，手续很简单。
　　从目前网友透露的信息来看，大家在登记资金来源的时候，银行会给一张登记单，大家只需要按照登记单上的内容如实填写就可以。
　　在大家登记完信息之后，银行系统应该会有相关的选项录入，然后记录到系统当中。
　　第二、资金来源登记包含哪些内容？
　　其实资金来源登记并不是很复杂，从网友透露的登记单来看，大家只需要勾选就可以。
　　有些银行资金来源登记的选项有以下几类。
　　对公用户需要登记的内容：
　　销售货物所得，提供劳务所得，转让财产所得，股息红利所得，利息所得，租金所得，特许权使用费所得，接受捐赠所得，其他。
　　个人用户需要登记的内容：
　　工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；个人收藏品交易；经营性收入；境外金融机构提取；境外兑换机构兑换；前期携带出境剩余；其他。
　　但这些登记内容只是网友所传的一些银行资料，至于最终每个银行需要登记哪些内容，我们要等3月1号之后才知道最终的答案。
　　第三、如果虚报资金来源会有什么影响？
　　看完3月1号需要登记资金来源之后，很多用户可能担心假如到时去银行存款没法说清资金来源，会有什么影响呢？
　　正常情况下，如果大家的资金来源是合法合理，我相信大家都能够说清资金来源，比如自己的劳务所得，自己的经营所得，理财投资所得，或者转让所得，租金所得，著作权所得等等。
　　而且从现实来看，真正以现金形式发放的收入不会太多，有可能是一些小企业会以现金的方式发放工资，或者大家在日常经营当中收取现金，对于这些现金收入，如果大家还没法说清真实的来源，那肯定有问题。
　　为此，有些人可能会编造一些虚假理由，然后在众多资金来源选项当中随便选一个。
　　那这种虚报资金来源的做法会有什么影响呢？资金会不会被银行没收呢？
　　针对这个问题，我们要从两个方面去分析。
　　第一、虚报资金来源，但资金涉嫌违法犯罪
　　现实当中有些人可能虚荣心比较强，比如借亲戚朋友的钱，他有可能碍于面子，然后就把这些钱的来源当成自己的收入来源进行填表。
　　对于这种虚报行为，因为资金本身没有违法犯罪，所以即便虚报了，对大家的账户也不会有任何影响。
　　第二、虚报的资金来源属于违法犯罪活动
　　很多人为了掩盖违法犯罪所得，他们在把现金存入银行的时候，都会构造一些虚假理由，比如填报这些资金来源是通过自己的劳务所得或者经营所得，以此达到掩盖犯罪的目的。
　　对于这种虚假填报，估计银行工作人员也没法去辨别真伪，但这并不代表着对大家没有影响。
　　因为除了大家在现场填报的纸质材料之外，银行还会将客户的资料录入系统进行对比，而且超过5万块钱银行必须当做大额可疑交易上报给央行反洗钱中心。
　　这时候央行反洗钱中心就会根据用户填写的资金来源跟系统资料进行对比，假如发现用户所填理由跟系统真实的数据有很大的出入，那随时有可能被冻结。
　　比如一位客户通过诈骗得了10万块钱，他拿去银行存现金，但是在填写资金来源的时候写的是个人经营所得，而央行反洗钱中心通过反洗钱系统以及大数据分析之后，发现这个人根本没有经营任何项目，这时候就会引起反洗钱中心的注意，到时他们肯定会重点分析这类客户的资金来源和去向，如果发现有违法犯罪活动行为，随时会冻结客户的资金。
　　总之，银行要求填写资金来源不仅仅是一个程序，更关键的是为了进行系统大数据分析。
　　对此只要大家的收入来源合法合理，即便虚报一个资金来源理由也不会有影响；但如果大家的现金收入来源是通过一些违法犯罪活动得到的，那随时有可能被冻结掉。