如果70岁还不能退休该怎么办？我们和日本的专家聊了聊

　　人生并非过了65岁就结束了，那你知道，老龄化的社会是什么样子吗？
　　＂在某个地区，所有居民都是70岁及以上的老年人；政府砸下重金吸引移民和鼓励生育；你的祖父母90岁高龄仍在工作岗位奋斗；各种体育赛事的广告中充斥着生育导向……＂
　　＂人均寿命越来越长，出生率越来越低，劳动人口越来越少，退休人员越来越多。只能指望剩下的年轻人来推动经济发展，帮助支付老年人的生活。因此，国家和家庭的概念也需要打破重组。＂
　　＂父母生孩子时的年龄越来越大，丁克家庭越来越多……认同‘父母’这个身份，愿意承担这份压力的人将会越来越少。＂
　　在不远的将来，这些场景可能都会成为现实。根据最新的人口普查数据显示，我国老年人口规模庞大。60岁及以上人口有2.6亿人，占总人口的18.7%；其中，65岁及以上人口1.9亿人，占13.5%。距离进入深度老龄化社会越来越近了。
　　老龄化的未来究竟会如何？我们还未可知。但至少，从全球多国的应对经验之中，我们或许可以提前感知一下。
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　　少子化、老龄化加剧社会经济负担
　　人口持续下降，老龄化特征愈加显著。这不仅是人们熟知的几个低出生率国家存在的问题，如日本和意大利。即便是原有的高出生率国家，如印度和墨西哥，它们的新生儿数量也在下降，家庭跟孩子的比例甚至已降至1:2.1。
　　伴随老龄化而来的，不仅仅是产房关闭，幼儿园和学校变成疗养院，大学间互相争夺生源。对一个国家而言，下面2个问题才是最应该考虑的：
　　1. 需要为越来越多人提供经济援助，以期满足他们的医疗和个人护理需求，这将给一个国家的经济带来什么影响？
　　2. 单从劳动力市场来看，需要经济援助的人口增加、劳动力人口缩减，这将给一个国家的运作能力带来什么影响？
　　要想回答这2个问题，我们先来研判下趋势。
　　世界银行曾依据未来的出生率和死亡率，预测过全球主要国家2050年的老年抚养比，即非劳动人口中的老年人数（65岁及以上）和劳动人口数（15-64岁）之比。
　　2010年，美国的老年抚养比为20:100。整个90年代，这一比例基本没有变化，之后逐渐上升，到2020年升至26:100，预计将在2038年升至35:100。
　　可以看出，未来10年，美国65岁及以上老年人口占比将持续增加。
　　这个结果还是令人生畏的，但美国只是冰山一角。据了解，德国去年的老年抚养比已达到33:100，几乎是美国2038年的程度；而在日本，这一比值已高达48:100。
　　再来从经济角度看一看。德国现在的债务和GDP的比值是57%，劳动人口和老年人口的数量变化目前并没有给该国带来影响。但日本的情况就不同了，国家债务与GDP比值已高达238%，意味着整个国家面临严峻的财务危机，在这种情形之下，难以想象他们该如何承受照顾老年人的重担。
　　老龄人口占比越来越大，养老金收不抵支是必然趋势。
　　德国跟日本是经济强国，尚有很多研究者担心，老年人的供养问题将影响一个国家的财政状况。而在我国，养老金的安全性问题也愈发突出，相关文件对此有所提及，＂ 全国企业职工基本养老保险基金到2036年左右累计结余将告耗尽 ＂。
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　　劳动力不够，怎么凑？
　　问题很严峻，留给各国的时间也不多了。
　　早在2015年时，德国就已预测到了劳动力会出现缺口，所以大规模开放了移民政策，目的就是吸引更多人到德国工作和生活。
　　在日本，劳动力短缺更是个持续性问题。为找到解决方案，日本政府也付出了诸多努力。
　　日本日中医学协会副会长、静冈县立癌症中心顾问安达勇博士告诉健康界，据预测，日本2030年的劳动力缺口将达644万。
　　＂随着经济发展变化，日本的人口也经历了3个增长阶段，一直到泡沫经济时期。但其后，经济进入低增长期，社会及生活方式也发生了变化，人口加速减少。＂安达勇说道。
　　由于出生率的下降，及老龄化带来的死亡率增加，日本每年的人口减少量高达40万；加之死于恶性疾病、生活习惯、衰老以及吞咽障碍引起的吸入性肺炎等，目前每年死亡人数达140万人。据估计，15年后，每年将有160多万人死亡。
　　全球人口下降，各种各样的社会问题也随之而来，包括劳动力短缺和经济增长停滞。作为应对人口老龄化的＂老牌＂国家，日本政府多管齐下，力图最大限度削弱老龄化带来的影响，具体举措有以下几点：
　　一，调整健康保险制度。日本于1961年建立了全民医保，到1970年，对65岁及以上的老年人免除医疗费用。随着人口老龄化加剧，日本对其医保制度进行了多次修改。现如今，日本70 - 74岁老人需承担自身医疗费用的20%，75岁及以上的老人承担10%。
　　作为应对老龄化加剧的另一举措，日本在2000年又出台了护理保险制度，加大对护理、照护人员的培养。2000年确立的护理保险制度对当下起到了举足轻重的作用。
　　日本健康保险制度发展史（受访者供图）
　　二、增加女性劳动力。＂在发达国家，女性劳动人口较少，尤其是日本。因此，必须增加女性劳动力。＂在安达勇看来，在职女性的工作环境需要加以改善，充实其保育服务，防止因生育造成的离职。
　　三、增加外国工人的数量。提高工作环境的吸引力，维持目前的扩大接收境外来日人员的状况，并不断改善待遇，确保同酬同保障。安达勇表示，目前，日本的外国劳动力为120-130万，预计还有50万外国劳动力缺口，包括护理、医疗看护、福祉等方面。
　　四、通过多种技术手段提高生产率。例如，日本目前正在依靠AI和物联网实现自动化，以此促进生产力，减少劳动力需求。
　　在安达勇看来，要想通过数字化的方式提高生产率，必须从40多岁开始了解、并努力提高自己的健康状况，以便在70、80岁的时候仍保持健康，不需要依赖他人照料。此外，需要能够适应现代社会的技术，同时保持好奇心、磨练同理心，提高与他人沟通的能力。
　　最后，＂增加经验丰富人员的数量，维持其工作动力也十分重要。＂安达勇认为，需要创造有利于工作的条件、环境，促进更多 无年龄限制的社会活动 。
　　这一点，似乎为当下互联网人的＂35岁焦虑＂找到了出路，社会同样需要中年人，未来可能需要更多。
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　　出台法案支持延迟退休
　　除了多举措增加劳动人口数量，延迟老年人退休年龄也是对策之一。
　　健康界了解到，今年4月，日本开始实施《老年人就业稳定法》（日文名称：「高年齢者雇用安定法」），其中写道＂确保70岁之前的老年人就业稳定是企业的努力义务＂。就业确保措施包括：
　　（1）将退休年龄提高到70岁；
　　（2）引进持续雇用到70岁的制度；
　　（3）废除退休制度；
　　（4）引进到70岁为止持续签订业务委托合同的制度；
　　（5）引进到70岁为止可以持续从事以下事业的制度。
　　需要提及的是，既然是努力义务，就意味着法案中的相关规定并不具有强制性，企业可以自主选择。
　　与国内情况不同的还有，一提到延迟退休，公众的神经就被挑动了起来。但日本民众似乎对＂工作到70岁＂乐见其成，延迟退休文化已是公众共识。
　　据日本内阁府2019年民调数据，60岁以上的在职人员中，＂能工作就想一直工作下去＂的比例为36.7%，＂工作到70-80岁左右＂的比例为50.3%。此外，企业也认为，很多老龄员工经验丰富、技术卓越，不想失去他们。
　　＂像我是一名医生，作为公务员，退休年龄是65岁，但在我的职场中，医生是短缺的，所以我可以在退休后的三年里，以同样的薪水工作到68岁。在那之后，因为我自身的业务能力，医疗机构希望我能继续工作，所以，现在我80岁了还在继续工作。虽然工资减少到了原有的1/3，但因为还能为社会做贡献，所以我每天都觉得很有意义。＂安达勇说道。
　　虽然对于延迟退休，大家的态度较为乐观，但安达勇同时也发出了警告。
　　某种程度上，延迟退休会增加劳动成本，特别是过了65岁，健康方面会出现问题。因此，公司健康保险的负担会增加。此外，过了65岁，人们对新事物的适应能力就会下降，无法应对数字化转型。
　　＂若想让老年人继续活跃在社会上，不管是企业还是个人都需要付出努力，＂安达勇建议，＂在目前的执行阶段，企业可以按照65岁、68岁、70岁，分阶段地设立‘努力目标’。＂
　　＂延迟退休＂的另一个问题跟职业规划有关。安达勇坦言，如果有老年人在，年轻人的技能、经验可能得不到充分发挥，＂无论干多久，上面都有科长、部长在的话，年轻人无法晋升，会失去动力。＂为此，日本设立了职务退休制度，即部长、科长退休后，免去其职务，工资也相应降低。但这样的制度若要真正实施起来，同样需要经过多方面考量。
　　总而言之，人生并非过了65岁就结束了。现在是百岁时代，65岁之后若不继续工作，光靠养老金已无法正常生活。因此，保持身体健康十分关键。
　　＂从40多岁开始，人的肌肉力量、交感神经力、血管力等全面下降。从40、50岁开始，更准确地了解自己的健康状况，努力维持、提高健康水平，在这个时代已经变得非常重要。＂他补充说。