小学二年级就能读懂的经济学解读一无差异曲线教你如何购物

　　楚汉战争的最后关头，刘邦和项羽在垓下会战，这时韩信、彭越和英布都按兵不动。刘邦就问张良，子房啊，我准备胜利以后把天下给分了，你看分给哪些人合适呢?张良说，彭越和英布本来是在楚汉之间摇摆的，现在倾向于汉；韩信现在独当一面，如果你愿意把土地分给他们的话，他们一定会来帮助你合围项羽的。刘邦说行，就这么跟他们约定了。结果这几支军队全都来了，把项羽团团围住，予以消灭。
　　人们往往把项羽的失败归于他的性格和不会用人。不过，若是让一个学经济的人来评价，他可能会说项羽败在没有经济头脑。为什么这么说呢？在经济学上，有一个词叫做稀缺性。稀缺性是指欲望总是超过了能用于满足欲望的资源。刘邦虽然也是在画大饼，但他针对的是极度稀缺性的王权土地，瓜分了就不会有第二个。而项羽呢？用韩信的话说，项王这个人婆婆妈妈的，我们有了战功，他要封一个官爵，一颗印捏在手上，磨过来磨过去，直到方的变成圆的，他都不给人。一个随时可以打造的官印，根本不够稀缺性，何况他还舍不得，又怎么能让人拼上身家性命跟随呢？
　　说到经济学，大多数人认为高深而枯燥，不得以敬而远之。但其实，谁不想拥有一个精明的头脑，能够清清楚楚地生活、明明白白地抉择呢？正是基于这一现实，日本有一个叫坂井丰贵的经济学家，写了一本经济学入门中的入门书——《小学二年级就能读懂的经济学》。书如其名，没有高深的经济学术语，没有复杂的数学公式，有的全是我们生活中的现象。有读者评价说，只要会十以内的加减乘除，就能读懂。
　　作者坂井丰贵是经济学博士，在大学教授微观经济学课程。因其上大学时深受经济学中微分计算的困扰，决心让学生们不要像过去的自己，于是，我们这些对经济学一窍不通的人，才幸运地读到这本《小学二年级就能读懂的经济学》。
　　作者坂井丰贵从日常生活中最常见的语言和事例出发，结合医疗保险、税收制度、贫富差距等社会现象，用最简单的文字和示意图就把微观经济学的基本理论解释得明明白白，让对数字完全不感冒的读者也能产生兴趣，让我们普通人的大脑也能注入经济元素，从而给生活注入理性，理性预算消费、理性拓展事业、理性应对风险。
　　一、学会什么叫无差异曲线，理性预算消费。
　　凡事预则立，不预则废。在人们越来越注重经济的今天，做好预算是大事，大到一个国家的方针政策，小到一个家庭的衣食住行。那么，这个预算是怎么做出来的呢？
　　1.无差异曲线，是根据个人的偏好画出来的。
　　作者举了自己的例子。作者喜欢可口可乐，也喜欢百事可乐，这两个可以完全替代，数量越多越喜欢。而父亲呢，他只喝百事可乐。（如下图）
　　书中实拍
　　人们对于各种不同商品的组合的喜好程度都可以称为偏好。作者对二者的喜好程度一样。在经济学中，这叫无差异。越上方的无差异曲线要比下方的无差异曲线更受作者喜爱。
　　书中实拍
　　作者和父亲是两种极端情况，但实际上大多数人是介于这之间的。比如有人更喜欢百事可乐，但也不排斥可口可乐。你要是拿2瓶可口可乐可以和他换1瓶百事可乐。（如下图）
　　书中实拍
　　也许你注意到了，上面的图明明是直线，为什么说是曲线呢？在数学中，直线是曲线的特例，在生活中也是一样。直线的无差异曲线只能表示极为简单和有规律的偏好，如作者和父亲。不过，大多数人的偏好不会如此。比如你喜欢吃面条，馒头也可以，但不见得你愿意把一碗面条换成一个馒头或二个馒头，也许你觉得2.5个馒头才值这个价呢。正因为人们的偏好如此多种多样，因此曲线的形状也不同。（如下图）
　　书中实拍
　　2.如何用无差异曲线做购买选择？
　　有一对夫妻，他们看到网上讨论说电子阅读器多么多么好，就商量该不该买个KINDLE看书。碰巧妻子正在读《小学二年级就能读懂的经济学》，基于他们对于电子书和纸质书偏好程度一样，于是她算了一笔帐，最后对老公说，只给自己买，不给老公买。这老公当然不愿意了，凭啥呀？我们来看看。
　　老婆有点读书写作的爱好，大概每周能看一本书，根据以往的经验，以平均20元一本来看，一年大概要1000元。而买个KINDLE多少钱呢？京东综合排名来看，普通的700元左右。不过正常情况下，KINDLE不会只能用一年，而且优势在于方便携带，随时可以保存、收藏、查阅、更新。
　　老公对写作没兴趣，他看的书以消遣为主，而且看书比较慢，平均一个月看一本不错了。一年大概200元。一个最便宜的KINDLE也够买三年书了。何况这个纸书比较不伤视力，又可以卖了换钱。
　　当然，家里有一个KINDLE，不会重复建设，老公也并不是不能用。这样看来，还真是一石三鸟呢。
　　3.如何理解国家医保？
　　现在我们国家实行城乡医保。以报销70%为例，假设张三收入是3000元，单位医疗价格是1000元。那么个人承担300元，700元由医保支付。经济学上称此为实物给付。如果愿意买多少由张三决定，他最多可以买10个。如果完全不买，他可以3000元留在手里。但是绝大多数人想要医疗保险对吧。那么什么比例是合理的呢？经过无差异曲线作图，会发现购买8个医疗单位是最优解，就是说个人负担2400元，医保负担5600元。
　　现在假设要推行一项新政，比如个人全部自己负担医疗，医保直接补贴4000元现金，经过计算发现，现金给付对个人和医保都是最好的选择。医保支付减少为4000元，而张三的收入增加到7000元，其无差异曲线显示满意度不变。
　　如果把现金给付增加到4000元以上，5600元以下，对个人和医保都更为有利。那么，为什么国家仍然采取实物给付呢？因为，社会不是数学公式，各种因素互相影响。
　　首先，医保是无法得知每一个人的偏好的，也就是说无法算出最优解。为了得到现金补贴，有人可能会恶意滥用制度，弄虚作假。所以，根据住院费用报销这种实物给付是有道理的。
　　其次，由于现金给付让人自由使用，一个酒鬼很可能无视他的肝脏问题，直接拿去买酒喝了。一个赌棍可能输光他的医疗费。这种现象是大多数人所不能接受的。社会的目的在于满足人类共同的需要，这叫做需要原理。社会应该尽可能满足人们的医疗。但是，喝酒、赌博这些只能叫欲望。
　　利用经济学分析，我们可能会找到最优解，但这只是理论上的，以此来决定政策走向，却不一定正确。因此，经济学是十分有用的分析工具，但是如何与实际生活紧密结合，却也是学习经济学最重要的事。