央行又出新条款,这四类存款将成过去式,存过的人应该怎么办?
老一辈的中国人对于存钱有着很大的执念,他们不会像那些受到西方超前消费观念影响的年轻人,将自己手里的钱挥霍一空。他们习惯于将每个月多余的钱存入银行,不但能够获得些许的利息,还能预留一些以备不时之需。受到疫情的洗礼,现在越来越多的年轻人也开始养成存钱的习惯,国内每年新增的存款也在持续增加。据统计,2019年国内居民新增存款为9.7万亿元;受疫情影响颇重的2020年则高达11.3亿元;到了2021年,仅仅在第一季度,居民新增存款就达到6.68万亿。
但很多人不知道,随着社会功能在不断完善,央行对于存款政策已经有了新的调整,今年以后,有几种存款会被央行"叫停"。
2021年的新增存款为什么这么多
很多人都感到很奇怪,2021第一季度存款竟然有6.68万亿,这样算下来,岂不是仅仅只需要半年的时间,新增存款数额就超过了2020年?为什么会有今年存款的数额会发生这么大的转变呢?
第一点,自开年以来,根据央行的要求,各行已经取缔了很多有刚性现金的理财产品,这就导致银行融资的风险大幅度上升,很多人不愿接接受太大的风险,纷纷将自己存在理财产品里的储蓄取出直接放入存款;
第二点,2020年上半年,尤其以第一季度为最,受到疫情的影响太大,很多没有存款的人受到疫情的影响失去了工作收入,这使得他们的日子非常难过,同时让他们了解到存钱的重要性,并做出存钱的决定。
时代在进步,而社会上的功能也在不断完善,社会上出现很多金融投资的渠道,银行为了最大程度上保留自己的优质客户,需要不断推出新的产品吸引客户将钱放在银行。这使得在银行不论是理财产品,还是居民储蓄,都有很多不同的选择,但是根据央行最新的规定,近些年比较流行的始终存款即将会被"叫停",那么,是哪四种产品呢?
不再靠档计息存款业务
这款业务很多人应该都有使用过的经历,何为靠档计息?即假设存款人原计划将自己的存款放在银行两年的时间,但时间只过了一年就因为意外不得不取出这笔钱,这时候,这笔钱的利息就会按照一年的时间计算。这样的业务对于存款人有很大的便宜性。如果取消,存款人如果在存款到期以前取出,将会损失很大一笔利息。不过,国有银行和股份制银行并不会取消这样的规定,这对于广大的储户来说是一个极大的安慰。
异地存款业务被叫停
很多银行没有那么多的线下网点,但是为了吸引更多的储户,他们就会利用网络平台进行异地存款。但在央行看来,这样的存款方式存在恶性竞争的可能,因此直接规定区域性商业银行不能开展该项业务,更不能利用网络平台手机异地存款。这项措施很大程度上避免了银行之间的恶性竞争,对于本地银行来说也是一个很大的保护。
第三方平台存款入口被取消
除去银行之外,其他所有金融平台的存款产品都已经被下架。也就是说目前即便是银行也只能通过官网或者是手机app吸收存款,而第三方平台所提供的以较高利率吸引存款的入口不能再用,这样在很大程度上会限制表面那些规模相较比较小的银行,利用高回报率来吸纳存款,干扰正常的金融秩序,整顿当下国内已经有一些混乱的存款市场。
不能进行结构性存款
何为机构性存款?实际上其本质就是一种金融产品,但在大部分储户的认知里面,这就是一款存款产品。为什么储户会产生这样的误解呢? 第一这款产品里面有一个"存";第二则是因为大部分银行都会向客户做出保证,这款产品可以保留本金。这导致在大众的眼里,这就是一种比较特别的存款产品。
为什么银行能够保证这款金融产品可以保留客户的本金呢?实际上,投资成功的回报自然是不必说;即便投资失败,银行也有足够的资本保证该产品本金的安全性。像这样替储户承担了风险的产品违反了央行的规定,存在恶意竞争的可能性,因此被央行叫停。
结语
很多用过这四款产品的储户因为央行强硬的态度开始有些担心,实际上这些担心稍显多余。央行不愿意让银行扰乱正常的金融市场,但是也不会让无辜的储户承担代价。根据规定,如果之前通过这四款产品进行存款的储户,在存款到期之后就可以将自己的存款取出,并不会受到太大的影响。
而这些存款方式被叫停,也有利于稳定市场的秩序,储户们投资的风险也会得到一定的降低。
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