以市场化手段破解改革难点宁波市保险创新取得重大突破

　　【编前语】
　　今年是改革开放40周年，也是贯彻十九大精神开局之年。新时代赋予保险业更重要的历史使命，秉承＂逢山开路，遇水架桥＂的改革精神，宁波保险创新为人民生活增添满足感、为服务国家经济建设持续发力。值此宁波国家保险创新综合试验区二周年之际，一点资讯宁波金融频道推出原创深度系列报道五篇，该篇为系列报道之一。
　　今年7月起，宁波市＂大病保险＂档次有了大幅提高，特殊药品使用范围从原来18种增至28种，缓解了百姓在患大病后用药难、用药贵的困境；
　　今年6月底，＂商标专用权保险＂落地宁波，解决了企业在商标维权上力量不足、成本高、诉讼成功后执行难等突出问题；
　　今年4月初，宁波鄞州区1403台小区电梯全部承保＂安全综合保险＂，维修成本下降50%，故障率下降近一半，电梯维修保养这一全国性难题迎刃而解。
　　这是宁波国家保险创新综合试验区获批建设两年后，一批沉甸甸的创新＂硕果＂。
　　＂参天之木，必有其根；怀山之水，必有其源。＂作为我国最早的通商口岸城市之一，宁波是现代保险业的重要发源地。早在1854年，宁波商人就签署了我国历史上第一份航海保险合同。到了20世纪初，朱葆三、卢绪章等为代表的＂宁波帮＂在上海创办了第一批民族保险公司。
　　改革开放后，宁波作为我国首批对外开放沿海城市，外贸进出口规模高，外向型经济得到了长足的发展。截至2017年年末，全市地区生产总值达到近万亿人民币，位居全国同等城市前茅。
　　发展前行之路，并非一帆风顺。
　　伴随经济高速发展，一系列难解的社会问题却频频摆在眼前。医患纠纷接连不断；台风及台风次生灾害等自然灾害频发，防灾救灾工作难度较大，导致大灾后农民收入的直线下降；外贸产品大多海运出口，没有相应的航运风险补偿机制......一时间，改革中的难点、痛点成了宁波发展过程中的＂拦路虎＂和＂绊脚石＂。
　　＂单用传统财政补助方法，一是效果不理想，二是政府负担太重。发展中产生的问题，要用发展的思路去解决。＂宁波市委常委、副市长刘长春说，宁波市委市政府攻艰克难，尝试用市场化手段——保险，来解决改革过程中所面对的困境。
　　＂在一般人看来，保险主要是用于灾害事故时的经济补偿和事后救助。＂刘长春说，其实现代保险的内涵和功能已经拓宽和延伸到了风险管理、社会治理、资金融通、财富管理等多个领域，保险已成为当代社会一种多元化、全过程的融管理与服务于一体的综合性金融工具。此前，有前瞻眼光的学者甚至提出了＂保险型社会＂和＂保险国家＂的概念。
　　实践是检验真理唯一标准。面对日益突出的医疗纠纷，宁波引入保险理赔机制＂医疗责任保险＂，用独立、公正的第三方平台，将矛盾冲突从院内转移到院外。这样，保险公司既提供了可以转移医院经济赔偿责任的医疗责任保险产品，又提供了满足社会治理需要的事前、事中、事后的纠纷处置服务，从单纯的提供产品转变为一揽子风险解决的处理方式。
　　宁波市卫生和计划生育委员会相关负责人表示，目前，该险种已覆盖全市所有公立医院和村级卫生室，全市＂医闹＂现象大幅度减少，截至2017年，医责险保费总额达到5390.93万元，赔付总额达到4702.92万元，全年协调、调处成功率97.2%。有效提高化解矛盾的效率，为构建和谐医患关系开出了＂良方妙药＂。
　　此外，小微企业融资难、融资贵，也是久拖不决的＂老大难＂问题。2009年，宁波推出＂城乡小额贷款保证保险＂，帮助小额借贷人以＂无抵押、无保证＂的方式从银行获得贷款，最高支持贷款金额可达300万元。
　　随着创新由点到面的提质升级，宁波保险一改＂问题倒逼、被动创新＂的状态。2014年7月，＂会省市共建＂保险创新综合示范区在这里率先亮相。＂用‘保险’这一市场化手段，来解决改革发展中难题和痛点，这是宁波敢为天下先的尝试。＂宁波市政府副秘书长、市金融办公室主任姚蓓军表示。
　　宁波市场经济发达，区域面积和人口适中，政府运行透明度高，宁波人低调务实，开放包容，敢闯敢干，宁波市金融办公室等相关部门下决心充分发挥市场机制内在活力，在保险创新上走出一条新路。2016年6月，经国务院批准，宁波获批成为全国首个也是唯一的国家保险创新综合试验区。
　　自综合试验区成立以来，宁波运用保险功能，创新化解社会矛盾，服务国民经济薄弱环节，形成了一批有特色、可持续、可复制的保险创新成果，两年内已推出保险创新项目95个。不仅在巨灾保险、城镇居民住房综合保险、食品安全责任保险、农村保险互助社等领域采取了一系列创新方式，形成诸多＂宁波经验＂和＂宁波解法＂，更在经济转型升级等方面取得显著成效。
　　在公共安全领域，自巨灾保险实施三年来，累计向16万户居民家庭支付台风救助赔款9500多万元，数以万计的受灾群众得到救助，起到了惠及民生的良好效果。
　　在特种设备安全领域，全国首创电梯安全综合保险，通过保险机构对维保工作进行第三方监督，电梯维保工时明显增加，故障率也有所下降。截至目前，全市共有2677台电梯投保，市场化运作电梯投保达287台，电梯平均故障率下降36%。
　　在住房安全管理领域，目前已实现全大市城镇老旧危房综合保险全覆盖，以及50%以上农村老旧危房的综合保险覆盖，保险机构成为政府公共安全管理的帮手和＂眼睛＂。
　　在司法保障领域，在全国率先试点司法援助保险，为司法案件＂执行不能＂这一全国性难题探索破解之路。实施半年来，宁波中院已有14件＂执行不能＂案件得到解决，理赔金额累计81.2万元。有效缓解司法救助的困境，并将在今年年底之前实现全大市覆盖。
　　今年上半年，宁波又在全国率先推出了全域旅游综合保险、城市道路桥梁综合保险、突发性地质灾害保险等全国首创项目，更加全面地将保险嵌入到治理体系中，实现社会治理能力现代化。
　　作为全国首批税优健康险试点城市，宁波率先在全省开展个人医保账户购买商业健康险试点；困境儿童综合救助险、低收入人群医疗保险帮扶项目相继落地。积极对接国家战略，在全省首创＂精准扶贫综合险＂，为贫困家庭提供＂救助+保险＂综合保障帮扶模式。
　　另外，政策性农业保险数量位居全省第一，开办以来已累计向133万户（次）农户提供了416亿元的风险责任保障，累计支付9.5亿元赔偿款，为保护农业生产、保障农户收入、促进新农村建设发挥了重要作用。宁波还新推出多项指数型农业保险，涉及50多个农产品，全面覆盖农林牧渔等主导产业。
　　近年来，宁波不断推进保险服务实体经济，重大装备首台套保险实现了多年来零的突破，在全国率先开展新材料首批次应用保险试点。全国首创的建设工程综合险累计帮助1048家建筑企业释放各类保证金62亿元，为企业减负约3亿元。
　　值得一提的是，过去两年，宁波累计引进保险资金超过500亿元，涵盖旧城改造、海绵城市建设、支农支小、企业股权投资等多个项目，为经济发展和城市建设提供源头活水。(范伟国 朱婷)
　　责任编辑 朱婷