从奔驰利之星事件说汽车金融那点事

　　这两天，西安利之星、奔驰4S店深陷舆论旋涡，西安车主哭诉维权事件持续发酵，有网友戏称：＂微博热搜都能串成事件时间线了。＂
　　由此，多财梳理了该事件的发展动向：
　　（图2 多财制图）
　　截至今天上午，该事件焦点转向了＂汽车金融服务费＂。短短4天时间，从＂协商退车退款＂到＂揭露行业灰幕＂，多财发现＂黑洞＂力量不仅带走了＂视觉中国＂，还揭开了汽车经销行业长存已久且暗埋于底的那点＂事＂。
　　为揭秘西安奔驰事件中受人争议的＂金融服务费＂，多财今天下午实地采访了业内相关人士。
　　被迫缴纳的＂服务费＂
　　2016年前后，汽车金融成为行业风口。＂这时传统车贷开始涌入厂方金融，即汽车厂商代替消费者向银行提供贴息，从而刺激汽车销售。＂这名人士称，此类模式申请门槛较高，需申请人具备良好的个人征信、收入稳定等各方面资质，并不适合多数普通人群申请。
　　＂由于是向银行等金融机构贷款，一方面放款速度不快，另一方面汽车经销商如4S店以及店内销售人员无法将单笔业务利润做到最大化。＂因此，4S店更倾向于消费者选择向汽车金融服务公司（也称第三方担保公司）申请贷款。
　　事件中的女车主也选择了向汽车金融公司——奔驰金融申请贷款。据一财报道，该女车主称，自己本来有能力全款购车，但奔驰4S店销售人员劝说其使用奔驰金融业务进行贷款买车。
　　（图3视频截图 来源：网络）
　　这一过程中，她对于＂金融服务费＂一事完全不知情。在交完首付后，才知晓1.52万元的＂金融服务费＂。可笑的是，这笔费用＂不可以刷卡＂，只能通过微信转账到4S店内一名员工的个人账户中，且不开具发票，只有收据。
　　对于此事，梅赛德斯-奔驰公司4月14日晚间发声明称，公司一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营，不向经销商及客户收取任何金融服务手续费，公开并反复要求经销商要诚信守法，确保消费者的合法权益。
　　既然奔驰厂商说自己没有收取这笔钱，那这笔钱到底进了谁的口袋？
　　这笔钱到底进了谁的腰包？
　　所谓汽车＂金融服务费＂，也被称为按揭服务费或分期手续费。按字面上来说，是4S店为车主提供金融服务，按照服务价值所收取的费用。具体而言，服务包括消费者的征信查询、资料收取或与汽车金服务公司流程对接。另外，可能还额外包括帮消费者去＂伪造＂收入情况、财产以及征信等内容。
　　＂收取服务费这种行为很普遍，是汽车经销行业不成文的规定。＂这位人士表示，消费者个人如果直接通过银行贷款，4S店并没有理由收取这项费用。但如今，多数消费者对于这方面内容不了解亦或申请中，认为过程繁琐而选择4S店来办理业务，造成4S店和销售人员有机可乘。
　　（图5视频截图 来源：网络）
　　这位人士介绍，大多数4S店面对消费者付款选择全款，还是贷款，有不同的优惠。一般来说，贷款的优惠额度会更大。对于消费者来说，通过汽车金融公司贷款，自身在减少麻烦的同时，还可以获取更优惠的利率；同时也有诸多征信不良或者收入不达标的人群，若想获得金融支持，只能通过4S店寻求帮助。可惜，天下没有免费的午餐。
　　此外，竞争激烈的行业环境，导致4S店新车销售普遍亏损，忽悠贷款买车成了汽车经销商主要利润来源。由于严峻的生态形式，宁波汽车金融服务公司中安金控有限公司于破产倒闭，因此，越来越多的4S店与金融服务公司深度捆绑。
　　这位人士称：＂这笔‘金融服务费’极有可能部分流向4S店或销售人员，作为销售人员的抽成和4S店的利润。＂
　　行业＂漏洞＂造成灰幕弥漫
　　一财报道称，当前不仅是奔驰，几乎所有为消费者提供金融贷款业务的4S店都会收取金融服务费，具体金额不一。
　　多财咨询一位对市场较为了解的人士后发现，目前市场上＂金融服务费＂普遍的收费标准是贷款金额的2%左右，但全国各4S店标准不同。对于奔驰、宝马、奥迪等知名度较高的品牌，市场行情基本为4%个点左右，从几千元到上万元不等。据新金融琅琊榜估算，全国交过这笔汽车金融服务费的消费者，很可能高达数千万人，对应的是上千亿的资金。
　　那么这一收费行为，是否合法？
　　据公开消息，2017年2月，商务部公布《汽车销售管理办法》，明确提出：经销商应当在经营场所以适当形式明示销售汽车、配件及其他相关产品的价格和各项服务收费标准，不得在标价之外加价销售或收取额外费用。并于同年7月1日起施行。
　　其中，法案第十四条还规定：经销商销售汽车时不得强制消费者购买保险或者强制为其提供代办车辆注册登记等服务。
　　既然已有明确法案规定，为何汽车行业还存在＂收费＂行为？
　　据《汽车销售管理办法》，当经销商违反法案内容时，由县级以上地方商务主管部门责令改正，并可给予警告或3万元以下罚款。
　　面对高低润和低处罚，＂违规＂结果显而易见。鉴于上述收费项目本身不合规，因此，入私账、不开票的情况就相对常见。
　　对此，《消费者权益保护法》第二十二条规定：经营者提供商品或者服务，应当按照国家有关规定或者商业惯例向消费者出具发票等购货凭证或者服务单据；消费者索要发票等购货凭证或者服务单据的，经营者必须出具。
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