保险城市的中国实践专访中国保险学会副秘书长王和

　　【编者按】
　　近五年，＂保险＂在政府工作报告中越来越多地被提及，不仅体现出保险日益重要的经济社会作用，也表明国家对保险业提出了更高的发展要求。2018全国两会期间，李克强总理在政府工作报告中，曾13次提及＂保险＂关键词，涉及社会保险、商业保险以及服务对外开放领域等方面。作为全国首个，也是目前唯一经国务院批准的国家保险创新综合试验区，宁波以问题为导向，全面发挥保险功能作用，积极推动保险在助推经济转型、社会治理、民生保障、政府职能转变、乡村振兴等诸多方面先行先试，不断探索，为全国保险业改革创新发展贡献新一轮＂宁波模式＂。值此宁波国家保险创新综合试验区二周年之际，一点资讯宁波金融频道推出原创深度系列报道五篇，该篇为系列报道之二。
　　此次，一点资讯宁波金融频道邀请中国保险学会副秘书长王和博士谈谈＂宁波保险＂的相关问题。
　　（王和：经济学博士、高级经济师、保险学者、国务院政府特殊津贴专家、中国保险学会副秘书长、中国保险精算
　　记者：宁波作为＂国家保险创新综试区＂建设已经两年了，当时，为什么会选择宁波作为试验区，您怎么看这种试验的？
　　王和：两年前，经国务院批准，宁波成为我国唯一的国家级保险创新综合试验区，并迅速引来了全国关注的目光。当时，对于大多数人而言，这件事有点意外，也有点不解。＂意外＂是因为不明白宁波怎么就跟保险联系上了，＂不解＂是因为不理解国务院为什么要设立这样一个试验区。
　　随着全国各地学习考察团的纷至沓来，也随着主流媒体的深入报道，宁波的＂保险面纱＂也渐渐揭开，并为人们了解、接受、认同和肯定。人们渐渐地认识到：宁波探索的不仅仅是保险发展的新模式，更是社会治理体系和治理能力现代化建设的新路径，是一种将保险全面融入社会转型和经济发展的全新社会实践，其意义不言而喻。更让参访者感到意外的是：这种实践在宁波已经＂悄悄＂地开展了十年。这十年，不仅有积极探索，创新实践，不仅是效果显著，成绩斐然，更重要的是已经形成了一套理念、模式、路径和方法，形成了系统解决方案。它的意义在于：后来者在面对类似难题时，不再需要＂摸着石头过河＂，而是可以用＂宁波模式＂这座桥直接过河。
　　记者：您认为保险在社会治理体系和治理能力现代化的过程中能够发挥什么作用，或如何发挥作用？
　　王和：十八届三中全会决定提出了实现治理体系和治理能力的现代化的目标，这是我国新时期行政体制改革的核心诉求。＂两个现代化＂的关键是充分发挥市场在资源配置中的决定作用，处理好政府与社会，政府与市场的关系。这种改革的具体形式就是政府购买服务，通过＂花钱买机制＂，建立＂惠而不费＂的行政管理体制。大数法则决定了保险的＂社会性＂是与生俱来，作为一种市场制度安排，保险的＂市场性＂也是毋庸置疑的，因此，在行政体制改革中，保险具有天然的优势，能够很好地发挥＂接手＂与＂助手＂作用。例如，宁波就很好地利用了医疗责任保险，解决了长期困扰各级政府的医患纠纷问题，接替医疗管理部门的职能，成为了政府处理医患纠纷的＂得力助手＂。再如，宁波用少量的财政资金引导，撬动保险市场力量，为解决小微企业融资难问题，探索出了一套行之有效的解决方案。
　　（资料图：宁波司法援助保险签约现场）
　　记者：那么，从国外的情况看，保险在发达国家的社会治理中处于怎样的位置，其发挥的作用如何？
　　王和：发达国家的保险情况与我国相比，存在较大的差异，不能直接比较。大多数发达国家的保险意识较为普及，因此，无论是个人，还是企业均具有很强的风险和保险意识，会主动地购买保险，保险的渗透度相对较高。在这样的背景下，保险作为一种普遍的存在，其作用也是基础性的。同时，也无需政府更多的干预。
　　我国的情况则不同，大多数居民的保险意识相对弱，保险的渗透度非常低，所以，一旦出了问题，只能自己承担，或依靠政府救济。但如果问题解决不好，就容易引发社会问题。宁波模式的特点是坚持了＂中国特色＂，就是面对我国现阶段的社会和经济发展实际，采用问题导向，机制创新，政府引导，市场运作的做法，充分利用保险机制，通过制度化安排，有针对性地解决社会管理和经济发展过程中的难点和痛点问题，取得了很好的成效。在＂宁波模式＂的探索，尤其是在处理政府与市场的关系过程中，＂度＂始终是一个需要把握的关键，＂宁波模式＂的灵魂在于＂张弛有度＂，既要改变＂大包大揽＂的局面，又不能简单地放手。宁波根据不同的情况，＂因地制宜＂地导入不同的解决方案，努力做到：政府主导，但不主办，政府引导，但不经办，政府鼓励，但不包办，政府脱手，但不放手。
　　记者：您是如何评价宁波的保险创新实践，特别是在获批＂国家保险创新综合试验区＂之后的两年。您是如何评价＂宁波模式＂的战略意义？
　　王和：宁波的保险创新实践成功的关键是培育了一种现代社会治理的新机制，即在政府的指导、主导和引导下，调动各种社会资源和市场力量，共同探索新制度建设，形成一种齐抓共管的局面。同时，培育了良好的保险文化氛围，即认知并认同保险作为一种社会风险管理和保障制度的优越性，同时，接受并践行风险自我管理并通过保险的方式化解风险的理念。
　　两年前的申报＂国家级试验区＂过程，就是一个总结和提高的过程。通过那次申报，宁波全面梳理和总结了十年的探索与实践，既看到取得的成绩，也面对和分析存在的问题、矛盾和困难。开展了更加系统性的思考，进一步明确了发展方向和路径，提出了＂全域保险＂的概念，打造保险全产业链的思路，建设高水平保险产业园的目标。不仅建立了支持保险创新发展的政策体系，还加强了保险试验区建设的组织保障。
　　回顾两年的＂国家级＂实践，随着《建设国家保险综合创新试验区的实施意见》全面落实，扎实落地，初步完成了＂一核多极多点＂的发展布局，保险创新园区和互联网保险投资基金的相继落地，同时，与宁波＂一带一路＂建设综合试验区形成有效互动，＂宁波模式＂的巩固、扩大和发展创新实践是显而易见的，但更重要的是随着全国各地的学习、探索和实践，他们用各自的智慧和实践丰富着＂宁波模式＂，不仅证明了其具有很强的可复制性和科学性，更使＂宁波模式＂已逐步上升为＂国家实践＂，这就是＂宁波模式＂的意义所在。
　　（资料图：宁波保险科技产业园在鄞州区开园）
　　记者：面向未来，您对宁波的保险创新还有什么期待，或者说，您认为宁波的保险创新最需要关注什么？
　　王和：宁波的保险创新实践最大的意义并不在保险本身，而是通过保险这种市场机制，实现社会治理和经济发展的转型升级，实现新时代提出的建设＂两个现代化＂和实现更高质量发展的目标。近年来，＂保险社会＂和＂保险城市＂已经成为社会治理和行政转型的一个重要趋势，各国纷纷开展了从理论到实践的探索，并逐步形成了较为科学的体系。因此，面向未来，宁波要在＂保险城市＂的概念下，从社会发展和经济转型的大局着眼，坚持问题导向，强化系统思维，更多地关注社会和经济发展中的难点和热点问题，通过保险，实现体制和机制创新，构建一种常态化和可持续的社会管理新模式，探索＂保险城市＂的中国实践。
　　此外，＂保险+＂是宁波保险创新实践中的一个亮点，通过保险与技术、管理、服务和资本的结合，打造全新的商业模式，如宁波的电梯保险，就实现了从公众责任保险到维修责任保险，再到＂电梯养老保险＂。这种＂保险+＂模式，不仅改变了保险的发展模式，与此同时，也挑战了传统保险的经营理念和制度，因此，需要在全面梳理的基础上，进一步完善相关制度，为保险创新营造更加有利的环境，促进保险创新持续健康发展。
　　注：由市金融办供图
　　责任编辑 朱婷