你想知道的理赔内幕在这里

　　买保险不看理赔 ，等于结婚不看对象，等于买房不看楼盘。
　　咱每年花这么多钱缴保费，最重要的不就是这家保险公司以后能妥妥赔钱嘛。
　　那么，这些保险公司，到底表现如何呢？他们真的像网友说的那样，这也不赔、那也不赔吗？
　　不妨用数据来说话。
　　近日，各保险公司陆续发布了年度理赔报告。咱们就一起来解读下这些理赔数据。
　　外行人看热闹，内行人看门道，今天的文章有点长~
　　01  理赔概况
　　从绝对理赔金额 来看，仅前十名理赔最多的保险公司，就一共理赔了约1400亿 元！
　　其中，仅中国人寿一家，就理赔了470多亿！
　　看来，公司越大，理赔金额也往往越大。毕竟，大的香蕉，皮也大~
　　不同保险公司，主营业务和规模等都不尽相同。只看绝对值显得有失偏颇。
　　保险公司到底赔不赔，关键还是看每个出险的人，是不是都拿到了理赔。所以，咱们最应该关心的，其实是赔付率 。
　　从上图可以看到，中国人寿是99.6%。够高的吧。
　　那其他保险公司呢？
　　理赔总金额只有0.18亿元的国宝人寿，赔付率也达到了99.39%！
　　这份名单上，就连赔付率最低的复星保德信，也是97.4%。
　　你看，无论保险公司是大是小，该赔就赔，赔付率高达97% 以上。
　　对于那些总喜欢唱保险公司反调的人，说两不赔的，小脸儿打得pia pia响。
　　有人说：那行吧。钱是赔了，但赔的畅快吗？恐怕是拖拖拉拉的吧？
　　咱还是用数据来说话。
　　在理赔时效 方面，平均时效为2天 以内。
　　其中，中信保诚以0.39天的时效，高居榜首。
　　如果是看小额理赔，各保险公司的时效还有更快的，有的甚至仅0.14天就结案了。
　　这是什么概念？仅报案3个多小时就打款！这简直可以用＂变态＂来形容了。
　　综上，可以得出如下理赔结论：
　　保险公司理赔与公司大小无关，理赔的赔付率高、时效性快。 根本不存在网传的保险公司拒赔、拖赔、惜赔等差评现象。
　　只要投保合规合法，就能顺利理赔。
　　02  出险概况
　　保障类保险主要是寿险、重疾险、医疗险、意外险。
　　保险公司的钱，都是赔在哪些方面呢？
　　从各家公司的理赔数据来看，赔付大头是寿险和重疾险，但出险责任主要是医疗险和重疾险。
　　翻译过来就是，寿险和重疾险赔的钱多，但医疗险和重疾险出险报案的人多。这倒是很好地突显了保险在抵御疾病和死亡方面的保障作用。
　　在疾病方面，赔付率最多的是恶性肿瘤（癌症） ，占比几乎都在70%甚至更高。尤其是甲状腺癌。
　　甲状腺因为部位特殊，肿瘤易查出，因此发病率很高。
　　但在1月31日后，甲状腺癌的理赔将按照新的定义赔付。TNM分期1级或者更轻的甲状腺癌，将只能按轻症赔付，最高按30%比例赔付。
　　按目前的旧定义，则是属于重疾赔付标准，按100%赔付。
　　其余癌症主要有肺癌、乳腺癌、肠癌、宫颈癌、肝癌、胃癌等。
　　其他高发疾病主要是心脑血管方面疾病 （冠心病、心梗、脑梗、脑中风等）。
　　由此看来，咱们在购买重疾险，要格外关注癌症、心脑血管方面的保障，尤其家族里面有相关的病史。建议尽量勾选多次赔付 。
　　轻症方面，出险主要集中在原位癌、良性脑肿瘤、轻症程度的心脑血管疾病。
　　需要注意的是，新重疾定义下，轻症以后最多只能赔付30%。
　　中国人寿还发布了一个重要数据：重大疾病的平均赔付金额为3.8万 。
　　平均来看，一个家庭从重疾险得到的经济补偿为3.8万。
　　大家知道，得一场大病，除了治病和康复要花钱，人往往就好长一段时间没法工作。严重的可能以后的劳动能力也大受影响，以后的挣钱能力大打折扣。
　　3.8万的经济补偿，对于病患家庭，是否有些杯水车薪呢？
　　建议大家在预算允许的情况下，还是尽量保额买充足 。不病则已，一病不起啊。
　　在疾病的出险年龄方面，中信保诚人寿2020年理赔报告显示，重疾、身故的平均出险年龄均为45岁 左右。并且，＂70后＂和＂80后＂的出险比例占了近一半（46.1%）。
　　这说明，疾病有年轻化趋势。
　　所以说，买保险要趁早 。
　　而且，人越年轻，身体健康状况相对较好，可以挑选产品。一旦年纪大了，健康状况不佳了，保险公司往往也不愿意接纳了。
　　此外，人越年轻，保费也更便宜。
　　怎么看都是早买早划算。
　　下面来说说死亡责任（寿险）的赔付情况。
　　根据华贵保险的数据，寿险赔付只有19%是意外身故。也就是说，绝大多数寿险赔付都是因为疾病 身故。
　　我经常听身边的年轻朋友说，自己主要怕突然有个意外死得不明不白。
　　但事实真相竟然是，大部分人都是被疾病夺走了生命。
　　主要病因如下：
　　可以看到，同重疾险一样，最要命的疾病依然是癌症、心脑血管疾病。
　　值得注意的是，猝死 的数据：
　　30-50岁的中青年，竟然有一半的人是猝死的！
　　这真的太吓人了。
　　提醒各位中青年 朋友们，一定要及时给自己买好寿险保障 ！
　　敢于买寿险的人，都是有爱有责任的人。因为人没了，钱是赔给家人的，自己根本用不上。
　　买寿险，因为一个朴素的希望：自己走了家人还能有个依靠。
　　从性别上看，男性 出险率明显高于女性。
　　这主要可能是因为，在大多数家庭，顶梁柱都是男性，因此出现变故的几率也更高。所以，男人也是需要关爱的。
　　菇凉们，如果一个男人的寿险受益人写的是你，就勇敢地嫁了吧~
　　在意外身故 方面，因交通意外而去世的人占35%。
　　仔细一想，驾车的人群中，主体不还是中青年人吗？
　　这意味着因意外而身故的主要人群，也是中青年人。
　　30-50这个年龄段，本应该是人生最美好的年华，也是肩上责任最重大的时期。
　　可这个年龄段，却有很多人因为猝死等疾病和意外而离开了他们的家人。
　　再三强调一句：意外险真的应该人人必备。
　　作为家里经济支柱的中青年人，尤其要买上。
　　而且寿险和意外险的责任并不重复，是可以叠加赔付的。建议顶梁柱青年们寿险和意外险都要配齐 ！
　　还有一个很惊讶的数据是出险时间  。
　　居然有近一半的人，在买完保险的半年内 就出事了。
　　买保险要趁早，这真不是一句空话啊。
　　这些出险的被保险人假如没有及时买好寿险，他们的家庭，遭受的是精神和经济的双重打击。
　　有了保险，至少能获赔一笔钱。至少经济上好歹能保证基本的生活。
　　最后来汇总下医疗险 的数据。
　　医疗险因为保费便宜，投保的人都很多。保额高达600万，一个30岁的人，一年也就300来块钱。这个亲民的价格，一般的人还是负担得起。
　　投保人的基数大，当然理赔出险的就多。
　　所以，历年来，在保险公司的赔付中，医疗险的案件总数都是远超出重疾险的。
　　例如，在中国人寿，医疗险占了近一半的出险案件（42%）。
　　医疗险主要是用来报销患大病的医疗费用。
　　无论是因为疾病还是意外，生病住院后，都可以根据合同和费用清单，实报实销。
　　在2020年，有两件意外事故给大家普及了医疗险的重要性：浙江温岭槽罐车爆炸事故；黑龙江酸汤子食物中毒事故。
　　这两起重大事故，都是因为意外导致数人、数几十人遭受巨大的伤害。
　　如果没有医疗险覆盖医疗费用，普通家庭可能得掏空家底，只为换回一条命。
　　所以，除了意外险，医疗险也建议人手必备 。
　　下面总结一下，通过各家保险的理赔报告，我们可以有如下启示：
　　1、保险公司理赔与公司大小无关。
　　2、买保险要趁早。早保障、选择余地多、保费还更便宜。
　　3、保额要充足。无论是重疾、寿险，还是意外，保额尽量做高点。
　　4、保障责任方面，疾病年轻化。建议重疾险要勾选癌症和心脑血管方面的多次赔责任。
　　5、保障要全面，尤其是中青年人群和家里的顶梁柱。重疾、意外、医疗、定寿应该全方位无死角。
　　买保险，宁可一世用不上，但不能一时无保。
　　最后，祝愿所有人平安喜乐、健康一生~
　　有需要咨询的，动动小手，戳下方二维码，隔壁小窗口等你~