今年双11，差点被花呗套路了

　　晚上好。
　　我是蠢蠢欲动的「打工人」艾小白。
　　＂你看你看，用花呗可以赚钱诶！＂  办公室不远处传来同事咩咩的惊讶声。
　　什么？花呗不是一款消费贷吗？怎么赚钱？我立刻点开了支付宝，马上看到了巨幅海报：
　　＂双11你消费我帮还＂，＂百亿个花呗金赚起来＂......
　　这个氛围，让我觉得，不花点钱简直对不起双11。像我这样认真的人，研究一下具体规则，说不定还能赚到钱！
　　等等，先吸口气，冷静一下，这可是消费贷，套路一定不少。
　　01「花呗金」的套路
　　「花呗金」是今年双11＂花呗＂主推的一个活动，具体是什么意思呢？
　　官方说明是： 花呗金可直接用于账单还款，100个花呗金=1元，也可以用于兑换花呗分期免息券等奖品。 有效期从领取时开始，到第二年的12月31日到期。
　　那么， 如果我想赚点＂花呗金＂，真相如何呢？
　　02「花呗」真的划算吗？
　　「花呗」玩法有很多，我仔细研究后总结了一下，大概是这3类套路，避坑指南也帮你想好了。
　　套路1：制造＂有钱可花＂的假象
　　前两天听了个事儿，某男生对女友说：＂这个月没钱了＂。女友说： ＂我花呗还有1万呢。＂
　　不知不觉中，很多人已经将花呗额度当成了自己的资产。
　　在支付宝的页面，总资产中显示了你的花呗、借呗、备用金额度，好像这些钱＂都是我的＂。 避坑方法：做好现金流管理
　　计算一下你的现金流入和现金流出，最后得出的数值一定要≥0。
　　让自己建立「有多少花多少」的自知之明，才是避免掉入消费贷陷阱的最好办法。
　　套路2：表面利率不等于真实利率
　　我再来举个例子。
　　今年双11，我打算买一个真皮沙发，花了12000元，分12期还款， 分期利率为7.5%。
　　一年总手续费：12000×7.5%=900元，每月手续费：900÷12=75元，分期每月还款金额为12000÷12+75=1075元
　　这当中有一个容易被大家忽视的点，就是无论是信用卡，还是花呗之类的消费贷， 分期业务的实际利息并不像表面上写的那样。
　　如果你用过信用卡，一定接到过这样的电话：＂现在账单分期，可以送您一个旅行箱，价值500元。＂
　　你为了这个旅行箱，办了分期，背后的利息实际算下来可能可以买两三个旅行箱了。
　　我们之前也做过一些平台上的实际利率统计， 实际年化利率最少的都有11%。
　　下图是我们最新整理的实际利率表，也建议你收藏：
　　避坑方法：学会计算实际利率的办法
　　学会使用XIRR公式，合理利用花呗。 具体如何计算，可以参考：5分钟，用XIRR算清各类利率 | 一看就会
　　03 不给「花呗」打工
　　今年双11的活动和往年一样，纷繁复杂。
　　大促期间，我们总喜欢拿打折价和原价对比，总感觉自己赚了。
　　不要被任何标签价格困扰，你需要考虑的，是这件商品给你带来的真正效用，以及你所需要支付的成本。
　　如果仅仅因为促销价格便宜去购买自己平时不用，或者超出自己消费能力的商品，很有可能会陷入＂消费＂的恶循环。
　　虽然当下它让你觉得很爽，但其实会扼杀很多积累财富的机会。
　　想起来前两天爆火网络的「打工宣言」： 打工可能会少活十年，但不打工你一天也活不下去。
　　听着是句玩笑话，现实就是：
　　在平凡的生活中，我们都需要一边为自己打工、认真生活，一边好好规划人生，提高财富亲密度，让自己赚的钱能＂细水长流＂下去。
　　这才是金钱对我们的意义。
　　我们为美好生活而努力，但不为＂过度消费＂、透支未来而打工。
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