终于,炒房客无路可逃
2021年陆家嘴金融论坛上郭树清说道:押注房价永远不会下跌的人,最终会付出沉重的代价!
而最近,关于房价的话题再次火爆,这一次的焦点竟然是在房贷上。
二手房停贷
最近,很多一二线城市的银行已公布了二手房停贷的消息,导致二手房交易出现不得不延长周期现象,甚至有不少交易直接出现违约!
二手房贷款对于二手房交易的重要性不言而喻,极少有人能够直接拿出上百万的现金来购买二手房,基本都是首付加贷款的模式购房。
在这轮影响巨大的二手房停贷中,具体有哪些哪些银行呢?
武汉:部分银行开始对二手房停贷,如交通银行、招商银行、农业银行、平安银行、邮政银行、华夏银行、浦发银行、民生银行、光大银行、兴业银行、汉口银行已经停贷,而建设银行是限量签约,汇丰银行和东亚银行提出不做公积金,不可商转公。
杭州:新房二手房贷比较紧张,其中公积金贷款非常慢,商业贷款放款时间普遍要两个月以上的时间。
南京:交通银行表示不接受二手房的贷款业务,并且表示二手房贷款办理业务已排期到2022年。而当地的兴业、光大、宁波银行也都没有额贷额度。中信、杭州等银行在同一时间也表示额度紧张,无法保证放款的时间。
惠州:部分银行全面停止了二手房贷款业务,只有个别小银行目前还接二手房贷款业务,如兴业、华润、恒丰等,但利率会提高20-30%,最高达到7%。
重庆:三峡银行、兴业银行都已经停止了办理二手房贷款,农业银行、平安银行目前还在房贷阶段。
这些城市的二手房停贷,对当地的房地产市场影响巨大,有可能直接改变当地的房价走势。
以一手房和二手房做对比的话,二手房的贷款业务停了,消费者的需求并没有停,这直接会导致购买二手房意愿的人转而购买一手房。
如此一来,当地的一手房市场将会出现一定幅度的火爆,成交量会上涨。
这也许是当地政府的考虑,毕竟二手房已经交了土地出让金,二手房交易对于财政收入并没有太大促进作用,而一手房的火爆,则直接影响着政府的卖地收入,一手房火了,土地也能卖得更好,增加政府收入。
然而,一手房火爆的结果,必然就是二手房市场直接陷入寒冬,成交量必然暴跌!
有谁会在无法贷款的情况下购买二手房呢?即便是有钱的富人也未必会这么做,因为消耗资金巨大。
有人说,二手房市场怎么样对刚需没什么影响,刚需只要买一手房就行了!
事实确实如此,对于刚需群体,在住房意愿上都更愿意住在一手房中。
然而,这种情况对于炒房客来说,就是天大的打击了!
炒房客无路可逃
可以发现,这一次二手房停贷的城市,主要集中在炒房热度非常高的城市。
武汉、杭州、南京、重庆,不仅是新一线城市,更是当前炒房客瞄准的主要城市,尤其是重庆。
在2021年初的时候,重庆就开始逐渐火爆,经济学家马光远说到今年重庆房价大概率上涨,因为在所有新一线城市中重庆是最大的价值洼地,价格是最低的。
环顾现在的楼市分化,一线城市中除了广州之外,北京、上海、深圳的房价都已经涨到了新高,房价收入比也越来越大,仅有广州的房价依然是四个一线城市中较低的。但是,广州的土地范围广、房子供应大,根本不缺房子,炒作空间也就不大。
所以,炒房客早已将目标转向新一线城市,成都、重庆、杭州、南京、武汉这些城市,未来房价的上涨空间依然是比较大的。
一季度中新一线城市的房价仍在不断上涨,重庆的涨幅是最大的,二季度的数据显示依然是在上涨中。
为了遏制这股炒房之风,最近在房地产调控上,国家也已经是屡出奇招。
先是深圳出台了二手房指导价,然而成都、苏州、合肥跟进,将二手房的价格压住;
随后便是严查经营贷违规流入楼市现象,对违规炒房群体零容忍,将房产的金融风险降低;
再之后,便是密集的集中供地,北京、广州、重庆、成都等城市都集中供应了大量土地,增加房子的供给压住价格。
再之后,便是现在的二手房停贷了!不过,这一次的二手房停贷,也许是一个银行不得已的举动。
临近年中,各家银行都有自己的账要处理,而2020年央行和银保监会给所有的银行都划了五分档,对房贷占贷款的比例做出了明确的限制,超出范围内的银行必须在一定时间内整改完成。
比如兴业银行,就是在房贷五分档中超出了规定比例的,必须尽快降低房贷占比,否则将会面临银保监会的处罚。
在这种情况下,银行只能将房贷压缩到一手房中,优先发放一手房贷款,将二手房贷款停掉。
金融端的资金流向变动,对于房地产市场有多大的变化,这一次可以最直观的感受到:停掉了房贷的二手房市场,交易立马就会暴跌甚至为零。
炒房客炒房的手法,一般都是首付2-3成再贷款7-8成,每个月固定还着月供,等房价涨了就卖了。可是,停掉了贷款的二手房,即使是降价也很难卖出,炒饭客的房子将有可能砸在手中,并不断偿还剩下的月供。
炒饭客现在就是想抛也抛不掉!
二手房停贷将成调控方向
根据最新5月份的数据显示,各大一线、新一线城市的房价依然在上涨之中,政策调控的效果只有在二手房市场中才有所体现。
比如,深圳市的二手房价格,在二手房指导价的重压下,下跌了0.1%!
成都的二手房指导价也基本都是参考深圳,在市场成交价基础上打7-8折,限价在4万以内。
当前的调控结果可以说是,政策一直在收紧,房价一直在涨,老百姓根本不相信房价会跌。
而关于调控房地产的方法,部分专家学者,如马光学,也曾经提出" 永久限售 "!
只要商品房永久限售了,那么炒房就自然不存在了,房子的价格也自然会回归要房住不炒的合理区间内,成为大众都能消费得起的商品。
然而,永久限售,对于商品房的打击太过巨大,失去商品属性的房子,其价值会大打折扣,有可能引起房价暴跌甚至崩盘, 对经济的反噬太大,不宜采取。
可是,这一次银行的举动,却让人看到了一种崭新的调控方式,那就是二手房停贷。
既没有限售,也没有增加限购条件,炒房客依然可以买房,卖房。唯一不同的是,卖房将会十分困难,全款买二手房对于许多刚需一族来说都没有这个条件,炒房的收益将会彻底归零。
丧失炒房利润的房地产市场,炒房这一行为自然也就不存在了;同时,这种方法也可以避免引发房价的剧烈波动,稳住基本盘;另外,二手房交易困难,就可以带动一手房的畅销,增加政府卖地收入,可谓是一举三得。
在近几年内的重大房地产调控中,再也没有遇到过比这个更秒的手段了!
所以,住建部有可能会参考这一次二手房停贷的实际效果,将二手房停贷作为一种崭新的调控方法。
现在逃不掉的炒房客,未来可能也逃不掉了!
需要注意到是,当前市场的房租收益率远远低于国际市场,尤其是一线城市,看似1-3万的租金很贵,但相对于1000万总价的房子来说,年收益率仅有0.1%-0.3%,远远低于市场投资的收益率。
新一线城市、二三四线城市的房租收入比也类似,都处于较低的状态。
炒房客手中的房子如果卖不掉,那就只能靠出租来维持,房租收入比较低,决定了未来他们的房地产投资收益率低下,而如果炒房客是用贷款的方式持有房子的,那么租金很难抵得上月供,将会处于亏损的状态。
炒房客,现在跑不掉的话,未来也许就只能大幅降价抛售了!
作者 | 周松涛
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