教你3招，如何高效管理保单

　　生活中，绝大部分人买保险的思路是不对的。
　　他们以为交了保费就算买完保险，就高枕无忧了，以后一定妥妥获赔几十上百万。
　　恐怕我要给有这种想法的人泼一盆冷水了——因为， 买保险，投保只是开始 。
　　以后若出险，是否能顺利拿到钱，可不只看投保下单这一刻。它与我们投保后的很多操作都有关系。
　　换句话说，买完保险后，还有一些细节也需要咱们持续关注，这样才能确保自己应有的保障；否则完全有可能拿不到钱，或者即使能拿到，拿钱的过程也十分曲折。
　　今天就和大家聊聊其中一个冷门但重要的操作： 保单管理 。
　　01
　　先问各位一个问题：
　　你现在是否还记得自己都买了哪些保险？
　　重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险？
　　保险公司、生效日期、缴费期、保障期、保费、保额？
　　给自己、配偶、父母、孩子？
　　怎么样？信息量不小吧。
　　如果手上有全家人的保单，那信息量更大。
　　如果没有系统管理好保单，时间一长，自己可能全忘了。
　　要是错过了保险的缴费期，未能扣费成功，还可能影响保险合同的效力。
　　因此， 保单管理 非常重要。
　　对于保险业务员也一样，客户在你这里买了不少保险，过几年咨询问你都有哪些保障，你要是没有好的保单管理习惯，到时候肯定一头蒙。
　　你都不清楚客户跟你买了啥，还好意思说自己专业么？
　　02
　　不管你是买保险还是卖保险的，我都建议你要重视保单管理，具体可以这么干：
　　1、关注 中国保险万事通 这个公众号
　　这是由中国保险协会成立的官方账号，认证身份后，就可以在这上面查看到自己名下的保单。
　　不过，由于部分保险公司的数据没有完全对接， 个别保单有可能查不到 哈。
　　2、自我保单管理
　　有些人比较喜欢手动整理保单。这个方法也挺好的，手动操作能加深印象。
　　那咱们可以对每位客户的保单进行汇总，包括其家人的保单。记录好相应的投保人、被保险人、保额、缴费时间等信息就行。
　　鉴于每个人的整理习惯可能不同，具体表格怎么做就不在这里详述~
　　这个办法有一个略麻烦的地方，就是 容易漏单 。
　　因为毕竟是咱们一个个保单手动输入，但不同家庭成员，保险需求、投保时间等信息都不一样，如果家里人特别多，很容易就忘记了某些保单。
　　3、 精算师团队专属保单管理小程序
　　鉴于上述保单管理办法都有局限性，我专门定制了咱们社群自己的 保单管理小程序 。
　　只需要输入登陆账号和密码，就可以看到 名下所有保单 。
　　可以看到，家庭成员名下的所有保险，无论险种、保费、保额、缴费时间等等，全都一目了然。
　　在咱们社群投保的朋友，通过这个小程序，可以随时查看自己名下的保单。
　　如果不记得自己的登陆账号和密码，可以加我微信问我~
　　而且，这个小程序也可以查到短险，比如家财险：
　　能够查询短险 ，十分重要。
　　比如老板雇主需要给员工购买团体意外险，保障期只有一年（或者更短）的，那么通过小程序查看就非常方便，既不需要自己再花时间去整理，也不存在保险万事通上面查不到的情况。
　　通过保单管理，我们还可以及时审视到自己的保障缺失，如果发现有某些保障遗漏的，还能及时补上。
　　保大病需要重疾险
　　保住院需要百万医疗险
　　保普通感冒发烧需要门诊险
　　猫抓狗咬摔倒骨折是意外险
　　给自己养老、给孩子存钱是年金险
　　……
　　所以说，做好保单管理工作，也是一个 定期对保单进行体检 的过程。
　　没有人买保险是一劳永逸的。随着人年龄、健康、家庭关系、责任等变化，每个人在不同时期的保障需求也是不一样的。
　　如果不跟踪自己的保单，就不知道自己已经有哪些保障，还需要什么保障。这就可能出现保障断层，有裸奔的风险。
　　所以，学好保单管理这项技能，能让我们动态防范风险。
　　今天，关于保单管理的小技巧，就和大家分享到这里，还有没看懂的可以加我微信聊，咱们明天见~