小雨伞超级玛丽5号VS达尔文5号荣耀版,怎么选?
超级玛丽重疾险系列自打上市以来,就一直凭借着自身的高性价比和各种创新性理念好评如潮。据爆料,小雨伞超级玛丽5号即将上线。小雨伞超级玛丽5号首创"重疾责任复原保险金"在行业内激起了大水花。
小雨伞超级玛丽5号它到底能不能延续超级玛丽系列产品的神话?和达尔文5号荣耀版对比情况如何呢?
今天就为大家详细解读一下!
一、小雨伞超级玛丽5号VS达尔文5号荣耀版
小雨伞超级玛丽5号是不是更加优秀,还是得先看一下产品在说话:
由上图可知,小雨伞超级玛丽5号延续了超级玛丽系列产品一贯的优势,从出生28天到55周岁都可以投保,保障期限也是一如既往的可以选择保至70岁或终身,最高保额也在超级玛丽4号45万的基础上增加至60万,是市面上非常优秀的水准了。
那具体和达尔文5号荣耀版对比下来如何呢?接下来我们就来深入了解一下小雨伞超级玛丽5号的亮点。
亮点1:首创"重疾责任复原保险金",赔付门槛低,赔付比例高
l 先看小雨伞超级玛丽5号首创的"重疾责任复原保险金":
60岁以前确诊重疾,间隔365天后,60岁及以后再次确诊同种重疾(持续状态不赔)或其他重疾,赔付60%基本保额。可以看以下图例:
而且重点是↓↓↓
重疾责任复原保险金可以和癌症二次、心脑血管二次叠加赔付!
最高可赔付480%的保额!
举例说明一下:
Ø 小李30岁时购买了小雨伞超级玛丽5号重疾险,同时选择了疾病关爱金、心脑血管疾病津贴、恶性肿瘤治疗津贴,保额60万元。
Ø 小李46岁时患上了乳腺癌,获得了(60*180%)=108万元理赔;
Ø 小李47-50岁时乳腺癌处于持续状态,每年可通过恶性肿瘤治疗津贴获得(60*40%)=24万元理赔,三年共72万元;
Ø 小李52岁时因脑中风后遗症赔付心脑血管二次保险金,获得了(60*120%)=72万元理赔;
Ø 62岁时,新发胰腺癌,获得重疾责任复原保险金(60*60%)=36万元!
小李共获赔288万元,是保额的480%!
另外值得关注的是,为什么小雨伞超级玛丽5号要将重疾复原保险的年龄设置在60岁?
可乐瓶里放党参,麻辣火锅里下金银花……,是很多年轻人的基本操作,熬最深的夜,通最长的宵,久而久之,疾病自然会找上门。近年来各保险公司公布的理赔年报来看,重疾出险年龄明显呈年轻化,60岁之前,往往已经理赔过一次重疾了。
那60岁之后怎么办呢?
随着年龄的增长,患重疾的概率也会提高,过了60岁,重疾发病率呈指数增长。
而我们都知道,重疾只可以理赔一次,而且理赔之后,保险公司通常会拒绝再次承保。
小雨伞超级玛丽5号的重疾责任复原保险金就可以有效的解决这项问题!
l 再来看看达尔文5号荣耀版的恶性肿瘤-重度特药津贴:
投保前15年首次确诊,2年内在院外买特定药(如靶向药),自费≥10万,就能额外赔50%。
首先第一个问题就是,投保前15年首次确诊才可理赔,上文中的小李30岁投保,46岁时患上的乳腺癌仅可理赔一次重疾,恶性肿瘤-重度特药津贴无法理赔;
第二个问题,门槛过高,必须在医院外购买指定的靶向药,自费≥10万才可理赔;
第三个问题,赔付比例低,只可额外赔付50%,小雨伞超级玛丽5号的重疾责任复原保险金可额外赔付60%。
ü 由此可见,小雨伞超级玛丽5号优于达尔文5号荣耀版!
亮点2:疾病关爱金重症额外赔付比例高
小雨伞超级玛丽5号和达尔文5号荣耀版的疾病关爱金都在可选项中,这大大提高了产品的灵活性,降低了必选责任的费率。
但是我们还是能在其中看出一些细微的差别:
Ø 小雨伞超级玛丽5号:60岁前,重症可额外赔付80%;
Ø 达尔文5号荣耀版:50/60岁前,重症可额外赔付60%
以重疾出险率最高的恶性肿瘤为例:
小雨伞超级玛丽5号最高可额外赔付48万;
达尔文5号荣耀版最高可额外赔付36万;
对于恶性肿瘤动辄几十万的治疗费用、额外误工损失及家庭支出来说,最高12万元的差距,对于患病家庭来说可不是一笔小钱!
ü 由此可见,小雨伞超级玛丽5号再次胜出!
亮点3:轻症赔付种类多,次数多
自2021年2月1日起,监管部门就已规定重疾险必须包含28种重疾及3种轻症,所以重疾这块各个重疾险都是差不多的。
但是轻症,可有门道了……
轻症,本质上就是早期的重症,比较简单易懂的就是《扁鹊见蔡桓公》,小病往往会发展成大病,重疾的赔付条件比较难达到,轻症的保障就显得越发重要。
小雨伞超级玛丽5号的轻症种类达到了50种,赔付次数为4次(不分组);
达尔文5号荣耀版的轻症种类为40种,赔付次数为3次(不分组);
ü 显而易见,小雨伞超级玛丽5号完胜!
二、小雨伞超级玛丽5号的性价比
小雨伞超级玛丽5号的费率如何呢?接下来给大家详细测算一下: 1、不选择疾病关爱金,看中性价比
可以看到:
①只选择必选责任(小雨伞超级玛丽5号重疾复原金"优于"达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴)的情况下,小雨伞超级玛丽5号费率上是达尔文5号荣耀版的95折-98折之间;
②选择必选责任+癌症津贴,小雨伞超级玛丽5号是达尔文5号荣耀版的八折左右,费率优势肉眼可见。
2、选择疾病关爱金,兼顾性价比&保障责任
①选择必选责任+疾病关爱金(小雨伞超级玛丽5号60岁前重疾额外赔付80%"优于"达尔文5号荣耀版的60%),小雨伞超级玛丽5号与达尔文5号荣耀版价格水平基本一致;
②选择必选责任+疾病关爱金+癌症津贴,小雨伞超级玛丽5号优势显著。
这么一款保障充足,性价比逆天的重疾险,势必会在保险市场上形成独特的竞争力,如果你还在观望重疾险,迟迟没有下手购买,小雨伞超级玛丽5号你一定不能错过!
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