交了5年的平安福保险，是该继续还是停止呢？

　　该不该退保。
　　绝对不是一个非黑即白的选择题。而是一道计算题。很多人都没搞明白。
　　我看了很多人的回答：
　　主张不要退的：上来就恭喜你健康了几年......我也是有点醉。
　　他会告诉你，我交了多少年的保单。结果就在第几年得病了。然后获得了多少多少钱的赔付。
　　问题是：
　　你怎么知道我退了，就不买新的更划算的保单了？！你怎么知道，我不能同样的价钱，买到更高保额。赔到更多钱？
　　主张退的：就说平安福，多么贵多么坑？
　　但万一退了，健康状况不允许买新的保单怎么办？又如果新旧保单没连接上，恰好罹患重疾，新旧保单都没得赔怎么办？
　　又或者单纯是看到了平安福贵，可问题是年龄大了。再也无法买到更划算的保单怎么办？
　　所以，单纯的主张退与不退。
　　都是不对的。
　　它不是非A即B的选择题。
　　而是一道健康状况是否能买新保单的权衡题，与退了保单，年龄能否买到更划算、更省钱的计算题。
　　所以，我是不主张大家盲目退保的。
　　在考虑要不要退保：到底该怎么具体权衡和计算呢？
　　01
　　退保之前，一定要确定2点：
　　1）年龄是否允许，买更划算的保单；
　　2）健康状况，是否允许，重新买保险；
　　然后，才是看第三点：
　　3）原保单，是否有重大缺陷及与新保单有重大价格落差，才考虑要不要退掉的问题。
　　我们先来谈前两点：
　　有些小伙伴，在买到不划算的保单时，年龄就已经到45岁了，买保险已经过了4、5年。年龄就到了50岁左右。
　　这时候，即便退掉原来买错的、坑的保单，也买不上多划算的新保险。
　　就只能打落牙齿和血吞，继续缴了。
　　再有一点就是：健康状况。
　　别看有时候，买保险刚过一两年；但健康状况却会变化得很快。
　　如果期间有检查出：结节、囊肿等等体检异常，被建议复查。
　　就不能轻易退。
　　一般女性高发结节，比如乳腺结节，重疾险都需要＂近半年的超声检查＂，有明确分级，且分级在1、2级。
　　才有可能标体承保。
　　无明确分级，以及分级为3级，都要除外责任承保。
　　如果出现这种情况，即便是原保单不那么划算：也不能轻易退了。
　　因为乳腺癌，非常高发。
　　除外责任承保，也就是未来罹患乳腺癌，不赔付。这种退保重买，就不仅仅是省钱的代价了。所以这种情况，喵姐通常是建议不要退的。
　　当然，不光如此，如果发生：别的更严重的疾病，甚至买不上保险。
　　就更不能退原来的保单了。
　　所以，大家考虑退保，一定要谨记这两点：
　　年龄允许（最好不要超过45周岁）、健康状况允许，买上新的保单过了等待期，再退保。
　　如果，这两点满足，那么就要看第3点了：
　　原保单，是否有重大缺陷及与新保单比较有重大价格落差。
　　02
　　什么叫原保单有重大缺陷呢？
　　来给大家举个例子。
　　是咱读者朋友，我姑且叫她：豆豆。
　　豆豆，1991年出生。今年正好28周岁。
　　招商银行给她打电话，卖了她一份保单，是这样的：
　　保障内容是什么呢？
　　1）重疾险：10万保额，保37年（也就是保到65周岁）；
　　2）意外险；200833保额，保37年（同保到65周岁）；
　　这里面有两个＂两全险＂是什么意思？
　　也就是：保费返还的意思。即：重疾险是返还型重疾险；意外险，是长期返还型意外险。
　　保费是多少呢？
　　每月交500块。看起来不多。实际，一年保费6000了。
　　一年6000的保费，才买了10万重疾+20万保额意外险。
　　且重疾险，只保到65岁。
　　要知道市场上：28岁女，买一份10万保额、保到70岁（15年缴）的重疾险，每年的保费只需要793块（康惠保旗舰版）。
　　买一份30万保额的意外险（含30万意外身故/伤残+3万意外医疗），一年的保费才90块（小蜜蜂）。
　　很明显，这份保单有巨大的保障缺陷：
　　1）是保额太低。重疾保额只有10万；意外保额也只有20万；
　　2）保障期限太短，只保到65周岁。65周岁过后，正是疾病高发期。65周岁合同结束，以后怎么办？
　　3）价差太大。原本800多块，能搞定的保障。
　　花了6000块去买。
　　就算是65岁时候，能返还保费：9万块。
　　37年后的9万块，能值多少钱？
　　同样保障内容，只需要800多。每年也能省下5000多块。
　　这笔钱拿去存银行定期，能有1%-2%的收益率，37年后就能跑赢返还的保费啊。
　　拿着这每年交的6000块，重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都可以配齐了。
　　且重疾险还可以买到50万保额，保终身。
　　所以，这种保单很明显能看出缺陷的保单，就没什么犹疑的了：果断退掉。
　　03
　　但绝大多数情况是：
　　比较棘手的保单，就是那种退了可惜，不退鸡肋的保单（不那么容易被看出重大缺陷的保单）。
　　再举一个读者朋友的例子。这位读者朋友，姑且称他为：小呆。
　　90年出身，29岁。
　　2年前，买了平安福（也就是27岁）：
　　具体保障内容是：
　　终身寿险30万；附加终身重疾险，30万。保终身，30年缴。
　　每年保费是：6390元/年。
　　这份保单：重疾、身故，二赔一。如果重疾得到理赔，寿险（也就是身故责任）是没得赔的。
　　很不划算。
　　且30万保额，说多不多说少也不少。但终究觉得有点不够用。
　　至少要买到50万。
　　但问题是：他如果退掉，按照现金价值表退。2年1万2的保费要亏掉1万。
　　退保，只能退个零头回来（2000块左右）。
　　亏损很多，他有点肉痛：
　　就纠结，到底是退掉重买；还是不退保单再加保20万好。
　　（我想很多人，纠结要不要退掉保单：出路就是这两条，要么不退，保额不够就再加保（来避免退保的亏损）；要么，忍痛全退掉，重买保单。）
　　我们来算算哪条出路更好。
　　第1种：不退原保单；通过加保把保额买够。
　　（如果再买，目前男性买重疾险，市面上性价比最高的单次赔付重疾险，是信泰-达尔文3号。）
　　加保买达尔文3号，那么，得到的保障内容和保费是：
　　年缴保费，要：9164块。
　　而全部退掉，重新单买达尔文3号：
　　29岁（男）的年纪买，年缴保费只需要：6935.
　　30年缴费总计，就能比方案1加保买足50万（不光能买足50万，60岁前重疾能赔80万；癌症2次能赔75万。中症、轻症多出来的更不必说），要少交：66870块。扣除退保要亏损的1万块，还能省下5、6万块。
　　你说，是全部退掉重买，还是加保买呢？
　　肯定全部退掉重买啊。
　　这实在是能省太多钱了。
　　即便是：不谈加保，买到50万保额。就算是：新保单买50万保额，价格还比原保单只有30万保额的价格还低。
　　冲这点，也可以退了。
　　所以很多小伙伴，买了不划算的保单。年龄和健康状况都允许，又能买新保单。
　　纠结要不要退掉的。
　　喵姐给大家总结：
　　只要满足1点+3个计算题，就可以退了：
　　1）旧保单，有严重缺陷。比如豆豆的保单；
　　可以直接退掉。
　　3个计算题：
　　1）新保单，保额更高、价格更低；
　　毫无疑问，可退掉；比如小呆的保单；
　　2）新旧保单的价格一样，但新保单保额>1.5倍旧保单保额，也可以退掉；
　　3）新旧保单，买到同样的保额，价差巨大。
　　新保单省下来的钱，远超出退保损失（比如小呆的保单）；
　　也可以退。
　　04
　　对了，还给大家提醒2点：
　　1）不论在哪里买的保单，直接找保险公司，就可以退保；不需通过代理人。
　　2）退保，也是可以薅保险公司羊毛的。
　　买了的保单，一般有60天的宽限期：
　　可以等到下一次缴费期到期之后的60天内退保。即刻退保，和等到缴费期到期之后的第60天退保，所退保费是一样的。
　　但这期间不缴保费，合同也仍然是有效的。
　　因着这点，喵姐也建议大家：尽量买上新保单，等到新保单等待期过了，再去退旧保单。
　　这样新旧保单，就可以无缝对接，不会断档。
　　发生万一，甚至可以享受新旧保单，两份保障。
　　3）退保，一定是缴费年限越少，亏损越少；
　　缴费年限越多，亏得越多。
　　所以，大家有退保的念头，就要尽早确定要不要退，要退的话：银行卡里就不要留钱；
　　以防被到期扣费，后期退保，亏损得更多。
　　首先恭喜你，说明你已经健康5年了。我交了两次钱，第三年查出了恶性淋巴瘤，获赔30万。然后中宏赔10万，人寿赔10万。公司团体险赔8万。其中中宏的我2005年就买了，人寿的我2014年买的，平安福我是2016年4月买的。所以要不要继续交钱，你自己问自己就好了。觉得肯定不会生病就退保呗，觉得不确定，就继续保呗。这里的人没有一个包括我在内，会在你生病的时候给你钱的，能给你钱的只有你爹妈，配偶，孩子还有就是生效的保险。对了，忘了讲了，我还买了百万医疗，大部分保险公司都有。所以我看病的40万是用医疗钱报销的，我重疾理赔的钱，一部分我用来装修改风水了，一部分留着买营养品用，还有一部分交了孩子补课费，毕竟我8个月没上班、一个月7000的补习班钱还是要交的。
　　老实讲平安福是最不值得购买的产品，30周岁男性，50万身价+50万重疾，20年缴费，平安福2018需要年交18132元，华夏常青树多倍版12090元，新华多倍保17400元，国寿福至尊版本14179元，太平洋金诺人生2018款14050元，20年下来平安福需要比华夏常青树多倍缴费多12万元，一个普通老百姓需要存个两年吧，产品条款甚至优于平安福，那家产品良心自己去判断。有人说品牌价值，这个不否认，但是自己产品不足还是得承认，不管是央企，国企，世界500强，理赔这块还是得以合同为准，品牌大，理赔条款未必就是最好。你那平安福已经缴费五年了，退保损失太大，不合算，建议继续交费吧，毕竟还是属于保障产品。
　　上结论：
　　1.缴费5年退保是损失，拿回来的钱不多
　　2.但是你要考虑长期缴下去你的沉默成本和隐形损失，这款产品的保障对得起交出去的钱么。是眼前割肉止损对你的损失小，还是继续缴费的损失更小。
　　3.人要学会为自己的不理智，和失误买单
　　刚好有人找我来看平安福2019，简单聊两句。
　　1.主险是重疾+终身寿险
　　但是重疾保额是附加在寿险保额上。也就是说，万一你生大病，平安先赔给你50万的重疾保额。那么不好意思，你的寿险保额只剩1万了。问题是这款产品对于消费者来说，两份钱都交了，平安的兄dei也是蛮不厚道。
　　2.癌症间隔期，5年
　　市面上比较少优秀的产品已经做到3年，癌症复发转移时间间隔越短保障越好，设置成5年，这个价格，挺没诚意。
　　3.平安福附加的意外险，保额30万，每年要花1170元。讲真，也是挺厉害的，市面上涵盖社保外用药的意外险，30w保额也就三百多块钱。
　　4.保费豁免，人家免费你要收钱
　　如果被保险人在保障期间，得了重疾或者轻症，后续保费就不用交了。这个功能，在很多保险产品里面，都是直接打包赠送的。但在平安福，要额外给钱，还讲得理直气壮。
　　客观来讲，业内来说，我们都会避开这个产品，很多人不知道，这款产品的终身寿险和重疾险看起来是交了两份钱，各自有保额，但其实是共用保额，假如终身是30万，重疾就是29万，重疾赔付后只剩一万，如果说你想退，那就先算一下保费有没有倒挂或者持平，再看一下附加险有没有加全，其实退保损失这也是我们不想看到的，但这就像我们坐公交，你坐过了站，可坐过了一站和坐到了重点性质也不一样，我之前也不懂，买了平安的万能险，算下来持平。果断退了重新买了一份。当然，并不是力挺你退保，但是一定要算清楚，毕竟我们买的是保障，不是那一份没意义的合同
　　都交了5年了，什么情况下，会动了退的念头的？
　　看您这情形，不像是经济原因。
　　那咱们是不是可以想一想，当初为什么买这份保险的？
　　当初是不是看上它的这些作用？
　　一、有轻症保障
　　二、带豁免
　　三、长期意外保到70岁
　　四、自驾车和交通意外双倍赔付
　　五、年轻人买，将来年龄大了，可以解决部分养老问题
　　六、随着产品升级，轻症和重疾种类都有变化，等等的吧
　　如今，平安福还有一个作用，就是急用钱时候可以贷款，解决一时所需。
　　如果是，现在为什么犹豫呢？
　　是现在看上了比这个更合适的产品吗？
　　好产品很多，一年买一份，一辈子不带重样儿的。可是，咱们只要买一份，缴费期都是20年到30年，大部分人都是普通家庭，买起交不起啊。
　　这是某公司2018年癌症年龄数据，大家可以看一下，癌症年轻化已经是不争的事实。
　　还是由于别的什么原因呢？
　　确实，平安福的轻症里没有把那些同行所称的加进去，可是，您在五年前买时候就是这样的呀，平安福它就是这个产品形态，我想，您也不是因为它没有包含高发的轻症就想退保的吧？
　　假如没看上这个产品，在投保时候就不要投，可以投别的产品。
　　平安福的价格不便宜，而且，关键的一点，它的现金价值相当低，五年交下来想退保，能退回来三分之一，已经相当不错了。
　　问题是，您退了，可就没有保障了。
　　您退了打算买另外一份保险？您确定那另外一份保险适合您？有没有可能，过个几年，您又觉得不适合，又有了今天这样的犹豫，咋办呢？
　　还有个很要紧的问题，您退了平安福，新的保险重疾险等待期还没过，万一出险咋办呢？
　　投保时候可以不选，既然已经交了五年，就交下去吧，毕竟保障还比较全，而且，平安也会升级旧版的平安福，力争让平安福更适应市场需求，更全面地给客户保障。
　　回答里，那位网名勇哥有点彪的朋友说得很实在，很客观。
　　不太了解您的详情，不知道能否帮到您。
　　好像平安福问世以来，就一直饱受争议。
　　没有哪个产品是十全十美的。我们要的是它能解决什么问题，它的不足如何弥补。
　　既然已经买了，最好留着吧。
　　仅供参考！
　　非常有缘刷到这个问题，我想我非常有感触关于平安福保险。
　　这个保险是我母亲在四年前为我上的，我不记得当时告诉过我，我好像是后来才知道的。当时的业务员诱导我母亲，我母亲认为这个是类似交满20年就可以直接全额退保那种。
　　第三年时业务员朱某联系我要增加什么保费等等，我没有同意。第四年时又联系说要递增保项，我也没有答应，当时我问他这个交满20年退保有没有损失，他说损失特别小。
　　等到2020年该第五年交钱的时候，业务员朱某又联系我，我顺带问他这个是否可以一次性交满20年的费用，他说这个险种不允许。之后在我们沟通中，他说这个险种到期满20年只能退保费的2/3，我当时一听就急了，我表示他说法跟之前的不一致。
　　然后他说近期会出一种新险种，可以调换更改。我说＂你的意思是说可以把我这个保险直接换成另一种储蓄型的对吗＂，他说是的。
　　等他再联系我时，说法又变了，根本不能直接更改，而是要继续交现在的险种，在这个险种之上附加一个。
　　对于业务员朱某，我投诉至平安保险公司，保险公司并没有理会。后来我投诉至12378，平安公司才反馈。
　　最后，我让我母亲把这个保险退了，我觉得太坑了。交了四年，每年交8500左右，最后只退了7000多。
　　如果是单纯为了保大病，不想以后退保无所谓。因为保险公司说这个险种满30年也不能全额退保。
　　不要停，继续交！首先不交，这笔费用也无意花费了，续交结果，对你及家人都是一个资金安全保障！就是一名鼻咽癌患者，感受了平安保险给我的保障，困难的时候，保险的给力作用，胜过任何亲朋好友的千言万语！所以所以所以，一定遵守保险公司的治度，对你的未来风险保驾护航！
　　交了5年的平安保险，是该继续还是停止？
　　看到这样的问题，奶爸就无比的心痛，因为奶爸也买过平安福。还好只交费了两年，算了一下，后续还需要缴费28年，忍痛割肉做了替换，整体的保费减少了20%，但是保额增加了50% ，在这样的结果，奶爸选择了退保平安福购买了新的产品！
　　你要想一下平安福在什么情况下适合退保？
　　1、保费占用预算过高， 保费支出影响生活质量一般来说，保费不应该超过家庭总收入年度结余的10%~20%。所谓＂结余＂，就是扣除房租、房贷、等等各种日常支出后剩下的钱。
　　而且，首先应该配置保障的是家庭经济支柱。如果因为买保险严重影响了生活质量，那么可以考虑换一份了。
　　2、保险产品买错了， 当还是七大姑八大姨卖保险的年代，常常买了保险也不知道自己买了啥保障。本来想要一份高额的保障型保险，结果被忽悠买了一份理财保险，保费又高保额还低，对于这种没啥实际保障作用的保险也是建议退保的。
　　3、新的保险更有性价比， 如果通过对比计算，发现新的保单里的保障责任、保额、保障期、年缴保费等等满足我们的要求，保费没有增加，反而减少的保费，在这样的情况下退保是一个更好的选择；
　　只有是这样的情况，奶爸才会建议退保，如果是其他情形，奶爸建议在现有的基础上＂加保＂ 。不建议直接简单粗暴的退保，建议找一个保险经纪人比较靠谱；
　　如果选择替换平安福保险，可以看一下奶爸的保险方案；
　　谢邀！平安福一个多么熟悉的名字，话说购买平安保险产品的人不在少数。起码它还是一份重疾险; 有病就赔，没病返本，很多人都希望保险是这样的; 一张保单能＂从头保到脚＂，也符合了一部分人的心理需求;
　　很多人买错保险，原因除了信息的不对称，或过于自信，或相信熟人，或网上找便宜，还有就是自已学习。是否让你买错保险？发现错误，即时弥补是睿智；保障是自已的事，与之有关的是你的家人，规划与否都是一种生活态度。
　　已经买了，到底要不要退保？以下三点你一定要先考虑:
　　1.如果想退保就早点退，早点退保就减少点损失。短期内退保亏损大，肉痛，实则长期下来，退保损失更大！
　　2.退保重投，你还能不能买健康险？如果不能买其他保险了，那么还是乖乖的继续买吧！
　　3.不建议马上退保，因为退保后如果新的保单没过等待期，这段时间的保障是空白的，等新的保障过了等期后再退之前的保单。