城乡居民大病保险基本介绍

　　城乡居民大病保险是指采取政府主导、市场化运作的模式，政府从基本医保基金拿出一部分资金，为参加基本医保的城乡居民购买大病医疗保险；是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，可以进一步放大保障效用，是基本医疗保障功能的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。
　　必要性
　　开展这项工作，是减轻人民群众大病医疗费用负担，解决因病致贫、因病返贫问题的迫切需要；是建立健全多层次医疗保障体系，推进全民医保制度建设的内在要求；是推动医保、医疗、医药互联互动，并促进政府主导与市场机制作用相结合，提高基本医疗保障水平和质量的有效途径；是进一步体现互助共济，促进社会公平正义的重要举措。产生背景
　　随着新医改的持续推进，全民医保体系初步建立。截至2011年底，城乡居民参加三项基本医保人数超过13亿人，覆盖率达到了95以上。其中，城镇居民医保、新农合参保（合）人数达到10。32亿人，政策范围内报销比例达到70左右。人民群众病有所医有了基本保障，老百姓敢去看病了。
　　但是，我国城镇居民医保、新农合的保障水平还比较低，制度还不够健全。比较突出的问题是，以新农合、城镇居民医保为主的城乡居民医疗保险只保障基本疾病，人民群众患大病发生高额医疗费用后个人负担仍比较重，存在一人得大病，全家陷困境的现象。大病医疗保障是全民医保体系建设当中的一块短板。与此同时，基本医保基金存有不少结余，累计结余规模较大。有必要设计专门针对大病的保险制度，解决群众的实际困难，使城乡居民人人享有大病保障。
　　对此，党中央、国务院高度重视，十二五医改规划专门作了明确要求。根据这些要求，国务院医改办会同相关部门经过充分调研和测算，认为开展城乡居民大病保险非常必要、时机成熟，而且具有可操作性。
　　发展历程初步探索
　　2009年，湛江市就率先引入商业保险公司开展大额医疗保险，创造性地从基本医保基金中拿出一小部分购买商业保险，开始探索大病保险制度，形成了政府主导、专业运作、合署办公、便捷服务的湛江模式，得到了国家有关部门的充分肯定。正式出台并在全国范围内试点
　　2012年8月30日，国家发展和改革委员会、卫生部、财政部、人力资源和社会保障部、民政部、保险监督管理委员会正式公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出，近年来，随着全民医保体系的初步建立，人民群众看病就医有了基本保障，但人民群众对大病医疗费用负担重反映仍较强烈。开展城乡居民大病保险工作，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，目的是要切实解决人民群众因病致贫、因病返贫的突出问题，标志着大病保险制度的建立。
　　全面推开
　　2015年8月，国务院办公厅印发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》（以下简称《意见》），部署加快推进城乡居民大病保险制度建设，筑牢全民基本医疗保障网底，让更多的人民群众受益，标志着大病保险制度在全国范围实施。《意见》提出，2015年底前，大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群，大病患者看病就医负担有效减轻；到2017年，建立起比较完善的大病保险制度，与医疗救助等制度紧密衔接，共同发挥托底保障功能，有效防止发生家庭灾难性医疗支出，城乡居民医疗保障的公平性得到显著提升。
　　新的要求
　　2017年党的十九大报告对大病保险制度提出了新的目标和要求完善统一的城乡居民基本医疗保险制度和大病保险制度，标志着大病保险制度发展有了新时期的更高目标和要求。同时，随后出台的《关于实施健康扶贫工程的指导意见》《医疗保障扶贫三年行动实施方案（20182020年）》，为大病保险制度赋予了促进健康扶贫的价值内涵。
　　为促进各类医疗保障互补衔接，我国于2020年2月出台了《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出要强化基本医疗保险、大病保险与医疗救助三重保障功能。国家医保局也将研究规范完善城乡居民大病保险制度作为2021年度工作要点。2021年8、9月下发的《关于建立医疗保障待遇清单制度的意见》和《关于印发十四五全民医疗保障规划的通知》，对大病保险的相关标准与作用提出更高的要求。成果
　　十年来，我国不断推进城乡居民大病医疗保险，受益人额越来越多，赔付比例也逐渐增大，和基本医疗保险、医疗救助等为参保者提供了一个全面的、多层次的医疗保障体系。截止2020年底，18家商业保险公司承办的大病保障涉及全国31个省市，覆盖了12，2亿城乡居民（包括部分城乡职工），累计赔付超过5535。88万人次，最高报销金额到达111。6万元。截至2021年底，大病患者支付水平在基本医保上约提高了18个百分点，有效缓解了大病患者的高额医疗费用负担。
　　对于贫困人群，在2021年我国全面取消建档立卡贫困人口大病保险封顶线，贫困人口大病保险起付线较普通居民降低50，报销比例提高5个百分点，为全面脱贫做出了贡献。
　　同时，城乡居民医疗保险创新性的采取了以政府为主导、政府与市场相结合的运行方式，为之后其他方案的实施提供了宝贵的经验。
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