对于大多数普通人而言,买基金就是骗局!1.0 小编知道,很多人可能会说: 扯淡吧,基金怎么可能是骗局? 先别急着否认。 我们来看一组数据。 据《公募权益类基金-投资者盈利洞察报告》统计,截止2021年一季度末,基金成立二十三年来,A股所有基民的平均收益率只有 8.85%! 注意,这可不是年化收益,而是平均生涯总收益率! 把数据进一步拆分,有近一半基民都是亏钱的,还有近28%的基民收益率连10%都不到,而收益率在20%以上只占16%。 对于赚钱的这16%而言,基金当然不是骗局。 但对于大多数亏钱或者赚钱极少的基民而言,基金就是骗局。 2.0 为什么很多人买基金都不赚钱? 是因为没买对基金吗? 并非如此!!! 现在网络这么发达,市场上好的基金大家都能看到。 并且还有数据不清的大V在做测评,在帮我们挑。 小编从WIND拉了一下数据,现在市场上大家都在买的基金,历史业绩一般都非常出色,并且操盘的基金经理水平都挺高的。 所以基金的问题我们就可以初步排除。 既然不是基金的问题,那是什么原因呢? 从历史数据来看,拿不住可能是大多数人亏钱的主要原因。 据统计, 截止到2021年一季度,A股所有基民中,持仓时间小于三个月的赚钱概率只有不到40%;持仓时间在3-6个月的赚钱概率则在60%以上。 总体来看,持仓时间越长,赚钱概率越高,平均收益率也越高。 这一点,相信大家或多或少都有了解。 但非常可惜,大多数基民的持仓时间连半年都不到。 买入后就一个月就想立刻赚钱; 持有几个月还没跌15%就忍不住卖出。 为什么拿不住? 因为害怕! 市场走势变幻莫测, 当我们买入基金后,短期亏钱的概率是非常大的。 如果你是学着一些投资大V做左侧交易,可能一年甚至两年都回不了本。 一亏钱,人本能地就会害怕。 怕自己的基金再也涨不回来; 怕自己的基金因回本时间过长而浪费了机会成本。 虽然很多数据都表明大多数基金长期来看都是上涨、赚钱的。 但总有漏网之鱼。 比如中证传媒指数基金,从2015年成立至今,7年时间,爆亏75%…… 买基金害怕的本质是什么? 是对自己买的基金未来长期不涨的担忧。 基金长期上涨的根本动力,来自中国经济的持续向好。 来自国运。 所以,买基金就是赌国运。 如果你连对中国的国运都没信心,那我建议就不要去买基金,永远不要去做 自己都不相信的事。 但是,即便是很多相信国运,但还是害怕。 这种害怕,网叔也能理解。 深究起来,其实底层的害怕有两种: (1)对小概率事件的担忧,害怕自己买到极少部分最差的基金。 不怕一万,就怕万一。 谁能给我保证,自己买的不是那些极少数长期不涨的坑货基金呢? 万一买到坑货,到时怎么办? (2)对未知恐惧和担忧,不知道自己的基金多久才能回本。 即便有信心在未来还是能涨回来。 但到底什么时候呢? 3年?5年?10年?20年? 没人能知道!也没人能给你一个准确的答案! 只要回本时间不确定,内心悬着的那颗石头就不会落下。 未知,给人的感觉如深渊一样,深不见底的黑。 3.0 那么问题就来了,如何应对以上两种恐惧? 如果你相信中国国运,我们来接着看解决方案。 1、战胜对小概率事件的恐惧 应对小概率事件最好的方法就是 分散投资 。 在前面我们也说了,长期来看大多数基金都是长期向上的。 只买一只基金,一旦遇到小概率事件,哭都没地方哭。 但如果我们把钱分成五份,买入五只市场共识度高、相关性低的基金。 共识高代表了质量高。 相关性低,说明很难一起完蛋。 这样一来,即使有一只基金遭遇小概率事件,只要其他四只表现还可以,总体收益表现就不会太差。 2、战胜对未知的恐惧 这里的解药,在了解股市周期。 A股的周期性非常明显。 如果说美股是漫漫长牛(慢牛),那A股就是周期之王。 不同的赛道的周期也不尽相同,回本时间也有所不同。 总体来看,整个A股的牛熊周期大概是7年左右。 消费赛道大概是3年左右: 医药赛道的大概是5年左右: 这里,我们以2015年牛市高位入场为例,来看一下不同基金的回本时间: 宽基指数基金,5年或5年以上回本; 消费指数基金,2-3年回本; 医药指数基金,5年左右回本; 优秀的主动基金回本时间因人而异,快的两年左右,慢的大概要4-5年。 3、尽可能买"便宜"的基金 前面我们讲了战胜两种恐惧的方案。 那么在战胜恐惧的基础上,如何进一步提高投资胜率呢? 很简单,尽可能在低估位置买入。 以投资沪深300指数为例。 如果你在15年高估位置买入,回本要6年甚至更久,之后继续持有其实也赚不了多少; 但如果你在16年低估位置买入,只需一年半就能回本,并且之后继续持有大概率还能赚不少钱。 低估买入不能保证我们一定能够赚钱,但却能有效降低买入成本,提升投资胜率。 4.0 小编越来越倾向不建议普通人盲目投资股票基金的,尤其是以上三点都没有想清楚的人。 为什么? 因为社会角色分工决定了很多人很难有独立的决策能力,去做股票基金的投资理财。 如果把公司比喻成航母,那么大多数普通员工就是螺丝钉,老板就是船长。 我们大多数人都是螺丝钉。 很少参与决策,也很少承担风险,大多数时候都是固定在螺丝槽里,做好本职工作就行。 至于航母怎么往哪里开、遇见风浪怎么办,几乎都是船长在操心。 即使外面惊涛骇浪,只要航母不沉船,我们就安然无恙。 万一航母真的不幸沉了,要挂的也是船长。 我们大不了换艘航母还能继续做螺丝钉。 和船长那种惊涛骇浪的生活比起来,我们就是岁月静好。 在这种大环境下,大多数人几乎没有决策能力,对于风险也没有一个敏感准确的认知。 但投资不一样,投资是高风险的,是惊涛骇浪的(尤其是买股票或者股票型基金)。 我们买股票,买股票基金,本质是自己做老板,自己经营公司,自己做了航母上的船长。 注意,这需要我们自己做决策,自行承担风险! 你不再是个做好自己的螺丝钉,也不再是个承担有限风险的普通职员…… 船长,就要"直面最残酷的现实,最淋漓的鲜血!" 如果不转变思维,依然按照做螺丝钉的惯性思维去做投资,大概率是要凉凉。 所以,想要做好投资,首先要转变思维。 当我们能够把思维转变过来时,做好基金投资大概率只是时间问题