月薪5000元，退休能领多少钱？

　　勤勤恳恳工作，都是为了更好的未来，但当有一天干不动了，生活还能维持质量吗？
　　我们每个月的工资到手，都会比合同薪水＂少一点儿＂，其中一部分就是拿去交养老保险了，而且自己交的是小头，大头是公司承担。
　　举个例子，小花工资5000元，那么她每个月就要 从这5000中，扣除400元交养老保险 ；而公司则要 额外拿出1000元 ，为小花交养老保险。
　　那么小花退休后，能拿多少养老金呢？我们用计算器算一下：
　　小花今年24岁，我们保守点估计她每年工资增长 5% ， 养老保险现在是公司交20%，个人交8%。
　　虽然每年都在讨论，是不是要上调退休年龄，我们姑且还是按照现行的， 女性55岁退休来算 。
　　图片源自建行官网
　　医学越来越发达，女性平均寿命又长，小花活个80岁没问题，那就是能领取25年养老金。
　　从24到55，工作31年，公司+个人居然交了 200多万养老金 ！
　　那么等小花退休了，能领取多少养老金呢？
　　用养老计算器一算，小花领取的第一份退休金，有 6751.85元  ，比她的第一份工资要高。
　　25年一共能领取368万多，似乎没什么问题？
　　图片源自建行官网
　　大家先别忙着激动，别忘了 钱这东西是会贬值的 。10年前的100块和今天的100块，能买到的东西完全不同。
　　从2012年开始，居民消费价格指数（CPI）的涨幅就控制在了3%以下，我们防止意外取3%。
　　5000 * 1.03^30 = 12136元
　　退休的小花，想要维持5000块的购买力，退休金要有12136元。
　　是不是很意外？
　　还记得我们保守估计的，工资每年增长5%吗？
　　这意味着，到小花退休的前两年， 她的月薪已经达到20000多了 。
　　从20000到6751.85，这之间的收入鸿沟，也可能成为影响生活的一个因素。
　　（大家如果想算算自己的退休金，文末有计算网址）
　　图片来源：建设银行官网
　　到这里你一定发现了，退休后只靠退休金生活，八成不靠谱。
　　这时候 存款 和 被动收入 就显得格外重要了。也许今天你觉得赚得够花了，但退休之后的生活也要考虑呀。
　　我们依旧以小花为例，如果她31年的工作期间，平均每个月存1000元，只买年化利率5%的理财产品。
　　退休的时候，她会有 87万多 的存款，每个月光利息都有3625元，偶尔拿点存款旅旅游，改善生活妥妥的。
　　要是小花除了储蓄，再多懂点 理财 呢？
　　由于中国证券市场历史较短，相较之下美国股市成熟得早，我们以美国的标普500指数（可以看做美国版中证500）为参考。
　　30年的时间，从100多点，上涨到今天3800点， 38倍的涨幅 。
　　如果小花坚持投资，应该早在退休前，就不靠工资过日子了。
　　但万一买在中间07年的那个＂山顶＂上了呢？
　　首先，当我们有足够的理财投资知识时，会在那一年发现「价格过多得偏离了价值」，从而将手上的基金、股票暂时卖出，并停止投入。
　　可能不能完全赚到那个＂山顶＂，但也能避免在＂山顶＂上站岗。
　　再不济，我们单纯定时定量地进行基金定投，也能用时间这个维度，来摊平在那段时间的价格，这也是为什么 长期投资思维 如此重要。
　　另外， 不管是储蓄还是定投，借的都是时间的力，所以越早开始越好。
　　小花如果晚5年开始储蓄，就只能存63万了， 少了整整24万 。如果晚5年买标普500，96年的最高是1000多点， 价格贵了整整10倍 。
　　那么已经晚了，是不是就算了呢？作家连岳说过一段话：
　　＂没错，货币一直在贬值，今年存的100块钱，明年实际购买力可能只有95块。
　　但你今年把100块钱全花掉，你明年的购买力是0， 95比0大很多 。＂
　　辛苦工作3、40年，退休了终于有了大把的时间。
　　如果你希望到时候也有大把的钱，可以有能力，去进行对世界的第二次探索，那你可得 尽早开始 为这个将来做打算，开始 储蓄 、开始 理财 。
　　更多理财方法和理财实操，我会继续发文和大家分享，如果你想马上开始学习，也欢迎私信回复「学习」。
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　　养老保险计算器地址 ：
　　http://www.ccb.com/cn/personal/interestv3/calculator_yljjsq.html