强科技让理赔轻量化

　　理赔，是保险企业兑现保险保障的最终体现，也是获得客户信任的金字招牌。
　　2016年7月14日下午，砰的一声巨响，巨大的火球瞬间淹没了江苏省南通市的一间房屋，彻底打破了一个家庭的安宁。房屋主人茅某因煤气爆炸，重伤入院治疗。面对如此飞来横祸，这个普通家庭似乎已经行走在悬崖边缘。巨额的治疗费用更是让周遭的每个人都陷入了挣扎。稍令人安慰的是，茅某在2016年购买了一份君康人寿保险股份有限公司的君康定期寿险。
　　7月15日，君康人寿在接到报案后第一时间成立了特别行动小组，后援中心总经理亲自带队赶赴南通，经过现场合议，被保险人当时状况已满足重疾赔付条件。经特别申请，公司决定进行当场预赔，所有理赔材料可暂时从简处理。
　　7月18日上午，80万元理赔款成功支付至被保险人银行卡中，被保险人的抢救及治疗得以继续顺利进行。1周后，被保险人茅某脱离生命危险，后续将进行植皮手术。
　　客户患难之时，也是保险公司责任担当之日。君康人寿首席信息官杜鹏飞在向记者讲述这个理赔案例时感叹道。
　　这是君康人寿理赔中最难忘经历。理赔最重要的是站在客户的角度考虑问题。他再次有感而发，灾难面前，君康人寿毫不犹豫地担起了一个家庭的重任；患难之时，方可彰显保险之保障本色。
　　杜鹏飞介绍，2016年度，君康人寿进行业务结构转型，大力发展保障型产品，理赔的件数和总金额均较2015年度有较大上升。单个案件赔付金额超10万元的有72件。单个案件最高赔付金额293万余元。杜鹏飞给出了这样一组数据。
　　都说保险理赔难，但却有越来越多的被保险人得到君康人寿的理赔，这背后的逻辑是什么？
　　被误解的理赔难
　　保险的出现源于损失补偿的需求。购买保险，是人们为财产和人身安全寻求保障的一种方式，也是为自己解除后顾之忧的不错选择；理赔，则是保险企业兑现保险保障的最终体现，也是获得客户信任的金字招牌。
　　然而，很多人虽然有购买保险的需求和意愿，却被不少理赔问题阻碍了脚步。究其背后原因，行业专家指出，理赔难在整个保险行业具有普遍性，保险公司内部流程不畅、从业者专业性不足，投保人诚信缺失、宣传不到位等是导致这一问题存在的主要因素。
　　内部因素来讲，技术层面看，保险公司理赔流程较为烦琐，处理手段不够先进，导致理赔周期长；销售层面看，保险公司业务人员素质亟待提高，需要在保险产品上要给客户更为专业和详细的指导。
　　外部因素上看，理赔欺诈是所有保险企业面临的共同问题，具有极强的隐蔽性，单一保险公司受限于资源、权限、信息等限制，调查取证难度大，这在一定程度上分化了保险企业放在理赔环节的优化、体验和创新上的精力。公众层面看，对于保险理赔的宣传还侧重于个案的宣传，客观上也加深了人们对理赔难的误解。
　　数据共享是焦点
　　我们正在经历和见证科技对于理赔价值链的冲击，随着80后90后00后逐渐成为保险产品的购买人群，人们对理赔的实效要求逐步提升，这给保险行业带来很多压力和难题。
　　杜鹏飞指出，从整个保险行业来讲，理赔环节需要加强和完善的地方很多，但核心问题是数据共享。具体来说，是需要尽快建立健康医疗数据共享和保险行业理赔数据共享机制。当然，对于以80后90后00后为主的年轻一代，在用户体验上要考虑用户参与感和个性化理赔的设计，最终把烦琐理赔变成简洁理赔。
　　有人说理赔是门技术活，杜鹏飞对此并不完全赞同。最好的技术是让客户享受最佳的体验。从本质上说，保险的核心业务就是理赔，这符合保险业姓保的理念，但是理赔并非简单的技术活，而应成为保险公司回归本源的核心经营理念。杜鹏飞指出，科技、大数据、AI（人工智能）的迅速发展，也许能让理赔不再是难题。在理想的环境下，如果健康、医疗数据可以获取，保险行业理赔能够共享，理赔规则计算做到标准化，才可能实现自动化理赔甚至闪赔，从而真正体现保险精神。
　　君康的行动
　　据介绍，今年以来，君康人寿突出了科技运营战略导向，重新开发基于互联网模式的新一代核心系统、改造现有各运营流程。
　　保监会多次指出，要促进保险与保障紧密衔接，发挥好保险经济助推器和社会稳定器的作用。君康人寿总裁郭自光表示，近年来，回归保障本源已成为我国保险市场的大趋势，作为中小寿险公司的代表，君康人寿积极谋求转型升级，聚焦抓基础、优结构、防风险、促产融、强科技，全力构建互联网时代公司可持续发展新形象。
　　公司战略具体落实过程中，在解决理赔难，增强客户体验方面，杜鹏飞告诉记者，君康人壽正在进行技术和流程两方面的积极探索。
　　技术应用上，君康人寿一方面在科技上进行突破，搭建共享互联科技平台，利用移动互联网技术，实现电子化快速理赔；另一方面积极准备利用大数据征信评价客户等级，并建立信誉评级高的客户快速理赔通道和预赔付机制。
　　流程改进上，君康人寿积极探索直付理赔通道，建立快速理赔任务池，打通从产品、风控、运营、平台和财务的各个环节。与此同时，积极加强与第三方医疗理赔机构合作，实现优势互补，让保险理赔更轻量化。