第三支柱合规探索，伴聚消费养老60余万个人养老金账户已建立

　　值此，2021十四五规划开局之年，实施积极应对老龄化国家战略。得益于国内的疫情得到有效遏制，在以消费拉动内需为主导的国内大循环格局下，应对人口老龄化通过消费获得养老金的＂消费养老＂正加速建设，促进经济高质量发展。
　　近日，在中国社会保险学会退休人员社会化管理服务专业委员会、中国社会保险学会养老保险专业委员会的指导下，由伴聚消费养老承办的＂全国消费养老推行第三支柱个人养老金账户制度＂研讨会在北京召开。会议特邀人社领域专家、学者，为全国消费养老推行第三支柱个人养老金账户制度建言、献策，并特邀伴聚运营团队负责人到场，对消费养老市场运营成果做工作汇报。
　　随着我国社会老龄化状况不断加剧，发展多层次、多支柱的养老保险体系已写入＂十四五＂规划。全国消费养老推行第三支柱个人养老金制度研讨会上披露，作为第三支柱个人养老制度的有益补充，发布一年多的个人消费养老金计划初显成效。目前签约平台＂伴聚＂60余万个人养老账户已建立，已有退休老人向公证处申请并成功提取了养老金。
　　研讨会上，中国社会保险学会退休人员社会化管理服务专业委员会专家介绍了＂第三支柱个人消费养老金规范管理计划＂的推进情况和取得的成果。他提到近期我国养老保障体系建设领域高层频频发声，党中央对应对老龄化工作高度重视。人力资源社会保障部副部长游钧在2月26日的国新办发布会上表示，人社部将推出个人养老金制度。3月2日在国新办举行的推动银行业保险业高质量发展新闻发布会上，人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清提出＂规范发展第三支柱养老保险等保险服务＂。并表示，在国家即将出台第三支柱个人养老金制度的背景下，作为第三支柱重要补充的＂消费养老＂将在多层次、多支柱的养老保险体系中发挥重要的作用。
　　中国社会保险学会养老保险专业委员会专家介绍，与其他国家相比，老龄化将成为21世纪中国面临的最大国情之一，事关社会经济长远发展和国家长治久安，具有全局性、长期性、战略性特征。如果保持现有的养老保险制度不变，我国养老保险体系将面临着巨大的挑战。因此，在消费资本理论指导下创立的消费养老是一种实践创新，而建立消费养老基金作为又一种新的养老保险资金来源，其意义绝不亚于又创新了一种新的养老保障模式。消费养老保障模式可以由政府倡导，企业与个人自愿参加、通过市场化运作，把消费获得的消费资本利润转化为养老金。应该说，消费养老保障模式开辟了养老金的新渠道，找到了养老金的新源头。广大消费者通过将自身消费创造的价值积攒起来，在不增加个人、单位和国家负担的前提下，经过长时间的积累，可以为晚年积累一笔可观的养老金收入。
　　会议期间，公证处表示在我国个人养老金进行试点后，一种新的获得养老金的方式——个人消费养老金规范管理计划也于2019年11月开始启动。通过公证处的参与，合法合规运营，为每个参与计划的消费者开设独立账户。消费者通过加入该计划的＂伴聚＂等平台进行线上、线下消费后，就能获得一笔由商家积分、返利等构成的消费养老金。消费者每发生一笔消费，都由第三方支付机构直接对消费资金进行清分，该给商家的给付商家，该给消费者的消费养老金就直接储存到公证处在国有商业银行开设的提存账户，消费者可随时进行查询。当消费者满足＂达到国家法定退休年龄＂等支取规则后，就可以向公证处申请领取积累的个人消费养老金。
　　会议现场，壹叁资本投资人高超认为，本地生活赛道是下一个时代的新基建。高频次消费、高地推门槛、高密度配送体系等属性，决定了本地生活业务是一个市场规模接近电商、竞争壁垒或比电商还高的赛道。伴聚消费养老融通＂线上消费，线下使用＂，这种本地消费增量代替存量的生活服务布局有望得到更好地提升。提升商家与消费者之间的黏度，增加消费者的购买转化率，并且能够长期稳定的行程复购，直接对商家销售业绩起到支撑和增长提升作用。提升消费者黏性已经逐渐成为后流量时代，即流量红利期逐渐消失后的重要营销方向。
　　伴聚消费养老企业负责人李晓娜透露，伴聚平台的消费者通过消费都能够为自己或者家人积攒养老金。伴聚在社保专家、领导的指导下，积极推动第三支柱个人消费养老金账户建设，当前正在研究以家庭消费养老金账户为单位，全家消费为家庭中其中一人积攒养老金。李晓娜介绍，在PCPC的监管下规范运营消费养老，已迅速在全国多地成规模建立个人消费养老金账户。疫情防控期间仍在每天不断地增长，取得了可喜的成绩。关于消费养老的运营从企业角度来说第一要遵循国家政策，伴聚个人消费养老金的提取要达到国家法定退休年龄（男满60周岁、女满55周岁）即可按需支取，这是一个长期积累的过程。伴聚也正与社保专家研究设立提前支取条件，比如说大额的教育基金或者是大病的支取的标准，满足这个标准可提前支取。但同样需要进行一个申请，到公证处进行审批，通过即可支取。最终还是希望能够有这部分养老金，作为未来的个人养老金储蓄。
　　据悉，2019年在政府倡导及专家指导下，伴聚作为首家规范运营消费养老的企业，开始商业化运作。2019年8月至今已覆盖全国200余个城市，500余个区县，开放接入数十万商家，近百万用户正以指数级增长。京东、拼多多、淘宝、苏宁、饿了么等互联网平台已入驻，打通线上、线下赋能商家新零售让全民消费获得养老金。
　　根据、前瞻产业研究院（简称：前瞻）、伴聚消费养老联合发布的＂消费养老白皮书＂数据显示截至2019年底，我国人口数量为140005万人；2019年，全国居民人均消费支出为21559元。前瞻测算，按照2019年1%的年消费总额提取作为消费养老金（140005万人*21559元/人*1%），则规模达到3018亿元；按2019年2%的年消费总额提取作为消费养老金，则规模达到6037亿元；按照5%的年消费总额提取作为消费养老金，则规模达到15092亿元。前瞻认为，消费养老开辟了养老金的新渠道，作为养老金的新源头之一，符合国家关于促进消费、积极应对人口老龄化、加快建立多层次多渠道养老保障体系建设的大政方针和决策部署，符合我国未富先老的国情，可以有效减轻养老金收入对财政补贴的依赖，发展意义重大而深远。
　　暨此，人社专家领导高度肯定了伴聚规范运营消费养老成功推行一年多来持续领跑，覆盖全国多个城市，并在推动建立个人养老金账户取得可喜成绩，正切合国家第三支柱养老保障体系建设。并呼吁全社会行动起来共同关心、关注我国养老事业的发展，携起手来防范金融风险，促进发挥互联网金融的积极作用，服务经济社会发展，为了让生活更美好不断奋斗！