一个普通人的理财之路

　　姐姐我年纪不小，学历不高，所以对理财和金融没有系统的知识，不懂阿尔法，贝塔，也不懂量化啥的，也没有一夜暴富的路可以指点，只有这几十年来自己感悟到的一些经验和教训。
　　先说说对我理财方面影响比较大的人：
　　第一个是我的外婆。外婆常说的一句话是：＂吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷 ＂。外婆命苦，幼时丧父，中年(30多岁）丧夫，一个人拉扯大了4个孩子。她曾经说过，有一个月，发了工资后，买好米面，安排好菜钱和其他必需日常开销的钱后，只剩下1毛钱，然后，那1毛钱又存到了下个月。这和现在的消费主义完全不是一个概念，。
　　第二个人是我的奶奶。奶奶常说的一句话是：＂男人是耙钱的耙子，女人是装钱的匣子，不怕耙子小，就怕匣子漏＂。意思就是男人要会赚钱，女人要会持家。奶奶对村上那些吃光用光的人家一直是嗤之以鼻的，我们家虽然收入不是村里最高的，但是生活条件一直是村里最高的。
　　第三个人是我的妈妈。妈妈常说的一句话是：＂爷有娘有，不如自有＂。鼓励我们一定要自立自强，不要想依靠别人。
　　因为这三个人的影响，我养成了节约，有计划的习惯。从而在遇到第四个人时，有机会实现小康的目标。第四个人是谁呢？罗伯特.清崎。老罗的《富爸爸，穷爸爸》让我受到深深的震撼，颠覆了很多以前的理财观念：诸如，不是有个好学历，找个好工作就会有钱；豪车豪宅不是资产；财务自由不是有几个千万，几个亿，而是被动收入大于支出等等。
　　如果说以前只知道朴素地靠节约存钱，那么，看了《富爸爸，穷爸爸》才知道要让钱尽量生钱的道理。
　　我把理财简单总结为：挣钱，省钱，钱生钱，延时满足非常重要。幸好我以前比较节约，已经存下了一小笔钱，所以才有机会让这笔钱滚雪球到现在，财产性收入已能覆盖全年支出，达到了老罗所说的简单的财务自由。虽然和那些大富的人比，还微不足道，但是足以能让我心理上从容淡定了。
　　以上四个人让我懂得了理财的＂道＂，其实穷人与富人就在于思维、理念的不同。只有路选择对了，努力才有效果。下面说说说＂术＂：
　　我理财，最开始是省钱，后来就是买房子，就是觉得通货膨胀太厉害，90年结婚时第一次买房子，问亲戚借了1.7万，当时工资大概3600元（年薪），老公稍高一点，准备4年还清，结果3年不到还清了，工资涨得快是一部分（92年保值利息达到22%，可见通货膨胀的厉害），节约是真节约，有一年过年，就化了一百元钱。91年生孩子，孩子小时候也吃了很多苦，所以现在很懂事，其实这个才是最大的收益。98年第二套房子，06年第三套房子…可惜当时不懂得贷款的好处，加上老公胆子小和理念的不同，加上我外婆，奶奶，妈妈都说老婆要听老公的，所以没有好好利用贷款多买房子。往往是一有钱能还贷就赶紧把贷款还清。其实如果当时一有钱就买房，并把杠杆用足，现在就已经不用再动脑筋了。可惜哈哈哈！
　　除此之外，2000年就开了股票账户，经历了07年、15年2轮牛市，但是因为钱基本在房子上，账户里没多少钱，作为散户，盈亏同源，来来去去，没赚到钱，直到2016年，工作强度没有以前大了，孩子也大了，有精力在网上学习，如此才从朴素的挣钱、省钱，知道要钱生钱，知道了其他的投资渠道和方式，确立了低风险投资的理念，不求大富，只求稳当 。主要是因为2 轮牛市，只看到钱象潮水一样涌来，然后又象退潮一样散去，最终玩了个寂寞。我还算好，保住了本金，2015年的牛市因为可以使用杠杆的缘故，有无数人最后爆仓，一夜回到解放前不说，还负债累累。
　　这些年，经过不断学习，做的比较成功的有分级a，可转债、在一些定增基金、债券基金上敢于上重仓。在P2P上，不贪高息，只选头部大的如陆金所、宜人贷等，所以没有遇到爆雷，都安全下车了。
　　遇到最大的坑应该是换了美元吧，大概10多年前，因为听了很多砖家的＂中国崩溃论＂，从资产配置的角度，换了一点点美元，如果算美元的贬值加上人民币理财收益的损失，到现在大概要有20万的损失。好在后来通过工行纸白银，纸黄金的网格操作，抵消了一点损失。
　　第二个坑是买了公寓房，在房市上错失了一波小牛市，不过收益还是比银行理财好一点。
　　经过这么多年的摸爬滚打，有以下体会，与各位分享：
　　首先，钱是赚不完的，亏是亏得完的。投资的第一要务是保住本金，保住本金、保住本金。
　　其次，普通人不建议在股票上投入很多精力，这个市场里有很多专业人士，有很多有天分的人，如果你不是， 就是进去当韮菜送钱给人了，毕竟一亏二平七输是大数据统计。如果你是专业人士或者天分很高，当我没说，但是请一定要弄清楚是运气能力，因为有很多人凭运气赚了钱却当作自己的能力，最后又凭实力把钱输掉。
　　至于房子，刚需如何时候都可以买，投资要看城市，区域和地段了，应该没有普涨了。
　　最后，想要分享国运发展的红利，靠银行存款肯定是不行的，如果没有能力又没有时间，也许基金定投是性价比最高的操作：选2只指数基金、选上几只优秀的主动基金，再选上几只债券基金，就OK了，收益率也许不是很高，但是好处是不用多费脑子。
　　感觉年纪大了，用脑多就晕，后来看中医说＂多思伤脾＂，原来如此！所以我们不能光看收获多少，还要看投入多少，而健康是最大的投资，是第一位的，我们不能捡了芝蔴丢了西瓜，你们说是吧？