如果你去银行存款20万,每月付息1080元,划算吗?你怎么看?
答案是如果是银行存款,当然是值得存,下面进行详细分析。
首先我们来计算一下,20万本金,月付息是1080元,按照这个利息收入来计算,一年有12个月,一年总利息收入是1080元*12=12960元,这是全年利息收入。
所以我们已经知道存款本金是20万,存款利息收入是12960元,存款期限是1年,要计算出这笔银行存款的利率呢?
根据存款利息公式,利息=本金*利率*时间*100%,现在是要计算利率=利息/本金*时间*100%=12960元/20万*1年*100%=6.48%,意味着这笔银行存款的实际利率是6.48%,这个存款利率已经很高了。
根据现实生活当中的银行存款利率来看,银行存款利率是给不了这么高的,下面中国银行、工商银行和建设银行的大额存款利率为基准。
其中中国银行20万的三年期大额存款是3.987%,付款方式就是到期还本付息,意思就是等三年存期到期了本金和利息一起结算给储户。其余工商银行的存款利率与中国银行一样,而建设银行是没有20万的大额存单。
通过前面计算和比较得知,20万本金月付息1080元,实际年利率是6.48%,而现实生活中各大银行存款利率最高是5%以内,国有银行最高给到3.987%;事实已经告诉所有储户,银行存款利率是不可能给到6.48%的,这个利率已经完全超越银行利率,有些不切合实际。
综合通过上面分析后答案很明确了,只要哪家银行敢给6.48%的利率就值得存,前提条件必须是银行存款,而不是其他理财产品。反之如果这不是银行存款,而是其他理财产品的话,这种产品不值得办理,谨防掉入高收益陷阱,谨慎看待这种投资理财产品。年利率6.48%的大家是怎么看待?
有话这样说的高风险高收益,低风险低收益,而银行存款是属于低风险投资产品,自然银行存款利息也是很低的,银行存款最高不超6%,只要年利率超过6%的根本不是银行存款,而且其他投资理财产品。
所以去银行办理银行存款业务之时,一定要仔细看清产品的本质,千万不能把存单变保单,被银行忽悠了,针对这种情况有以下两个看法。
看法一:对于年利率6.48%的已经可以肯定不是银行存款,银行存款是没有这么高的,大概率就是一些银行理财产品或者保险产品,年收益率6.48%是浮动收益,并非是固定收益。
银行存款年利率不可能这么高,即使办理的是其他理财产品,年收益率6.48%是浮动的,真正等办理后实际收益没有这么高的,这只是预期收益,以最终实际收益为准。
看法二:存款与理财产品的性质差距太大了,存款是低风险的,50万元以内属于零风险,而理财产品是存在一定风险的,不同的产品有不同的风险。
一定要谨防银行把保单变存单来节前,以往有些银行确实出现这种现象,明明是保险理财产品,却还把保单当中存款的特征进行介绍,真正等储户去取款或者到期后才发现,原来被银行忽悠了,办理的是保险产品,吃了哑巴亏。
所以通过上面分析后得知,20万本金,月付息1080元,这个肯定不是银行存款,而是一种理财产品,最有可能是保单,一定要谨慎办理这种高收益产品。
银行办理业务之前,确定是否银行存款,银行存款可以放心办理,也是值得去存;反之如果是其他理财产品,还是不碰为好,小心收益没得到,本金还造成损失,所以谨慎办理业绩,要对自己的钱财负责。
存款20万,每月付息1080元,一年是12960元,年化利率6.48%。这样高的利息,一定要打问号!
目前,银行存款利率一直是在走低的趋势。一般来说,无风险投资利率要看本币的国债。2019年我们的五年期储蓄国债电子式利率还高达4.27%,三年期是4%。2020年有关存款利率下降为五年期3.97%,三年期3.8%。到了下半年,国债利率再次下降。目前五年期国债利率进行3.57%,三年期是3.8%。这主要指的是银行不定期发售的国家储蓄式国债。
很多人存银行存款,冲的是银行的保障性,特别是我国现在还有《存款保险条例》的保护,50万元以内的本金和利息可以得到全额保障,即使银行倒了也不怕。可是目前银行的存款产品基本上没有这样高的利率的。
目前银行的活期存款,定期存款和大额存单能够上浮的利率上限,仅仅是比基准利率上浮10bp、50bp和60bp(六大国有银行),中小银行经济能够上浮20bp、75bp和80bp,也就是说三年期定期存款利率上限一般在百分之3.35~3.55%之间。
从事理财的人都知道,风险和收益是成正比的,收益越高风险越大。所以遇到天上掉胡萝卜时,一定要考虑清楚是不是陷阱?
第一,这是存款吗?是不是一些较高风险的理财产品,现在银行理财产品的收益率也就在4%上下。6%以上收益的产品很少,而且具有不确定性。特别是按月付息的情况。
所以如果银行说是存款,一定要立即打出记录进行查询。不要被极少数不别有用心的人员欺骗了。比如说找个借口,这个存款需要过几天才能查到。存款是不可能这样的。
第二,是不是换了一个马甲,存款变保险?银行保险产品确实安全性也非常高,确实也会按月支付红利(可以解读为利息),但问题在于保险不是存款。保险一般持有期都很长,能达到30年到50年。我们一次性购买商业保险,可能是需要10年甚至20年以后才开始返利,每月支付一笔钱。这笔钱对于年轻人和孩子还是可以考虑的,可是对于已经五六十岁的老年人还是算了吧。这种情况,是最有可能的。
总体来说,有20万元的存款不容易,不要在存款理财方面走"捷径",千万不要上当受骗了。
我觉得划算。现在银行一年利息刚2.2元。存20万每个月付息1080元,等于5点多的利息了。我觉得划算。但是我上学的时候数学不好,这样算对吗?请朋友们帮忙算一下,我算的是否正确!
做为银行的工作人员,可以先给你计算一下这种"银行存款"的利息:20万,按月付息1080,那一年的利息就是12960元。如果我们换算成年化收益,高达6.48%。
这个利息莫说是存款了,就是一般的理财都达不到。
我可以很肯定的告诉你,现在没有任何一家银行的存款,利率可以达到6.48%的。
现在国有银行里:
定期一年,利率2.1%
定期两年,利率2.6%
定期三年,利率3.25%
三年期国债,利率3.4%
五年期国债,利率3.57%
三年期大额存单,利率3.55%左右
五年期大额存单,利率3.85%左右
稳健型理财,预期收益4.0%左右
当你遇见这种"高息存款"的时候,千万不要被迷了心智。一定要认真看仔细了,这种高息存款,风险有多少。年化利率6.48%,必然不可能是存款类产品。只可能是高风险的理财,或者是股票型基金。
1 . 高风险理财
理财也分很多种,有低风险级别PR1,中风险级别PR2,中高风险级别PR3,以及高风险级别PR4。
我们一般说的银行稳健型理财,风险级别都是PR2级别或者是PR3级别的。这种风险级别的理财,出现本金亏损的概率很低。但是基本上满期收益,和预期收益相比,都会少一些。
而想要达到6.48%这么高的收益,只能是PR4高风险级别的理财。
如果你购买这种级别的理财,那可能会出现下面三种情况:
90%的概率,满期收益低于6.48%。只能只有4个点,甚至只有3个点的收益。
5%的概率,满期收益达到或者超过6.48%。
5%的概率,满期后本金有损失。
所以,你想要得到多高的收益,就必须要承担多高的风险。收益,必然是和风险成正比的。
银行理财打破刚性兑付,出现本金亏损,银行不用付任何的责任。
如果你在银行购买理财,出现亏本,那你只能自己认了。即使你去投诉啥的,那根本就没用。
2 . 股票型基金
以前是全民炒股,现在变成了全民炒基金。
十个炒基金的,有五个亏本,三个保本,两个赚的。
股票型基金,那和股票一样,大起大落,和过山车一样。心脏不好的,那涨跌都承受不住。
如果你遇上好行情,一天就可以涨5%,两天的时间,就能完成你一年的收入目标:年化收益6.48%。
同样的,如果行情不好的时候,一天就能跌5%,两天的时间,就损失将近十分之一的本金。
所以,没有经验,没有风险承受能力的人,不适合炒基金。你买个几千块钱的玩一下,还可以。但是把身家财富都投进去,那只能说作死吧。存钱第一要务是安全,其次才是考虑收益。
我们存钱,首先要考虑的就是安全。只有本金安全了,再去考虑如何赚的更多的收益。
但是天上不会掉馅饼,高收益必然伴随着高风险,这个是永恒不变的真理。
如果你去银行存款的时候,有银行经理给你说:现在有个利率高达6.48%的存款,又很安全。
那你可以掉头就走了,那绝对是在忽悠你的。
多长时间呀?如果是一年,那太高了,相当划算。题中也没说明,是多长时间。
还是没有时间限制,如果没时间限制,随时提取,那昨常合适。
按一年期算,平均下来,利息为五点多,相当合适,不知是哪家银行。
国有几大行,是不可能的。如果是民营的,可不可靠,真说不准。
要是国有的,可大胆存入,如是民企,就少存点试试。网上时不时就冒出来,高息存款还不告诉,是哪家银行,这不等于没说吗?哪怕不说出银行名字,说说啥性质的银行也行啊。
别绕我们小老百姓了,实话实说比较可信,不方便明说,暗示一下也可以呀!
总而言之,网上传闻高息存款,总是调你胃口,就不告诉什么地方,很无奈。难道不合规吗?
既然这样,还是老老实实的,存几大行吧,虽利息少,但也安全。
小心驶得万年船。
话不多说,开门见山:
首先,我们来算笔账,存款20万,
月利息1080元,那就是每万元月息54元,也就是我们常说的5厘4。
按照央行2021年基准利率,基本在2厘2-3左右。
除去民间借贷,参照央行利率的话,如果是活期的话5厘4还是可以的。
当然请选择正规银行!!!不要因贪图高利息被骗!
如果你去银行存款20万,每月付息1080元,相当于月利率5.4%,年化率为6.48%,就算是農村银行也没有那么高的利率。如果真有那么好的利息,请马上通知我,我把商铺及住宅卖了去做这样的定期,不論一年、三年或五年,我也做。如果你真的存款20w,月利息有1080元,建议你毫不犹豫地去存,蘇州过后没艇坐,利息收入相当可观,看看就知道了。其实我在九月初在建设银行做了一个二十万的定期,一年期,利息只有2%。所以你的利息已经是超高了。
答:存款20万,每月利息收入1,080元,年利率达到6%多了,很划算,如果在正规银行存的,又十分安全。如果在网络平台或I非正规银行存的,就要考虑风险了。
如果有这么好的利息,做梦都笑出声来,凌晨三点半我都要去排队存款。
存款20w,月利息1080元,相当于月利率5.4,年化率为6.48,就是定期存款五年期都没有那么高的利率。
算出来的月利率5.4和年化率6.48是一年期的单利计算利息,如果是大于一年期的存款,就是按复利计息,本金和利息一起作为本金计算利息,年化率高于6.48。
第一年的利息:20w 6.48%=12960元
第二年的利息:20w (1+6.48%)²=26759元
…
第五年的利息:20w (1+6.48%)⁵=73760元
如果你存款20w,月利息有1080元,建议你毫不犹豫地去存,过了这个村没这个店了,利息收入相当可观,看看就知道了。
哪里有?我100万定存十年可以么?