家庭存款100万，如何分配才能实现最高效？

　　家庭存款100万，说明还有流动资金和工资收入啥的，这部分存款可以拿来投资，不让钱贬值。100万不是小数目，合理安排才能更高效。
　　1、家庭成员的保障。如果家庭成员，尤其是家里的劳动力顶梁柱没有上保险的话，请一定要配份保险，依次是重疾、医疗、意外等。必要的保险配备好，才能安心的工作挣钱。很多人目前还没有这个意识。
　　2、40-50%的存款投资稳健型的理财品种。今年经济情况不太好，房价止涨，未来房子的上涨和收益空间都有限，这时候投资房子认为不太明智。可以考虑一下银行的理财产品，选择风险级别低点的，差不多R2-3级的，定期半年-一年，收益在4%左右。或者考虑有资质可以卖结构性存款的银行的结构性存款，这个收益在4.5%左右，都比较安全稳健。
　　3、30-40%可以做点浮动收益型的投资。今年股市自从贸易战这个导火索开始很是惨淡，很多基金都是亏损的，这时候也是在底部区域震荡，短线可以高抛低吸，长线可以买入蓝筹白马股或者超跌优质中小股持有。不懂个股的话可以尝试基金定投，今年整个大盘下跌了不少，这时候投资点款指数基金认为是不错的选择，常见的宽指基金有：沪深300、上证50、中证500、创业板指等。基金定投注意一定要逢低买入，有盈利就抛出，做好止盈很关键。
　　4、10-20%可以做流动性的投资，比如货币基金。这个可以保证万一有啥急需用钱的话，可以随取出来。货币基金很多银行也有，收益在3%左右，灵活性很强，随存随取。
　　首席投资官评论员溪梅认为：现在家里有100万存款的占为多数，但是很多家庭不知道如何分配得到最高收益，反而做了一些东西导致资金贬值。只限于存款，不算房子车什么的，这样的话更多的家庭也能达到。但他们虽然有这么些存款，很多家庭不会意识到如何分配财产，利用起来。
　　要合理的分配这笔资金的话，首先要准备出一份家庭的应急资金，这笔资金是当遇到什么着急事儿，这笔资金是可以顶的上的，省的到时候没钱难办。在给家庭成员上一些以后能用的上的保险，例如一些商业险、意外险等。为了以后能有保障，还是多上一些。
　　把这些钱刨除以后，剩下的钱可以分为三部分。可以划分成50.30.20这样的比例。或者说30.30.30。第一部分放在保守型的理财中，风险低收益稳定。第二部分可以放在当下热门的理财产品中，可以体验下。第三部分可以做一些股票或者一些收益高风险高的项目上。
　　我觉得分两点看。
　　如果你是早八晚五稳定工作的，那么20万放在余额宝和余利宝里，算是基金收入，每天大概有20多块钱利息。
　　50万放在银行，作为保底稳定投资。每天大概30几块钱，40块钱利息。
　　20万留着做风险投资。这个看个人，如果手里资金多，就可以投风险较大的投资，如果就这100万，而且工作稳定，有房有车，那么没必要风险太大。选择一些高利息的基金就行。
　　剩下的10万留着现用就行。如果急需用钱，余额宝可以动。
　　如果你是做小生意的，比如我。我会用30万开个店，50万放银行，保本。剩下的20万放在余额宝，余利宝。这些前提都是我有房了。如果没有房子，就比较简单了。直接买房。
　　能存100万实属不易，这年头赚钱不容易，你能有如此成绩也说明你是有一定能力的人。我想说的是千万富翁亿万富翁从来不请教别人自己的财富如何配置，钱少时自己凭自已的能力打理，钱多时有专业团队打理。不要相信有些人的主意，他们的理财之道要是管用的话他们绝不会告诉你。你己经有100万了，说明你有赚100万的能力。即然能赚100万，就有能赚更多的本事。你就按自已的思路去打拼吧，有努力的人会有厚报的。
　　现在最保值增值的还要算房地产，因为有国家宏观政策支持。如果你所在城市是扩张型城市，比如拿出50万全款在县城买一套房子，存款余额应急需，或首付50万在市里开发区买一套房子，增值潜力大。本人＂老板″手头闲散资金充裕，2013年在省会石家庄高新技术开发区，一次投资300多万元全款购房3套，现在增值一倍还多。
　　现在城乡养老场所这一块是个短板，特别是农村，很有发展潜力。如果拿出50万作启动资金，并争取民政金融部门的支持，建一处养老院。如果现有资金不足，可分期进行，通过诚信服务开拓市场，逐步把蛋糕做大。这有利于社会养老和社会合谐，既能解决老年人养老问题，又能让年青人腾出精力参与城乡现代化建设，符合国家产业政策，这一＂夕阳＂产业大有可为。
　　如果你有稳定收入，可以用这100万做些自己看得懂的高收益投资，以获取资产快速增值，比如投资15%收益的P2P，或者股票及偏股基金。如果你没有其它收入，则可以听其它人意见，分散投资，但是一定要保证现金流可以支撑日常开销，不要像股市被套这种事情发生，会影响生活质量。
　　可以做如下配置：
　　1、30万资金做证券公司的资管计划，做三个月滚动收益，预期年化收益在4.5—5%之间。一般是保本的，个别月份年化收益很高。
　　2、30万资金做股票，选择确定性高每年三月份播种，十月份收获，跟种庄稼差不多，平时不要交易太频繁，行情不好可以做做逆回购。
　　3、为家庭成员配置一些保险，毕竟，一个家庭成员健康出现问题，100万瞬间会成为50万。每年保障类的保费控制在三万以内；年金险总计配置27万，十年交，按照某家保险公司的年金险，交七年即可，剩余的三年可以用年金缴足，按照这个方式，每年的年金险交4万即可，以家庭中年龄最小的为被保险人，不算万能账户复利，六十周岁前每年可以领取一万，60周岁后每年领取2万。交完保费后剩余的资金可以灵活调配。
　　4、银行活期存款10万，用于日常开销。
　　整个配置轻资产，优势互补。
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　　有实物在手比虚拟比特币更可靠，更安全，更稳妥，等于手中有粮心不慌，坐等升值，稳赚不赔！
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　　家庭存款100万是一笔不小的数目，如果收益多1%，一年就多1万。现在的银行存款3年期的也就3%左右，如果分配合理能让年化收益达到10%，那么就会多出7万左右，这相当于大部分人一年的收入。所以不会投资理财的人一年累死累活可能也比不上那些什么都不干的人。那么如何分配才能让资产收益最大化呢？
　　有很多人看到有些人投资获取高收益便也跟着去投资，但并不了解这些产品是高风险的，比如股票或股票基金，虽然收益高但风险也高，如果全投进去，很可能一年下来亏损几十万。因此不能全部配置这方面的产品。
　　可是为了追求安全稳定全投入银行存款，那收益也太低，不划算。
　　合理配置资产才是最好的，根据自身的风险承受能力配置不同比例的资产
　　大部分人应该追求的是稳健型的，但不管怎么样，一般有以下几种类型的产品：1、保命的钱
　　其实就是保险，并不是所有保险都买，至少意外重疾险要配置下，尤其是家庭顶梁柱。否则一旦意外来了，就真的没有任何防御能力，直接返贫了。一般建议配置10%左右2、日常花销的钱
　　这个是需要流通性强的，可以放在余额宝或微信零钱通以及其他收益高一点的货币基金里，可以随用随取！一般对于每月有收入的人来说保留三个月左右的日常花销就可以了，目前货币基金年化收益通常在2%-3%。一般配置20%左右3、保值的钱
　　这个钱是用来保底的，不追求高收益，但求安全稳定，风险要低。一般是银行存款或低风险理财产品，比如债券、债券基金、信托、分红型保险理财等，年化收益通常在4%-6%。一般配置40%左右4、博取高收益的钱
　　一般高收益伴随高风险，投资这种产品需要有良好的心态，比如股票、黄金、基金、期货、原油等。
　　而且投资前要充分了解这种类型的产品，否则很容易亏损。另外投资股票或者股票基金这方面的产品通常需要长期持有，所以要用长期用不到的钱来投资，不然被套时急用钱就得割肉了，好的股票可以10年翻10倍、百倍比如云南白药、腾讯、阿里、招商银行、格力等，好的基金也能10年10倍比如富国天惠成长混合基金、华夏大盘精选混合基金等。但短期亏损也很严重，甚至一年能亏损50%甚至更多，所以要慎重。一般配置30%左右总结
　　以上是几种类型的产品，需要根据自身的实际情况来合理配置比例，比如不愿承受风险的，那么就多配置保值的，少配置高风险的产品。想博取高收益的就多配置高风险产品。不管怎么样投资前一定要了解自己投资的产品，只有在自己认知范围内的产品赚到的钱才踏实，否则凭运气赚来的钱迟早要还回去！
　　最后投资我还是建议交给专业的人士，最好花点钱找个投资顾问然后根据自身实际情况帮你合理配置资产。普通人最好不要自己去买股票，交给基金经理，让专业的人做专业的事情。由投资顾问帮你筛选优质的基金或基金经理，然后根据自身情况选择合适的！
　　结语：我们要合理配置资产，不要一味追求高收益，学会慢慢变富！
　　针对收入较高的家庭，这些家庭较为合理的支出比例为:收入的40%用于购买房产、购票、基金等方面的投资;收入的30%用于家庭的日常生活开支;收入的20%用于银行存款，为了以备不时之需，还需要将收入的10%用于保险。虽然这个定律的主要群体为收入较高家庭，但是在理财方式更加多元化的今天，我们也可以尝试着以这样的比例去调整自己的消费习惯。
　　在理财投资时，投资者买高风险的投资产品比例不能超过80减去您的年。其具体公式为(80-年龄) 100%。这个定律主要运用于股票投资方面，比如40岁时投资股票的资金不可超过全部理财资金的40%，50岁时则就不可超过30%，可以说是年龄越大高风险投资占比越少。这样可以一定程度上降低风险。