我国网贷平台的助贷业务面临新限制
中国的互联网贷款机构将面临又一项监管措施,能带来手续费收入的业务可能受到限制,今后可能不得不以自有资产承担更多风险。
据知情人士称,监管部门正考虑对所谓的助贷制定更严格的规定。助贷是指网贷平台对借款人进行评估,将他们与放贷机构对接,有时还帮助对未偿还贷款进行风险管理,但不会将自身的任何资本置于风险之中。
此前,作为该行业的另一种主要模式,与银行联合发放的贷款也已受到限制。今年2月份发布的规则要求,到2022年,互联网机构在单笔联合贷款中的出资比例不得低于30%。此前,这些机构在此类贷款中只出很少的资本,但从这些无抵押贷款中获取的利润分成比例却高得多。
总的来说,中国政府希望确保网络平台在贷款业务中承担责任,银行对网络贷款业务的风险有适当的控制,且消费者的数据不被滥用。中国政府一方面担心金融稳定,另一方面也希望抑制年轻一代的西式借贷和消费习惯。
上述人士称,近几个月来,中国央行和中国银行保险监督管理委员会(简称中国银保监会)的官员以及这些机构的顾问已经听取了业界的意见,并明确表达了不利于助贷业务的立场。
这些知情人士表示,监管机构计划对助贷作出定义。这将只涵盖简单的安排,即平台连接借款人和贷款机构,而银行需要自己进行风险评估并处理逾期还款等事宜。
其他情况下,将适用与联合贷款相似的资本要求。另一个可能的结果是:基本助贷的收入大大降低。
中国央行称,相关工作正由中国银保监会牵头,不予进一步评论。中国银保监会没有回应置评请求。
这些变化可能影响马云麾下陷入困境的金融科技巨头蚂蚁集团(Ant Group Co.),但对规模较小竞争对手的打击可能更大,包括几家在美国上市的公司。其中的一些公司最近利用蚂蚁集团面临挑战之机增加了市场份额,它们的股价也大幅上涨。
拟出台的相关规定也可能给中国的小型银行带来难题,这些银行往往没有能力评估新客户的信用状况,也没有能力向拖欠贷款的借款人追讨欠款。
小额贷款行业评论员季少峰表示,在助贷模式下发放的消费贷款未偿还余额可能高达数千亿美元。季少锋曾在江苏省的银行监管部门任职。
季少锋说,大家都在屏息以待,因为圈内的人都知道这个巨大的漏洞,需要监管部门来做工作。
在毕马威中国(KPMG China)领导金融战略咨询业务的合伙人支宝才(Daniel Zhi)称,如果此类规则付诸实施,将对小型银行和金融科技公司造成巨大打击。
支宝才称,中小型银行通常没有足够的独立资源来处理风险控制和贷款拖欠问题。他表示,网贷余额中的80%以上主要依靠金融科技公司的数据和风控系统。
官方数据显示,截至今年2月份,中国消费者的短期贷款余额折合1.31万亿美元。目前还没有精确的细分数据,但这些债务中有相当一部分主要是基于金融科技公司进行的风险评估发放的,而大部分资金则来自金融机构。
这些变化给蚂蚁集团带来的困难可能要少于其他一些公司,因为蚂蚁集团的业务更偏重联合贷款。联合贷款虽然会占用资金,但可以带来利息和其他收费收入,需要分享的数据也更少。蚂蚁集团有时还通过把贷款重新包装成资产支持证券来转嫁风险。
知情人士称,蚂蚁集团的未偿还联合贷款规模比其已促成的贷款额多出逾一倍。相比之下,在美国上市的陆金所控股有限公司(Lufax Holding Ltd., LU)、360数科(360 DigiTech Inc., QFIN)和乐信控股有限公司(LexinFintech Holdings Ltd., LX)等企业则专注于助贷业务。
蚂蚁集团、陆金所、360数科和乐信都不予置评。
在某些方面,网贷机构已对其业务进行了一些调整。例如,助贷业务可与信用担保相结合,以帮助降低银行承担的风险。对于主要向小企业提供贷款的陆金所而言,这种操作很不寻常。陆金所表示,该公司已经转向更加可持续的风险分担业务模式,到今年年中,陆金所的一家子公司将为其发放的五分之一贷款提供担保。
不过毕马威的支宝才说,这种安排很可能被统一的资本要求规定所取代。
未来可能还将迎来更多的监管规则变化。中国央行1月份发表的一篇征信行业规范征求意见稿敦促各机构在评估小企业和个人的信用时,尽量少收集信息。如果这类规定出台,可能会使网贷平台更难识别优质客户并将其推荐给银行。
Sanford C. Bernstein分析师Kevin Kwek称,甚至在去年11月叫停蚂蚁集团重磅IPO之前,中国有关部门就已经对互联网公司的风险分担模式和使用消费者数据的做法表露出担忧。他说,看来全面的监管整顿尚未结束。
美商务部芯片供应短缺仍将持续至少6个月来源新华网新华社华盛顿1月25日电(记者高攀许缘)美国商务部25日公布的一项针对全球半导体供应链主要企业有关数据的分析结果显示,全球半导体供应链仍然脆弱,芯片供应短缺状况仍将持续至
民生证券给予长城汽车买入评级20220125民生证券股份有限公司邵将对长城汽车进行研究并发布了研究报告2021年业绩快报点评多品牌战略开启强产品周期,科技转型全面赋能,本报告对长城汽车给出买入评级,当前股价为
法国经济保持复苏势头来源人民网人民日报法国国家统计与经济研究所日前发布经济报告显示,2021年第四季度法国国内生产总值(GDP)有望增长0。5,从而使全年增幅达到6。7。这一数字与法国央行去年12月发
多地房贷利率下调,释放重要信息央行近日采取了包括MLF在内的多手段来调控市场,多地房贷利率跟随LPR下调,有银行首套房按揭贷款利率最低降至4。9,实际上蕴含巨大的信息量。人民银行副行长刘国强在18日国新办新闻发
机构强推买入六股成摇钱树骆驼股份(601311)斩获德国宝马定点12V低压锂电池业务再迎突破类别公司机构开源证券股份有限公司研究员邓健全日期20220125公司斩获德国宝马12V辅助锂电电源系统项目定点,
道指跌820点后一度转涨,科技拖累美股V型反转失败,基准美债收益率重上1。78美国经济数据继续降温。标普凯斯席勒美国房价指数在去年11月连续第四个月涨幅放缓,不过仍是有数据以来的34年来第六高位。美国1月谘商会消费者信心指数在四个月里首降,预期指数也下跌,显
与市场热点共振北交所频现个股大涨来源上海证券报进入2022年,北交所市场表现活跃。部分同属沪深市场热点行业的北交所个股频频大涨。追踪近期北交所股票的走势,可以明显感受到,北交所市场逐渐与沪深市场同频共振,沪深市场
多措并举提升城乡居民收入近日举行的专家企业家座谈会提出更好发挥内需对经济增长的拉动作用,并指出多措并举提升居民收入和消费能力,释放消费潜力。笔者以为,应对经济发展面临的需求收缩供给冲击预期转弱三重压力,需
A股这些行业新一轮下跌或开始了,给散户提个醒很多朋友在节后的行情亏损严重,不仅回吐了去年的利润,还开始本金亏损,这个时候止损离场做不到,继续博弈可能会亏损更多。无论接下来指数是上涨,还是下跌,有些股票新一轮下跌又开始了,如果
地方两会三大关键词透露楼市调控风向来源中国证券报2022年1月以来,地方两会陆续召开,各地房地产调控政策进一步明朗。其中,因城施策促进房地产业良性循环和健康发展加强保障性租赁住房建设和满足购房者的合理住房需求成为关
今天A股反弹,接下来怎么走,周二操作建议今天中国股市周一收盘了!今天的A股,让散户超级失望,为什么这样说?市场涨停仅有60多家,A股究竟怎么了?简单聊聊我的看法,希望能够帮助到各位迷茫的你,看完之后,都能够瞬间茅塞顿开。