银行定期存款靠档计息，全部清算，灵活取款变成定期存款

　　咱们把钱存在银行里，一般分一年存，三年存，五年存，区别是一年存，利率会低一点，百分之三点一多，三年存，利率会高一点，两年存，利率会高一点。五年期存款利率更高，是3%到4%。
　　所以我们一般人在存钱的时候，会把钱分成几部分，如果这钱在最近一两年还能用，那就存一年，利息虽然低，但是万一用了两年，也不会有利息损失。如果这么多年这笔钱还没有到手，我们老百姓就可以把它存三年、五年、再长一点、再高一点的利息，这听起来很合理，也是存钱的一种普遍方式。
　　而定期存款的提早支取按档计息，也打破了这一惯例。这种存款方式依赖于银行的利息收入，一般为5年期定期存款。许多朋友都在想，如果我存了一年多，想要取出钱，那又如何？不会损失利息吗？
　　按照银行传统存款方式，只能按活期计息。但是用档息计算的方法更接近实际情况。虽然说存的是5年定期，但是存款超过了一年，银行就会自动地按照一年的利息来计算利息，如果存款超过了一年，我们就可以立即提取了。
　　储户应按三年银行存款利率支付利息。如果存款5年后才到期，我们可以提取利息，利息以5年期的利率结清。想大部分朋友都和我一样，特别喜欢这一种储蓄方式，因为真的很人性化。2019年以前，相信很多朋友在存钱的时候，都听过银行职员的建议这样做。
　　这种储蓄方式不仅仅是让我们储户，获得的利息更实惠。咱们暂时用钱，取钱造成的利息损失不会耽搁。而且银行吸储业绩，自然也有了很大提升。但是很多朋友也觉得，从2020年开始，每年都会有一次，银行员工不再推荐这种按档计息的定期存款方式。
　　到2020年底前，直接发布强制公告。所有银行定期存款提存均提前计息，全部取消。事实上，到2019年12月17号，大大小小的银行机构都已停止新开定期存款，提前支取存期较长、利率较高的存款产品。不过，事实上，银行在2019年就已经取消了这种形式的存款，但在2020年底才正式宣布，其目的是让所有储户都能存钱，而且至少还能存一年。很多朋友都知道这个消息，他们在2020年底之前就已经把钱取出来了，并且还按照一年期存款利率，按档计息。
　　因为当时各大银行发布通知的时间不一样，所以很多朋友可能都没注意到。但是中国人民银行在2021年2月15日发布了一份报告，称到2020年底。有一批靠档计息的产品目前已实现余额清零，累计收回资金15.4万亿元。这时也可以看出，靠档计息是所有银行都已经收回的。但按档计息的定期存款方式，在诞生之初，就已属违反了定期存款提前支取的规定。所以我们储户，在银行之前存的，按档计息的存款，也已经自动转为5年定期存款。
　　这种钱朋友如果不是急着用下，想保证利息不受损失下，就把一般5年定期存款当成一般5年，按自己的存期，5年后再去取就行了，不会有损失。但是如果急着用这笔钱，我们必须留心，不能轻易支取，因为，一旦支取了，原来按档计息的结息方式，已经改为按活期存款利率计息。利息降幅仍然很大。事实上，这确实是银行在2019年前对存款方式的创新违反了规定，因此中国人民银行统一发布了调整通知。
　　对于大多数存款人来说，靠档计息这种强制计息方式，也只能接受。对于银行存款利息的计算方法，我们还必须弄清楚，银行存款利息的计算方式，使用灵活，存期短，但是利息很低。假定利率较高，存期较长，中间期限较短。利息高、方便，两者不可兼得。