刘军老师讲年金险 9. 标准普尔之四大账户 1.现金类账户 10% 目标:维持基本生活费用 要点:3--6个月开支 渠道:现金/活期存款/行用卡 短期要花的钱,不能放多,没有增值性,流动性。 2.保障类账户 20% 目标:弥补病、残、死财务缺口 要点:杠杆账户,应急的现金 渠道:商业保险(社保承担一小部分) 放大的钱,应急的钱。病/残不一定会发生,死亡是一定会发生的。提前规划,留钱不留债。 3.储蓄类账户 40% 目标:养老、教育、传承 要点:专户管理,超越通胀 渠道:年金保险/定期存款/长期债券 优先要保值的钱。必须保值,才能应对教育/养老。 4.投资类账户 目标:置业置产,提升品质 要点:风险及预期收益都高 渠道:股票/基金/信托/投连/房产 希望能升值的钱。但不一定能保值。可能血本无归。所以上限是年收入的30%。有人因为炒股失利而跳楼,他投入的比例可能是年收入的3000%。 总结:四大账户各有各的作用。如果没有2号账户,1,3,4号账户随时可能为2号账户买单。