信用卡个性化分期究竟是救了负债人还是毁了负债人?
坐标石家庄
随着人们物质生活水平的不断提高,信用卡成了我们生活中必不可少的一部分,很多朋友都或多或少的拥有几张信用卡。在信用卡的使用过程中,可能有些朋友用于分期买车、周转资金不足只能分期还款等,那么信用卡分期时的小套路大家又了解多少呢?
1.最低还款
最低还款额,一般来说就是你本期账单的10%,银行呢,会收取一个很小的循环利息,多小呢?每天也就0.05%。
但是直到偿还完毕为止,银行会按月计收复利,也就是说,除了待还的本金之外,上个月因本金产生的利息,会继续连同本金一起计算利息,也就是俗称的"利滚利"。到底有多厉害呢?举个例子
假设用户A用信用卡在3月2日消费10000元,这家银行的账单日为每月1日,还款日为每月的28日。选择最低还款,分两期还完,第一期只需要偿还1000元,用户可以在4月1日至4月28日中的任意一天还款,假设用户在4月17日还款1000。
所承担的利息=10000*0.05%*45天(3月2日至4月16日)+9000*0.05%*15天(4月17日至5月1日)=292.5元
如果持卡人在本月没有其它任何消费,那么持卡人在5月1日收到的账单为9292.5元。如果下期还选择最低还款,那这9292.5则都需要计息。
2.分期还款
对比信用卡每月最低还款的18.2%年利率(日利率万分之五)来算,「免息分期」看起来确实很划算,但你知道这里面分期手续费有猫腻吗?
例如某银行3、6、12个月的手续费分别是2.6%、4.2%、7.2%。有些人会觉得,一年期7.2%的利息也不算很高,还可以接受,这时候你就被套路了!举个例子
这个月的信用卡账单12000元,分期月利率银行优惠打完折后0.6%算,年率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的。
分12期的话,每个月要还的本金是1000元,利息是72元,一个月本金加利息一个月也就还款1072元,貌似不多。
但很多人都忽略一点:等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的,而本金每个月都是在减少的。例如第一个月本金是12000,第二个月是12000-1000=11000。
以此类推,还到最后一期第12个月的时候本金是1000元,而利息还是72元,最后一个月实际利率算下来是72/1000=7.2%,比每个月的0.6%高了12倍!
每个月还掉的1000元本金,后面你仍然在为它支付利息!
所以,在此提醒大家,信用卡还款要谨慎分期,小心套路,要不要办分期还是要根据自己的情况定。
救人
不用问,肯定毁人,个中原因,自己品。
按照目前我的状态来看,还是救了负债人的。必须用钱,又不想找别人借,那就只能刷信用卡。暂时没有能力还,有个分期还是能缓解一下压力的。
多数都是毁了负债人
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