如果你的银行卡里多了一千万，银行会查你吗？

　　＂李小姐，我每个星期有2000万资金要从香港汇过来，可是没有合适的人接收，你能帮我开个账户接收吗？不让你白干，有一定的报酬！＂
　　前几天晚上，香港的刘先生给我发了一条这样的微信，说实话，缺钱的我真是有点动心！
　　刘先生一直做外贸生意，全世界满地跑，经常把中国的日常用品卖到非洲，中间赚个差价。这得意于他八岁的时候，就去了法国，不仅法语流利，英语也非常棒！2010年回国开拓新市场，因为他走遍的非洲各个国家，那里没有工厂、没有原材料、没有重工业，吃的穿的用的都是中国制造！所以，他回国后，经常参加广交会，专门接待外国人，如今生意做的越来越大！
　　我虽然不知道他具体的情况，但说实话，他的生意也不至于现在能赚到一个星期2000万！况且现在还在疫情期间，国外的疫情又这么不乐观，我还是觉得这里面猫腻很大，我提醒自己，千万不能贪图便宜把自己送进宫！
　　但我也没有正面拒绝刘先生，没说行也没说不行，我说让我考虑一下！
　　然后，我就赶快查找的一下，关于洗钱罪的法律规定！
　　你问银行卡里多了1000万会查吗？说实话，直觉告诉我，一定会查，但是，咱们还得找个证据不是：
　　1、央行关于大额交易的规定，请看下图
　　根据第4条的规定，跨境交易，个人账户当日单笔或者累计交易20万以上，就被列为大额交易了！
　　我滴个妈呀，刘先生一个星期就有2000万，就算分批，平均每天还有近285万进账，你说，银行能不查吗？
　　肯定查呀！何况1000万进账啊！
　　2、洗钱罪的规定
　　我又查了一下刑法对于洗钱罪的规定：
　　如果涉嫌毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、或者隐瞒来源的，都会有可能涉嫌洗钱，最高刑期10年[恐惧]。
　　那什么行为算洗钱呢？
　　首当其冲的就是提供资金账户！
　　看到这一条，我就吓懵了！刘先生！你这么看我不顺眼吗？这不是直接把我送上断头台吗？幸好没有答应啊！要不，半条腿已经进宫了！ 看来钱多真不是什么好事，永远都要相信，天上不会掉馅饼，只有自己踏实努力赚来的钱，花的才安心！虽然辛苦！但咱也不能做违法的事情啊，作为中国公民，每个人都有反洗钱的义务！
　　作为一个曾经的银行从业人员告诉你，那要看你的来源途径是哪里。
　　如果转账记录里显示的是马云、马化腾、任正非等等知名人士的名字，银行才懒得管你。
　　理财经理还会马上打电话给你，要你帮忙买一些理财。
　　个人部也会致电给你，希望你留存下来，最好定存三五年。
　　逢年过节，银行还会有专人送礼品给你，价值不算什么，但有面子。
　　如果对方转账的是账户是对公账户，显示的名称是阿里巴巴，腾讯，华为，更加不会有人调查你，顶多就打个电话询问两句。
　　这时候，理财经理和个金经理也会开始做相应的工作了[捂脸][捂脸]
　　但实际上，普通人是不可能跟这些人有交集的。
　　正常情况下，1000万算得上大数目，可对于一些对公或者是对私大客户来说，也并不是大钱。
　　这些人要不已经跟银行有了深度合作，要不就是银行的VIP客户，几乎是知根知底，自然不用去调查。
　　可普通人如果突然收到一笔超过20万的资金，甚至是超大额资金1000万，银行肯定会先打电话询问查询。
　　如果是外境汇入，更是重点关注的对象。
　　这时候若是交代不清楚，银行分分钟会冻结你的资金，然后要求你提供合法合理的凭证，然后才能解冻。
　　正常的资金汇入，自然不怕调查，反洗钱也不是传闻中那么恐怖。
　　是你合法收入的，自然没事。
　　例如，如果你有个90岁的女朋友，她乐意给你1000万，这是绝对正常的合法收入啊！[捂脸][捂脸][笑哭][笑哭]
　　朋友们好！卡里多了1000多万！银行一定会查，会关注这笔资金的＂来龙去脉＂！明确的讲：现在不要说1000万，转账超过50万，就有可能启动监控…甚至主动给你打电话…询问…了解…
　　首先，这是相关的金融规定！现金5万起，转账50万起，会关注你…关注这笔资金的来龙去脉和动向，甚至打电话给你…
　　来做几种假设：1，平常正常经商，往来金额较大，这种情况上报之后也就是做个记录不会有什么影响！
　　2，平时没什么资金，忽然多出1000万，这又分几种情况！一，银行失误转错了…肯定往回要！2，来源不明款项，会被密切监控！3，其他人转错了，银行会协助查找…
　　3，被别人利用账户洗 钱，或其他涉嫌违法犯罪，那相关部门，有可能会找上门来，但愿能说清楚…
　　还有一点，如果凭空多出1000多万，一定要保管好！万一再被其他人转出去了，或被盗…有可能＂平白＂，背上债务…没有尽到保管的责任…让你先还，然后你再想办法找回来…
　　综上所述，无风不起浪！这种事情已经发生过多次，国外的一个例子，是一位学生，凭空的多出几千万，没有尽到保管义务，主动消费了…但法院认为，银行也有很大责任，因此并不涉嫌犯罪…但是，换到另一个国家，可能会是另一个样子…无论如何，1000万，在账上多放一天，就会多得利息，按5%算，一年50万，耗一个月，5万也算是好事…
　　如果是马云的银行卡里多了一千万，银行只会上报，一般不会查。但是如果我本来每月只有五千工资，银行卡突然多了一千万，银行不仅会上报，而且还会查我，为什么？因为这笔交易太不正常，就这么简单。假如是马云赠送我的一千万，我也不怕任何人查，所以不要一说到银行要查，就搞得很神秘很紧张，耸人听闻。
　　其实，银行上报和调查大额和可疑交易并非是新鲜事。大家知道，<中华人民共和国反洗钱法>于2007年7月1日就正式实施了，其中就指出了对于大额和可疑交易行为进行监测的目的和意义，即为了预防洗钱活动，维护金融稳定，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，我想所有人是支持和赞成的。也就是说，从那时开始，银行都一直在做。
　　为配套实施<反洗钱法>，央行于2007年3月1日颁布人民银行2006二号令，即<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>，具体规定了各家商业银行的反洗钱义务，以及具体实施细则。其中关于个人账户的异常交易，必须上报人民银行反洗钱分析中心和需要商业银行调查的主要包括三种情况:
　　1.现金存取，单笔或当日累计超过20万元的。或等值1万美元。
　　2.私对私转账，公对私转账，单笔或当日累计超过50万元。或等值10万美元。
　　3.交易一方为自然人，单笔或当日累计1万美元以上的跨境交易。
　　以上是大额交易的认定条件，交易发生后5个工作日内，由发卡行负责上报人民银行反洗钱分析中心。很多很多时候，我们的大额交易都被报告了，但客户根本察觉不到，为什么？一切正常的交易，根本不会有任何麻烦和负担，一切按照程序办，不会有人打扰你，对于这一点，你一万个放心好了。
　　大额交易并非都是可疑交易。就如前面所说，只要交易背景真实合法，就是正常交易，商业银行可以不用再向人民银行上报可疑交易记录，比如定期存款到期后转存于同一银行同一个人名下的另一个账户，交易一方为党政机关、司法机关以及军队的等。可疑交易是交易发生后10个工作日内报送。
　　但银行应当作为可疑交易的情形也有很多，比如账户频繁交易且交易金额接近大额交易标准，分散存入集中转出，与贩毒走私渉恐严重地区客户之间资金短期内明显增多，或频繁发生大量资金收付等等，共计18条。
　　因此，从以上介绍我们可以看出，只要个人账户交易金额达到标准，商业银行都会上报，这时央行的监管要求。但是，至于银行会不会查，怎么查，要看该笔交易是否可疑。如果你平时余额超亿，每周都有上千万流水，这时突然多了一千万，这太正常不过了，银行上报是规定动作，但一般不会查。当然，即使小白账户临时突然多了一千万，作为小白又有什么可怕的呢？本人一不偷二不抢，凭本事挣的钱，权利机关尽管查，心里也坦荡。当然，作为一般交易，商业银行的调查也就是一般电话核实，只要有个明确说法也就过了。但被明文列入可疑交易的，上报后是由人民银行负责调查，对于已经涉嫌洗钱的，可能会有执法机关介入。但无论怎样，我们相信一句俗语，心中无冷病，哪怕吃西瓜，你说是吗？
　　银行卡里多了1000万，银行会查你么？
　　银行是不会查的，但是他会上报到人行。
　　说个实际的栗子：年前我转了100万到个人账户，当然是真实有效的转款，可没一会儿，银行朋友的电话就到了：兄弟，你那款子是咋回事儿吖？100%要被人行抽到的吖！我就回答他，这款子确实是要给的，有根有据，一堆材料支撑着呢。他说：哦，这样就没事儿了，不然人行那关是过不了的。
　　由于我国反洗钱的要求，不管单位还是个人，账户有了较大变动，银行必须上报人行，因此不是银行查，而是人行。但是，只要你的款项来源是合法的，也没什么可担心的，正常的资金流动，人行也是不会干预的。
　　所以，钱多不怕，前提是合法，100万，1000万，哪怕上亿也是无足惧哉！
　　如果你的银行卡里突然增加1000万，商业银行可能不会理你，但是人行监控中心肯定已经盯上你了。
　　不过，这一点你也不用担心，这只是正常的资金流量监控。根据规定，个人用户超过20万，单位账户之间超过100万，就被定义为大额交易，大额交易都会主动上报央行的可疑交易系统，您的卡里突然 多了1000万，自然会上报到央行的监控中心。
　　监控中心会对资金的来源进行追踪，如果属于正常的交易行为，是不会受干预的。比如您确实和转入账户之间有过资金往来，而且额度没有突发性增高。但是像您题目中说的这种情况好像不符合这一点。
　　如果是陌生账户汇款，而且对方的资金来源也不明确，那么，很可能您账户会暂时冻结，这部分资金锁定在您的账户里，暂时不能转账或取现。很可能会有人和您联系确认您收到一笔钱，并了解这笔钱的来龙去脉，如果您的解释和他们掌握的情况相吻合，确认没有异常原因，资金会解冻，您可以自由支配了。
　　如果您根本不了解情况，或者不知道这笔资金的来龙去脉，那么，这些资金可能会保持冻结或转走，也有可能让您进一步配合，进一步了解资金的来源。
　　无论如何，天上不会掉馅饼，不要幻想侥幸发财，遇到特殊情况，积极配合监管部门调查是最好的做法。
　　银行卡里突然多了一千万元的资金，银行反洗钱中心肯定会关注与调查的。
　　中国反洗钱监测分析中心是中国人民银行总行直属的、不以盈利为目的的独立的事业法人单位，是中国政府根据联合国有关公约的原则和FATF建议以及中国国情建立的行政型国家金融情报机构（FIU），是为人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。
　　中国反洗钱监测分析中心会针对各类型的＂大额与可疑资金交易信息＂进行长期的监控与分析的，而一般情况下个人的转账交易额超过20—50万元就可能会受到相应的关注，并通过相应的调查与分析去进行判定。所以说你的银行卡里如果突然多出了一千万元，这是肯定会被银行相关反洗钱部门关注与调查的。
　　调查不代表你就有问题，只要资金来源合法就不会有任何问题。
　　银行反洗钱部门的调查并不代表你就有什么问题，这基本上属于例行公事，只要你的资金来源是合理合法的，不会耽误你正常的资金使用。
　　一般情况下，银行反洗钱中心会打电话询问你的具体资金来源情况，只要你如实地反馈相关情况即可。同时相关部门也会针对资金来源方的情况，对你的工作及经营状况等相关数据进行分析评估。如果认定你的资金来源合理合法，对于你来说也不会有任何的麻烦。但如果你的资金来源涉嫌洗钱，那么可能就涉及到违法犯罪的问题了。
　　切忌要警惕很多非法机构及个人通过支付报酬的形式，欺骗及引诱普通人参与洗钱活动。
　　有时候在网络及一些非法小广告上就会有类似的信息，承诺只要你开设一个个人账号，然后按照固定的周期给你往账号里赚钱，你只要按照对方的要求再将钱转走，那么就可以获得一定的报酬奖励。类似于这种赚钱方式，基本上肯定是洗钱行为。人们一定要对其充分警惕，因为这是严重的违法行为，是要为此付出沉重的代价的。正所谓＂君子爱财，取之有道＂，像这种＂不义之财＂一定要敬而远之，否则就是＂赔了夫人又折兵＂。
　　洗钱对于社会的危害非常大，发现类似的线索一定要主动报警。
　　我们要清楚，＂洗钱＂行为对于社会的危害是非常大的，大规模的洗钱行为可能会影响到政府的信誉，进而影响整个社会的安全与稳定。同时一般的洗钱行为都是为了把＂走私＂、＂赌博＂、＂贩毒＂等非法资金进行＂洗白＂，如果洗钱行为顺利进行，那么就会进一步滋生相关犯罪行为的猖獗。再有洗钱行为还可能进一步滋生＂贪污腐败＂行为，进而影响整个社会的公平与正义，对于每一名老百姓来说都会产生不利的影响。所以说作为一名守法公民，一旦发现任何涉及到＂洗钱＂等犯罪行为的线索，都要主动及时地向公安机关进行举报，这样也就会帮助相关部门尽快破获案件，为我们营造一个更加安定和谐的社会。
　　＂数字货币＂未来可能会对＂洗钱＂犯罪进行终极打击。
　　目前我们国家正在积极地推动＂数字货币＂的进程，在＂数字货币＂的众多优点中，有一项＂溯源性＂就是对于＂洗钱＂行为的终极打击，说白了就是任何的资金最终都能够找到最初的来源，无论非法洗钱的人如何操作，最终也都会被查清资金的根源。相信当＂数字货币＂全面普及时，相关的＂洗钱＂犯罪行为也会得到进一步的遏制。
　　以上个人意见仅供参考。
　　银行经理会天天给你打电话让你买理财
　　这个一般和你的个人身份有关。举个例子，如果马云或者王健林等富豪，如果他们的卡里多了一千万元，或者一个亿，我估计商业银行都懒得理你，但是一定会按照规定上报给央行，你以为商业银行会吃饱了撑的去查吗？但是我们普通老百姓可能不一样，都是用着六位数的密码保护着我们那几千或者几万块钱的存款，你别说一千万元，就是你卡里多了1百万元，商业银行都得仔细的去调查你，为什么呢？因为你的收入与资金不匹配。如果你平时余额超亿，每周都有上千万流水，这时突然多了一千万，这太正常不过了，银行上报是规定动作，但一般不会查。当然，即使小白账户临时突然多了一千万，作为小白又有什么可怕的呢？本人一不偷二不抢，凭本事挣的钱，权利机关尽管查，心里也坦荡。当然，作为一般交易，商业银行的调查也就是一般电话核实，只要有个明确说法也就过了。如果你的账户，每月收入几千，突然一下来个几千万，你说银行会不会调查你，因为你的资金来路不明。按照央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定：对于自然人而言，下述三种情况均属于大额交易：（1）当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金存取或者结售汇等。（2）当日与其他的银行账户发生单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转；（3）当日与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。若是你的账户出现了上述情况，那么商业银行必须按照规定上报给央行。对于大额交易而言，如果说这个金额和你的身份符合情况，商业银行是绝对不会去调查你的，但是要按照规定上报给央行。如果说是可疑交易，央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定（1）金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告；（2）金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。如果你卡里突然多出来的钱与你的身份不匹配，那么商业银行的反洗钱岗就会会排查，一般都是调查资金的来源。如果说你的资金来自可疑地区，那么银行会联系你进行核实，如果没有正当理由，那么，不好意思，你的账户被冻结了。只要你提供你的资金来源合法，一般也没啥影响。这个和个人身份特征多有关系。
　　这个事情真的发生过
　　14年12月11日，蓬安县海事处的一位职工，家里来了客人正在做饭的时候，突然收到一条手机短信，她拿起手机一看，是银行发来的余额变动提醒，当她看清账户有钱进场，而金额是一长串数字时候，差点吓昏了过去。
　　是银行发来的短线，显示居然有4.96亿巨款进账，她冷静下来后没敢跟家里人说，仔细核对了好几遍发送方的号码还有数字，又转念一想可能是诈骗短线，最后决定先打点好家里的事情，再去银行ATM机上查询一下再说。
　　下午两点左右，当事人母萍打电话向单位请假，跟领导说要去银行办理业务，然后拿着这张卡去了南充市商业银行，在ATM机上输入密码查询余额发现，这个短信是真的，竟然真的有4.96亿RMB进账。
　　在她冷静下来之后，意识到是银行结算出问题，于是取出了银行卡到银行柜台，找工作人员说明了情况，最后退回这笔巨款。
　　当记者问她看着巨款有没有心动的时候，她说：＂我51岁了，每月工资只有3000元，要说看到这么多钱不动心那是假的，可这不是自己的钱，那当然不能也不敢动啊。＂
　　你肯定想问，如果不退回会怎样。
　　银行当日冲销会对不上账，然后会核查账目
　　然后发现你这一只漏网之鱼，紧接着会要求你返还
　　如果你拒不返还，严重的话可以构成侵占罪
　　或者以＂不当得利＂的名义去法院起诉你
　　我看有人说赖着不还，吃几天的利息，这是不可能的
　　因为银行不光要你偿还本金，可能还要偿还连带产生的利息，或者其他的投资收益。
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